نحوه مدیریت جریان نقدی خود: 3 نکته ساده برای کمک به شما در پرداخت بدهی و متوقف کردن هزینه بیش از حد

جریان نقدی شما برای مدیریت دارایی های شما مهم است و برای ساختن یک برنامه مالی محکم و شخصی بسیار مهم است. این مقاله را بخوانید تا بدانید که چگونه می توانید جریان نقدی خود را محاسبه کنید و همچنین سه روش ساده بودجه بندی که به شما در مدیریت بهتر کمک می کند!

در این مقاله:

• مدیریت جریان نقدی در واقع به چه معنی است؟
• جریان نقدی از کجا استفاده می شود؟
• نمونه محاسبه جریان نقدی ماهانه
• مدیریت جریان نقدی من از چه راهی به من کمک می کند؟
• چگونه می توانم مدیریت جریان نقدی خود را شروع کنم؟
• 3 نکته بودجه ریزی جریان نقدی برای کمک به شما در شروع کار

مدیریت جریان نقدی در واقع به چه معنی است؟

جریان نقدی به پولی که از طریق مشاغل یا امور مالی شخصی شما منتقل می شود ، اشاره دارد. ببینید چگونه در داخل و خارج تأکید کردیم؟به این دلیل است که پول نقد ، از دیدگاه شخصی یا تجاری ، فقط یک راه حرکت نمی کند. در واقع ، این می تواند هر دو روش را جریان دهد. به عنوان مثال مالی شخصی خود را در نظر بگیرید:

• پول در امور مالی شخصی شما می تواند درآمدی باشد که از 9 تا 5 شغل خود دریافت می کنید ، علاقه به حساب پس انداز خود یا 50 دلار سالانه مادربزرگ شما با کارت تولد خود را برای شما ارسال می کند.
• پول خارج از امور مالی شخصی شما شامل هزینه های شما ، از جمله مواد غذایی ، بنزین ، فعالیت های اوقات فراغت ، بازپرداخت وام و غیره است.

دو نوع مختلف جریان پول نقد وجود دارد ، یعنی یک جریان نقدی مثبت و جریان نقدی منفی. یک جریان نقدی مثبت به این معنی است که شما بیشتر از آنچه خرج می کنید پول بیشتری وارد می کنید. در مقابل ، یک جریان نقدی منفی دقیقاً برعکس است ، جایی که شما بیشتر از آنچه دریافت می کنید پرداخت می کنید.

از آنجا که جریان نقدی شما به عنوان مبلغ خالص محاسبه می شود (یعنی درآمد شما منهای هزینه های شما) ، می توانید آن را به عنوان تأمین پول آماده خود برای تأمین بودجه هر یک از سرمایه گذاری های خود ، خواه برای تجارت یا لذت در نظر بگیرید.

چرا دانستن جریان نقدی شخصی شما مهم است؟

به طور مداوم داشتن جریان نقدی مثبت فرصت های بیشتری برای پس انداز ، سرمایه گذاری یا حتی پرداخت بدهی به شما می دهد. اما حتی ممکن است شما نمی دانید که آیا جریان نقدی مثبت یا منفی دارید! فقط با افزایش درآمد و هزینه های خود می توانید تصویری دقیق از سلامت مالی خود بدست آورید.

در اینجا 3 مزایای تجزیه و تحلیل جریان پول شخصی شما وجود دارد:

تجزیه و تحلیل جریان نقدی "پول را به شما نشان می دهد"

درک جریان پول نقد شخصی شما به شما کمک می کند تا از کجا پول خود را از کجا می آید و از کجا خرج می کنید. این اولین گام مهم در ایجاد آگاهی مالی است.

تجزیه و تحلیل جریان نقدی می تواند به شما در "کاهش چربی" کمک کند

با نگاهی به جریان پول نقد شخصی شما ، شما را مجبور می کند تا به هزینه های خود و چگونگی افزایش آن در برابر درآمد خود نگاه کنید. آیا اگر بتوانید با کاهش چیزهایی که واقعاً نیازی به آن ندارید ، بتوانید درآمد بیشتری را پس انداز کنید ، عالی نخواهد بود؟

تجزیه و تحلیل جریان نقدی تصمیمات مالی شما را راهنمایی می کند

ماندن در بالای جریان نقدی خود به شما کمک می کند تعهدات مالی بهتری داشته باشید. به عنوان مثال ، دانستن اینکه چقدر جریان نقدی مثبت شما واقعاً به شما کمک می کند تا پرداخت وام های مقرون به صرفه تری را انتخاب کنید که شما را از قرمز دور نگه می دارد ، یا عادات بد هزینه را شناسایی می کند که در عوض می تواند به شما اجازه دهد تا تعطیلات را پس انداز کنید.

جریان نقدی از کجا استفاده می شود؟

جریان نقدی توسط افراد و شرکت ها به طور یکسان قابل استفاده است. به طور کلی ، جریانهای نقدی ابزاری عالی برای دانستن درآمد شما در کجا است ، و گرفتن تصویری دقیق از میزان پول برای "کار با". این یک دردناک است که شرکت های سودآور به دلیل ضعیف مدیریت جریان نقدی ورشکسته شوند - و متأسفانه افراد متفاوت نیستند. شما ممکن است عبارت "جریان پول نقد پادشاه" را شنیده باشید ، و این درست است - جریان پول مانند سوخت یک دستگاه بزرگ است (دستگاه یا یک شرکت یا زندگی شما است). بدون سوخت دستگاه به سرعت خاموش می شود.

از نظر شخصی ، هنگامی که مشاوران مالی شما دارایی های شما را ارزیابی می کنند ، جریان نقدی یک خاصیت اساسی محسوب می شود. به همین ترتیب ، درک جریان نقدی شما همچنین به شما و مشاور خود کمک می کند تا برنامه های مالی کوتاه مدت و بلند مدت خود را تهیه کنید.

در همین حال ، مشاغل ، بزرگ و کوچک ، از جریان نقدی برای درک سلامت مالی خود استفاده می کنند. صاحبان مشاغل می توانند با حفظ صورتهای جریان نقدی به روز ، روند فروش و هزینه های غیر ضروری را مشخص کنند. این می تواند به کارآفرینان بهتر اطلاع دهد تا بودجه سالانه خود را برنامه ریزی کنند ، اهداف فروش را برآورده کنند ، هزینه های عملیاتی خود را مجدداً ارزیابی کنند و پرداخت های اجباری را پوشش دهند.

نمونه محاسبه جریان نقدی ماهانه

به عنوان مثال ، بیایید بگوییم که شما یک کار تمام وقت دارید که هر ماه 8000 دلار به شما پرداخت می کند. شما می توانید آن را به عنوان درآمد خود برچسب گذاری کنید.

حال ، اجازه دهید نگاهی به هزینه های شما بیندازیم. شما مبلغ 2،000 دلار پرداخت وام ماهانه با 6 ٪ هزینه بهره دارید. شما همچنین باید مبلغ 1000 دلار برای وام خودرو با 3 ٪ پرداخت کنید. سرانجام ، هزینه و هزینه های شخصی شما هر ماه مبلغ 2000 دلار است. این مبلغ تا 5000 دلار هزینه ماهانه است. این سناریو جریان نقدی مثبت 3000 دلار را برای استفاده به عنوان مناسب می دهد.

حال بیایید بگوییم که با موفقیت وام خود را پرداخت کرده اید. این امر به شدت هزینه های شما را کاهش می دهد و مازاد جریان نقدی شما را تا 5000 دلار افزایش می دهد.

حال ، وضعیتی را در نظر بگیرید (به چوب ضربه بزنید) وضعیتی را که خاموش می شوید ، در نظر بگیرید و شغلی پیدا کنید که به جای آن 6000 دلار در هر ماه کمتر بپردازد. این باعث می شود مازاد جریان نقدی مثبت شما به 1000 دلار کاهش یابد. توجه کنید که چگونه درآمد کمتری جریان نقدی شما را کاهش می دهد؟برای حفظ هزینه های خود ، ممکن است مجبور شوید کاهش عمده بودجه را انجام دهید.

مدیریت جریان نقدی من از چه راهی به من کمک می کند؟

نکته توصیف این سناریوها به شما نشان می دهد که تغییرات زندگی بر جریان نقدی شما تأثیر می گذارد. برخی از تغییرات را می توان برنامه ریزی کرد ، اما باید در نظر بگیرید که تغییرات دیگر می توانند به طور غیر منتظره ای به وجود بیایند. این باعث می شود بهبود جریان نقدی شما بسیار مهم باشد. با انجام این کار ، برخورد با برجستگی های مالی آینده به اندازه دردناک نخواهد بود. بهترین راه برای نگه داشتن جریان پول نقد تا حد امکان کاهش هزینه های خود ، انتخاب استراتژی های پرداخت انعطاف پذیر و تأمین جریان های اضافی درآمدی است.

استراتژی های بهتر جریان نقدی نیز شما را از تحمل بدهی باز می دارد. به یاد دارید که پرداخت وام خودرویی که هر ماه 3 ٪ انجام می دهید؟این یک مسئولیت مداوم است که به جریان نقدی منفی شما کمک می کند. در همین حال ، اگر می خواهید یک ماشین را خریداری کنید ، برای آن صرفه جویی کنید و بعداً آن را به صورت نقدی بپردازید ، در پایان هر ماه درآمد خالص بالاتری خواهید داشت.

افزایش بیش از حد جریان نقدی شما را کاهش می دهد! مدیریت جریان نقدی خود همچنین به شما کمک می کند تا از هزینه های خود نگاه دقیق تری بیندازید. شما می توانید دقیقاً ببینید که چقدر برای آن قهوه های بداهه و خریدهای خرید هزینه کرده اید.

چگونه می توانم مدیریت جریان نقدی خود را شروع کنم؟

این 3 مرحله را برای شروع ردیابی جریان نقدی خود دنبال کنید:

مرحله 1: درآمد و هزینه های خود را نشان دهید

اولین قدم برای مدیریت جریان پول نقد شما ، نگاه نزدیک و سخت به درآمد و هزینه های شما است. شما می توانید این کار را به صورت دیجیتالی با استفاده از برنامه های ردیابی هزینه و صفحات گسترده انجام دهید - اگر مدرسه قدیمی هستید ، می توانید از قلم و کاغذ نیز استفاده کنید ، اگرچه ما هیچ مسئولیتی در مورد انگشتان دست/مچ دست نمی گیریم!

توصیه می کنیم محاسبات خود را بر اساس شش ماه درآمد و هزینه ها پایه گذاری کنید - این یک مجموعه داده گسترده تری به شما می دهد و با میانگین آنها در یک دوره زمانی طولانی تر ، اعداد را دقیق تر می کند. در غیر این صورت شما با استفاده از آن شام خرچنگ گران قیمت که در سالگرد خود پرداخت کرده اید ، یا یک پاداش فوق العاده بزرگ که در محل کار خود دریافت کرده اید ، می توانید چهره های خود را کم کنید.

نکته: یادآوری شش ماه از هزینه ها می تواند سخت باشد. برای دستیابی به این موضوع ، صورتهای بانک و کارت اعتباری خود را مرور کنید. در مورد درآمد خود ، می توانید لیست های پرداخت یا تاریخچه بانکی آنلاین خود را بررسی کنید (با "اعتبار" یا "پول در" فیلتر کنید). بسیاری از سیستم های بانکی آنلاین به شما امکان می دهد داده های معامله ای خود را با فرمت CSV فیلتر و صادر کنید ، این یکی از ساده ترین راه ها برای جدا کردن ، شناسایی و مقایسه درآمد و هزینه های شما خواهد بود.

مرحله 2: درآمد و هزینه های خود را گروه بندی کنید

لیست خود را بگیرید و ورودی ها را با توجه به انواع مختلف درآمد و هزینه ها گروه بندی کنید. Business. gov. au یک نمونه جریان پول نقد دارد که درآمد و هزینه ها را از این طریق طبقه بندی می کند:

شما می توانید لیست درآمد و هزینه های خود را به صورت ماه تقسیم کنید تا بتوانید نگاه بهتری به امور مالی خود داشته باشید ، یا فقط با گذشت زمان آن را به طور متوسط برای بدست آوردن رقم بالگرد بدست آورید.

نکته: لیست درآمد و هزینه های شما لازم نیست دقیقاً شبیه این باشد! همه ما زندگی های مختلفی را پشت سر می گذاریم ، بنابراین انتظار می رود که بیانیه جریان نقدی شما با شخص دیگری متفاوت باشد. آنچه مهم است این است که شما هر منبع درآمد و هزینه را شناسایی کرده و بر این اساس آنها را طبقه بندی کنید.

مرحله 3: جریان نقدی خود را محاسبه کنید

درآمد خود را در کل و با کل هزینه های خود کم کنید. شماره ای که به پایان خواهید رسید جریان نقدی شما برای شش ماه گذشته است:

جریان نقدی = کل هزینه های درآمد و هزینه

اکنون می توانید این موضوع را به صورت ماه یا حتی هفته تقسیم کنید تا ببینید مبلغ جریان نقدی ماهانه یا هفتگی شما چقدر است.

یک قانون خوب برای گفتن اینکه آیا جریان پول نقد شما در وضعیت خوبی قرار دارد یا خیر ، اگر این یک ارزش مثبت باشد. داشتن جریان نقدی مثبت به این معنی است که شما زیر آنچه کسب می کنید هزینه می کنید ، که این یک چیز خوب است!

اگر جریان پول نقد شما کوچک است یا به یک ارزش منفی نزدیک است ، می خواهید "تمیز کردن بهار" هزینه های خود را انجام دهید. منظور ما از تمیز کردن بهار است:

• ببینید هزینه های شما از کجا می آید ، و
• آنچه را که می توانید کاهش دهید ارزیابی کنید

نکته: ممکن است فکر کنید که چند هزینه کوچک تغییری ایجاد نمی کند. اما اگر تمام آن هزینه های کوچک را اضافه کنید ، هنوز هم با شماره ای روبرو خواهید شد که احتمالاً تفاوت قابل توجهی در زندگی شما ایجاد می کند. نگاهی به تمام هزینه های غیر ضروری مانند اشتراک مجله ، اجرای قهوه ، اشتراک هایی که از آن استفاده نمی کنید و موارد دیگر. هیچ هزینه غیر ضروری برای زندگی ساده خیلی کوچک نیست!

3 نکته بودجه ریزی جریان نقدی برای کمک به شما در شروع کار

1. کمک های هفتگی را تنظیم کنید

روش های سنتی بودجه بندی براساس هزینه های ماهانه شما است. اما حتی با یک بودجه ماهانه با دقت برنامه ریزی شده ، به راحتی می توان از آن خارج شد - احتمالاً همه ما کسی را می شناسیم که "در طول بیماری همه گیر پول زیادی پس انداز می کند" اما یک تن از غذای آماده ، اشتراک آنلاین و سفارشات خرید آنلاین/eBay/آنلاین را سفارش می دهد.!

تنظیم کمک هزینه هفتگی خود آسان است. در اینجا یک مثال سریع وجود دارد:

• 8000 دلار درآمد ماهانه
• 5000 دلار کل هزینه های ماهانه (از جمله پس انداز شما!)

این شما را با مازاد جریان نقدی 3000 دلاری می کند. با این کار ، کمک هزینه هفتگی شما 750 دلار (3000 دلار تقسیم بر چهار هفته) است که به شما اجازه می دهد تا آنچه را که قلب شما می خواهد ، هزینه کنید ، معروف به هزینه های اختیاری است.

به گفته اقتصاددان رفتاری ، جف کریزلر در فوربس ، کمک هزینه های هفتگی آسان تر است زیرا "کاهش هزینه های اختیاری در مقادیر کمتری ، افراد را مجبور می کند تا تصمیمات خاص تری بگیرند. با انجام این کار ، تصمیمات صرف نه تنها آسان تر است ، بلکه برای بودجه کلی نیز نتیجه کمتری دارند. "این به شما کمک می کند تا نسبت به اینکه بی فکر کارت اعتباری خود را جابجا کنید یا جریان پول نقد خود را صرف کنید تا حد ماهانه خود را برآورده کنید (گاهی اوقات فقط بعد از یک یا دو هفته!).

2. شروع بودجه سطل را شروع کنید

می خواهید یک روش ساده تر برای مدیریت جریان نقدی خود بدون برنامه ها یا صفحه گسترده؟روش بودجه بندی سطل را امتحان کنید. بسیاری از تکنیک های دیگر در آنجا وجود دارد ، اما مهم نیست که چقدر مفهوم هوشمندانه همیشه به همان چیزها برگردد - آیا می توانید آن را دنبال کنید؟آنچه بودجه بندی سطل را مؤثر می کند این است که ساده است ، و این باعث می شود پیگیری آن آسان شود.

با این روش بودجه بندی ، هزینه های خود را به چهار سطل گروه بندی خواهید کرد (ساده ترین اجرای تنظیم یک حساب اختصاصی برای هر یک است):

• سطل قبض (30 ٪): خدمات ، وام ها ، وام ها
• هر روز سطل (30 ٪): مواد غذایی ، حمل و نقل
• هزینه کردن سطل (20 ٪): فعالیت های اوقات فراغت
• سطل پس انداز (20 ٪): اهدافی مانند ماشین جدید ، ملک یا سفر سالانه

با هرگونه کاهش پرداخت ، می توانید درصد از درآمد خود را برای پر کردن این سطل ها اختصاص دهید. شما می توانید (و باید!) این پرداخت ها را با استفاده از بدهی مستقیم خودکار کنید ، بنابراین هرگز نمی توانید تقلب و پر کردن سطل های خود را انجام دهید. سپس ، هر بار که نیاز به صرف کاری دارید ، تمام کاری که باید انجام دهید این است که از سطل بکشید! این امر تضمین می کند که بودجه سطل شخصی شما تحت کنترل قرار می گیرد و شما با صرف هزینه های زیاد برای مواد غذایی یا اوقات فراغت ، پس از صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی خود نمی کنید.

3. از بودجه ریزی نقدی انتخاب کنید

امروزه پرداخت با کارت اعتباری خود راحت تر می شود. شرکت های کارت اعتباری با ارائه پاداش های مقاومت ناپذیر که شما را به خرج کردن تشویق می کنند ، در حال افزایش هستند. نکته این است که ، اگر مراقب نیستید ، می توانید بودجه خود را با یک ضربه تند وشدید زدن بیش از حد هزینه کنید - و علاقه ای که به شما تعلق می گیرد یک قاتل جریان نقدی است.

برای دستیابی به این موضوع ، به جای آن هزینه های مبتنی بر پول را انتخاب کنید. پرداخت پول نقد هزینه های خود را ، که باعث می شود شما از میزان هزینه بیشتر آگاه شوید. در اقتصاد رفتاری این "درد پرداخت" نامیده می شود. با کارت های اعتباری ، هزینه های شما به تأخیر می افتد - و اگر اظهارات خود را بررسی نکنید ، نامرئی است! اما وقتی پول نقد پرداخت می کنید ، بلافاصله وزن هزینه خود را احساس می کنید. می توانید کیف پول خود را به آرامی خالی کنید. این احساس گناه فوری است که شما را از افزایش بیش از حد باز می دارد.

شما حتی می توانید این رویکردهای مبتنی بر پول نقد و سطل را با هم ترکیب کنید. ما با برخی از افراد که دارای کیف پول جداگانه ای برای هزینه های مختلف هستند ، ملاقات کرده ایم ، یا با پاکت های دارای برچسب قدم می زنند (یک نمونه به یاد ماندنی یک سه پاکت نامه با عنوان "غذا" ، "سوخت" و "سرگرم کننده") برای اطمینان از تخصیص هزینه صحیح بود. در پایان هفته ، پاکت نامه های خود را تا مبلغ تعیین شده خود دوباره پر کنید و هرگونه تغییر را برای پرداخت بدهی اضافی ، یا پس انداز خود قرار دهید.

توجه: این روش مبتنی بر پول نقد به اندازه گذشته مؤثر نیست ، در حالی که برخی از مکان ها و مشاغل فقط با پرداخت های مبتنی بر کارت در طول بیماری همه گیر می شوند. اگر این مورد در منطقه شما باشد ، یک روش مبتنی بر سطل با کارت بدهی روزمره احتمالاً مناسب تر خواهد بود.

غذای اصلی

مدیریت جریان نقدی شما اولین قدم برای تأمین آینده مالی شماست. هرچه زودتر از آن استفاده کنید ، دستیابی به اهداف مالی شما آسان تر خواهد بود. صحبت با یک مشاور مالی باتجربه برای بهترین استراتژی های جریان نقدی بهترین راه برای تأمین آینده مالی بدون نگرانی است.

در مشاوران Raebu ، ما معتقدیم که همه سزاوار آینده ایمن مالی هستند. خدمات ما بر ارائه مشاوره مالی آسان برای درک آسان با بینش های واضح و عملی متمرکز شده است تا به شما در مدیریت بهتر جریان نقدی ، مهار بیش از حد و از بین بردن بدهی کمک کند.

امروز به ما دسترسی پیدا کنید و اجازه دهید در مورد اهداف مالی شما صحبت کنیم.

از محتوا لذت می برید؟ما را در فیس بوک ، اینستاگرام یا LinkedIn دنبال کنید و در خبرنامه ماهانه ما مشترک شوید تا مطمئن شوید که به روز هستید.

این اطلاعات به عنوان مشاوره کلی ارائه شده است. ما شرایط ، نیازها یا اهداف مالی شما را در نظر نگرفته ایم. شما باید مناسب بودن توصیه ها را در نظر بگیرید. شما باید بیانیه افشای محصول مربوطه (PDS) را بدست آورید و در نظر بگیرید و قبل از تصمیم گیری در مورد هرگونه محصول یا استراتژی ذکر شده در این ارتباط ، از یک مشاور مالی مجاز کمک بگیرید.

راز خارج است!

قیمت خانه در حال حرکت است و برخی از سرمایه گذاران در حال رشد هستند. به گفته ارائه دهنده داده های پیشرو برای املاک استرالیا ، CoreLogic ،

با این 5 نکته ، مارپیچ را به بدهی متوقف کنید

برای بسیاری ، خارج شدن از بدهی کار آسانی نیست. این معمولاً به این دلیل است که آنها همیشه در بدهی گرفتار می شوند

امروز با یک مشاور صحبت کنید.

ما بارها متناسب با نیازهای شما هستیم و می توانیم چهره به چهره را ملاقات کنیم یا می توانید یک جلسه مجازی رزرو کنید.

برای خبرنامه ثبت نام کنید

برای همه به روزرسانی ها ، اخبار و نکات مالی از مشاوران در رابرن ثبت نام کنید.

به یک دوست مراجعه کنید و پاداش بگیرید!

یک دوست را به ما ارجاع دهید و می توانید از مزایای آن لذت ببرید.

با ما ارتباط برقرار کنید

مشاوران Raebu را در شبکه های اجتماعی ما دنبال کنید.

کپی رایت 2020. کلیه حقوق محفوظ است.

مشاوران Raebu Pty Ltd ATF THE SANDON TRUST ABN 90 179 907 574 معامله به عنوان مشاوران Raebu نماینده مجاز شرکت شماره 1273293 Alliance Wealth Pty Ltd ABN 93 161 647 007 AFSL 449221 |1300 557 598 |aw@cpal. com. au

برای کسب اطلاعات در رابطه با ثروت مجوز خدمات مالی استرالیا ، لطفاً اینجا را کلیک کنید راهنمای خدمات مالی |شکایات