5 مرحله برای انتخاب یک سرمایه گذاری سرمایه گذاری

حرفه ای سرمایه گذاری (یا تیمی از متخصصان) که تصمیم می گیرید با آنها کار کنید ، تا حد زیادی به اهداف سرمایه گذاری شما و انواع محصولات و خدمات بستگی دارد که می تواند به شما در رسیدن به آن اهداف کمک کند. نیازهای مالی شما ، و بنابراین متخصصانی که با آنها کار می کنید ، احتمالاً در طول زندگی شما تغییر می کنند. میزان پولی که باید سرمایه گذاری کنید و اولویت های سرمایه گذاری شما نیز تغییر خواهد کرد.

آنچه تغییر نمی کند ، بهترین راه برای یافتن کمک است. در اینجا 5 مرحله اصلی برای انتخاب متخصصان مالی آورده شده است:

1. نیازهای مالی خود را با شروع اهداف خود مشخص کنید.
2. انواع مختلفی از افراد یا بنگاه هایی را که می توانستید با آنها کار کنید درک کنید و هر کدام را می توان (و نمی تواند) ارائه دهید.
3. نامزدهای احتمالی را جستجو کنید و سؤالاتی را که در زیر ذکر می کنیم بپرسید.
4. پیشینه کار و تاریخ انضباطی فینالیست های خود را بررسی کنید.
5. حتماً هرگونه مدارکی را که از شما خواسته شده است که پر کنید یا امضا کنید ، خوانده و درک کرده اید.

در جستجوی نامزدهای احتمالی

یک مکان برای شروع صحبت با دوستان ، همسایگان ، اقوام و همکاران شما است - به ویژه کسانی که به عنوان سرمایه گذار فردی تجربه دارند. در اینجا چه چیزی باید بپرسید:

• نام متخصصان سرمایه گذاری که استفاده کرده اید چیست؟
• چه مدت با آن افراد تجارت کرده اید؟
• چقدر یا چقدر کمی به توصیه های آنها اعتماد کرده اید؟
• آیا تا به حال با آن حرفه ای مشکلی داشته اید؟و اگر چنین است ، موضوع چقدر خوب و چقدر سریع حل شد؟
• چند بار حرفه ای سرمایه گذاری شما با شما تماس می گیرد؟افراد مختلف دوست دارند به روش های مختلف و در برنامه های مختلف تعامل داشته باشند ، بنابراین این سوال می تواند به شما کمک کند ارزیابی کنید که آیا این رابطه برای شما مؤثر است یا خیر.

اگر کسی را نمی شناسید که بتواند یک متخصص سرمایه گذاری را توصیه کند ، دریابید که آیا کارفرمای شما ، سازمان تجارت یا اتحادیه کارگری یا گروه های مصرف کننده محلی یا سرمایه گذاری می تواند ارجاع ارائه دهد. تنظیم کننده ها همچنین ممکن است یک منبع مفید باشند ، اگرچه آنها اغلب نمی توانند بنگاه ها یا افراد را توصیه کنند. به عنوان مثال ، اگر به دنبال یک کارگزار اوراق بهادار هستید ، FINRA لیستی از بنگاه هایی را که ما تنظیم می کنیم وجود دارد - یا اگر به دنبال یک حسابدار هستید ، ممکن است هیئت حسابداری ایالت شما بتواند کمک کند.

س questions الاتی که از نامزدهای خود بپرسید

وقتی با متخصصان سرمایه گذاری مصاحبه می کنید ، در اینجا سؤالاتی وجود دارد که می خواهید از آنها بپرسید:

• چه تجربه ای دارید که افراد شاغل مانند من هستند؟
• در حال حاضر چه مجوزهایی را در اختیار دارید؟آیا شما در یک کشور ، SEC یا FINRA ثبت نام کرده اید؟اگر چنین است ، در چه ظرفیتی؟
• چه مشخصات حرفه ای مربوطه را در اختیار دارید؟
• آیا زمینه تخصص خاصی دارید؟
• چه مدت با شرکت فعلی خود بوده اید؟قبلاً کجا کار می کردید؟
• چه محصولات و خدمات سرمایه گذاری را به مشتریان خود توصیه می کنید؟چرا؟
• آیا محصولات یا خدماتی وجود دارد که شما توصیه نمی کنید؟چرا؟
• چقدر باید هزینه خدمات شما را بپردازم؟نرخ ساعتی معمول ، هزینه مسطح یا کمیسیون شما چقدر است؟
• آیا شما راه دیگری برای رسیدگی به حساب من جبران شده اید؟اگر چنین است ، چگونه و چقدر؟
• آیا شما یا شرکت خود حداقل مانده حساب را تحمیل می کنید؟اگر چنین است ، آنها چه هستند؟و چه اتفاقی می افتد اگر نمونه کارها من زیر حداقل باشد؟
• هر چند وقت یکبار ملاقات خواهیم کرد تا در مورد نمونه کارها و پیشرفتی که در جهت اهداف سرمایه گذاری من انجام می دهیم بحث کنیم؟
• چگونه نتایج عملکرد سرمایه گذاری را به من ارتباط خواهید داد؟
• برای شرکت های کارگزاری ، آیا شرکت شما عضو SIPC است؟
• چه کسی در دفتر شما حساب من را اداره می کند؟
• آیا شما یا شرکت خود تا به حال توسط SEC ، FINRA ، تنظیم کننده اوراق بهادار دولتی یا یک تنظیم کننده مالی فدرال یا ایالتی دیگر نظم و انضباط داشته اید؟
• آیا تا به حال مجوز حرفه ای لغو کرده اید؟

همچنین ممکن است بخواهید بپرسید که آیا حرفه ای لیستی از مشتریانی را که می توانید به عنوان منابع با آنها تماس بگیرید ، ارائه می دهد. با این حال ، حرفه ای لازم نیست این کار را انجام دهد ، و ممکن است سیاست های شرکت در مورد مسائل مربوط به حریم خصوصی وجود داشته باشد که مانع از اشتراک وی این اطلاعات شود.

همچنین به یاد داشته باشید که در یک مصاحبه ، هر دو نفر معمولاً می خواهند چیزی در مورد دیگری بدانند. شما باید آماده باشید تا به برخی یا همه این سؤالات پاسخ دهید:

• چقدر در حساب های پس انداز و سرمایه گذاری پول دارید؟این پول در بانک ، در وجوه متقابل ، اوراق بهادار فردی کجاست؟
• چقدر قصد دارید هر سال به این حساب ها اضافه کنید؟
• آیا اهداف مالی خاصی دارید؟
• آیا اهداف شما فریم های زمانی خاصی دارند؟
• چه میزان ریسک سرمایه گذاری را راحت می کنید؟
• با کدام متخصصان سرمایه گذاری دیگر کار می کنید؟
• آیا بیمه عمر دارید؟چقدر؟

در مصاحبه اولیه ، نسخه ای از توافق نامه حساب ، ساختار هزینه و هر اسناد دیگری را که از شما خواسته می شود در صورت باز کردن حساب ، از شما خواسته شود ، بدست آورید. به این ترتیب ، شما می توانید مدارک را به خانه ببرید تا با سرعت خود با دقت بخوانید و اگر در نظر دارید متخصصان سرمایه گذاری در چندین شرکت را در نظر بگیرید ، مقایسه کنید. اگر حرفه ای آینده نگر شما را خیلی سخت سوق دهد تا یک حساب کاربری را در محل خود باز کنید ، این ممکن است نشانه ای باشد که وی بیش از حد پرخاشگر خواهد بود تا شما را به سمت تصمیمات سرمایه گذاری خاص در آینده سوق دهد.

پیشینه طرفدار خود را بررسی کنید

قبل از انجام کار با آنها ، حتماً نامزدهای نهایی خود را بررسی کنید. BrokerCheck باید اولین توقف شما باشد - به ویژه برای کارگزاران و مشاوران سرمایه گذاری. شما همچنین می خواهید یک جستجوی اینترنتی عمومی برای شخص و شرکت خود انجام دهید. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد هرگونه اعتبار یا تعیین کننده های شخصی که شخص در اختیار دارد ، از پایگاه داده نامگذاری حرفه ای ما استفاده کنید.

قبل از اینکه امضا کنید بخوانید

در حالی که برخی از روابط سرمایه گذاری نیاز به توافق نامه امضا شده بین شما و شخص یا بنگاهی که با آنها کار می کنید ، بسیاری از آنها این کار را نمی کنند. اگر از شما خواسته شده است چیزی را امضا کنید ، آن را با دقت بخوانید و در مورد هر چیزی که قبل از امضا نمی فهمید ، سؤال کنید. اگر در مورد هر بخشی از سند شک دارید ، از وکیل خود بخواهید که ابتدا آن را بررسی کند. به عنوان مثال ، بیشتر حساب های کارگزاری شما را به صورت کتبی موافقت می کنند که هرگونه اختلاف با شرکت توسط داوری به جای دادخواست انجام می شود.