ماشین حساب وام تجاری: پرداخت های خود را تخمین بزنید

یادداشت تحریریه: ما از لینک های شریک در مشاور Forbes یک کمیسیون کسب می کنیم. کمیسیون ها بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

یک وام تجاری فراهم می کند که صاحبان مشاغل لازم برای تأمین مالی لازم برای عملیات روزمره ، سرمایه در گردش ، تجهیزات خرید یا موجودی و پرداخت بدهی های دیگر استفاده کنند. وام های تجاری با نرخ های مختلف درصد سالانه (APR) ، مبلغ و شرایط وام ارائه می شود که در کنار هم منجر به پرداخت ماهانه مختلف می شود.

مقایسه این نرخ ها و اصطلاحات می تواند بسیار مرتب سازی باشد ، به خصوص اگر برای خرد کردن اعداد پیچیده باشد. ماشین حساب مستقیم وام تجاری ما می تواند به شما در تخمین پرداخت ماهانه خود کمک کند و به شما در تصمیم گیری های تجاری هوشمند کمک کند.

حسابگر وام تجاری

پیشنهادات شریک زندگی

مبالغ وام حداقل نمره اعتباری

از طریق وب سایت Ondeck

نحوه استفاده از این ماشین حساب وام تجاری

برای استفاده از این ماشین حساب وام تجاری ، مبلغی را که برای وام گرفتن ، نرخ بهره و اصطلاح (در ماه ها) نیاز دارید تایپ کنید. در مرحله بعد ، برای دیدن پرداخت ماهانه تخمین زده شده و کل سود پرداخت شده در طول عمر وام ، روی ارسال کلیک کنید.

از ماشین حساب استفاده کنید تا مشخص کنید آیا می توانید وام تجاری مورد نظر خود را تأمین کنید یا اینکه ممکن است نیاز به پیدا کردن گزینه ارزان تر داشته باشید.

چگونه می توان یک وام تجاری دریافت کرد

این پنج مرحله را برای دریافت وام تجاری دنبال کنید:

1. صلاحیت خود را بررسی کنید

شما می خواهید هنگام درخواست وام تجاری ، نمره اعتباری شخصی ، زمان در تجارت و درآمد سالانه خود را بدانید. بانک ها و وام دهندگان سنتی که توسط اداره تجارت کوچک ایالات متحده (SBA) تأیید شده است ، به طور معمول به حداقل 670 نفر نیاز دارند. بانک های آنلاین ممکن است نیازهای انعطاف پذیر تری داشته باشند. و بسیاری از وام دهندگان شما را ملزم می کنند که حداقل یک یا دو سال در تجارت باشید و 50 تا 250،000 دلار درآمد سالانه نشان دهید.

2. تعیین آنچه برای تأمین مالی نیاز دارید

بیشتر وام دهندگان می خواهند هدف وام شما را بدانند. اگر وام تجاری می گیرید ، به احتمال زیاد می خواهید وجوه برای شروع کار خود ، امور مالی روزمره یا رشد مشاغل فعلی خود را آغاز کنید. هدف مورد نظر شما شما را به سمت بهترین محصول وام ، مانند وام SBA ، وام مدت ، خط اعتبار ، فاکتور فاکتور یا پیش پرداخت نقدی بازرگان سوق می دهد.

3. گزینه های وام دهی کسب و کار را مقایسه کنید

شما هنگام انتخاب وام دهنده ، چند گزینه دارید: می توانید یک وام دهنده سنتی مانند یک بانک یا اتحادیه اعتباری یا یک وام دهنده آنلاین را انتخاب کنید. وام دهندگان سنتی به طور معمول دارای شرایط واجد شرایط بودن هستند اما اغلب پیشنهادات مقرون به صرفه تری دارند. وام دهندگان آنلاین معمولاً نیازهای انعطاف پذیر تر و زمان بودجه سریع تری دارند ، اما گزینه های گران قیمت تری دارند.

4- مستندات مورد نیاز را جمع آوری کنید

قبل از درخواست ، با وام دهنده خود بررسی کنید تا در مورد اسناد مورد نیاز بدانید. آماده سازی این اسناد از قبل می تواند یک فرایند یکپارچه تر را ایجاد کند. به احتمال زیاد شما نیاز به ارائه اظهارنامه مالیاتی تجاری و شخصی و صورتهای بانکی ، صورتهای مالی تجاری ، اسناد حقوقی تجاری و برنامه تجاری خود دارید.

5. درخواست خود را ارسال کنید

هنگامی که با مستندات خود دور شدید ، وقت آن است که درخواست خود را برای وام ارائه دهید که بهترین شرایط ممکن را برای وضعیت خاص خود به شما ارائه می دهد. زمان لازم برای شنیدن اینکه آیا شما تأیید شده اید ، از نظر وام دهنده و محصول وام خاص مانند وام SBA یا اعتبار تجاری متفاوت خواهد بود.

وام تجاری APRS

وام های تجاری APR از بانک ها یا اتحادیه های اعتباری به طور معمول از 3 ٪ شروع می شود اما می تواند به 11 ٪ برسد. با این حال ، وام دهندگان آنلاین ممکن است بسته به محصول خاص وام ، از 7 ٪ تا بیش از 100 ٪ برخوردار باشند.

APR بسته به نمره اعتباری شما ، مبلغی که وام می گیرید ، کل مدت بازپرداخت و عوامل خاص برای تجارت شما مانند سالهای کار و درآمد سالانه متفاوت است.

انواع مشترک وام های تجاری و گزینه های وام دهی

وام های تجاری و گزینه های وام در همه شکل و اندازه ها به وجود می آیند ، و درک هر یک برای تعیین اینکه کدام یک برای تجارت شما بهترین است ، بسیار مهم است. در اینجا انواع متداول تأمین مالی که می توانید از آن استفاده کنید.

وام SBA

SBA وام ها را با شرایط و محدودیت وام تا 30 سال و 5 میلیون دلار یا بیشتر تضمین می کند تا به صاحبان مشاغل کمک کند تا برای رشد مشاغل خود به بودجه نیاز داشته باشند.

بیشتر وام های SBA از وام دهندگان تأیید شده توسط SBA تهیه می شوند که با ضمانت های حداکثر 85 ٪ از مبلغ وام گرفته شده پشتیبانی می شوند. این بدان معناست که اگر به طور پیش فرض در وام خود باشید ، دولت مبلغ تضمین شده را به وام دهنده می پردازد. با این حال ، SBA به عنوان وثیقه از همه با حداقل 20 ٪ مالکیت در یک شرکت ، به یک ضمانت شخصی نیاز دارد. این بدان معناست که SBA می تواند دارایی های شخصی شما را برای بازپرداخت ضررهای خود در صورت عدم بازپرداخت بازپرداخت کند.

SBA برنامه های SBA 7 (A) ، 504 ، Caplines ، Export ، Microloan و Funaster را ارائه می دهد. در بین این برنامه ها ، 7 (a) و 504 محبوب ترین هستند ، اما 7 (a) برنامه وام اصلی SBA است.

وام

وام های مدت تجارت به طور معمول مبلغ یک بار پول نقد را که ماهانه پرداخت می شود ، ارائه می دهند تا از نحوه مناسب بودن برای کسب و کار خود استفاده کنند. در مقایسه با وام های SBA ، شرایط آنها به اندازه گسترده ای نیست اما هنوز هم یک بخش خوب از تغییر ایجاد می کند. به عنوان مثال ، معمولاً شرایط و محدودیت وام تا 10 سال و 500000 دلار یا بیشتر را مشاهده خواهید کرد.

صاحبان مشاغل می توانند از وام های ترم برای اهداف مختلف استفاده کنند. به عنوان مثال ، شما می توانید از وجوه برای تأمین نیازهای سرمایه در گردش ، هزینه های عملیاتی روزانه ، خرید موجودی یا تجهیزات یا پرداخت بدهی های تجاری موجود استفاده کنید.

خط اعتباری

یک خط اعتباری تجاری به وام گیرندگان امکان دسترسی به مبلغ مشخصی را می دهد که می توانند در آینده به آنها وام بگیرند ، به جای اینکه مبلغ یک بار پول نقد را تهیه کنند. آنها به طور معمول در حال چرخش هستند ، به این معنی که خط اعتباری شما برای مدت زمان مشخصی - معمولاً تا پنج سال - دوباره پر می شود تا زمانی که شما پرداخت می کنید و از حد مجاز خود نروید.

وام دهندگان به طور معمول شرایط و محدودیت های اعتباری تا پنج سال و بین 1000 تا 250،000 دلار ارائه می دهند. شما می توانید از یک خط اعتباری تجاری برای تأمین هزینه های روزانه ، پروژه های کوتاه مدت یا هزینه های غافلگیرانه استفاده کنید-فکر کنید به عنوان یک صندوق روز بارانی.

فاکتورسازی فاکتور

فاکتورسازی فاکتور از نظر فنی وام نیست ، اما این یک گزینه تأمین مالی است. مشاغل به جای دریافت مبلغی از مبلغ پول نقد ، می توانند فاکتورهای پرداخت نشده خود را با تخفیف به یک شرکت فاکتورسازی بفروشند. شما به طور معمول پیشرفت اولیه بین 80 ٪ تا 95 ٪ فاکتورهای خود را دریافت می کنید و هزینه فاکتورسازی تا 5 ٪ را پرداخت می کنید. شرکت فاکتورسازی هنگام جمع آوری فاکتورها از مشتریان شما ، به طور معمول در 30 تا 90 روز ، پرداخت می شود.

به عنوان مثال ، بیایید بگوییم که شما 20،000 دلار فاکتورهای پرداخت نشده دارید و آنها را به یک شرکت فاکتور فاکتور می فروشید که موافقت می کند آنها را با قیمت 19400 دلار - 20،000 دلار منهای 3 ٪ هزینه فاکتورسازی (600 دلار) خریداری کند. اگر پیشنهاد می کند 85 ٪ فاکتورها را پس از هزینه پیش ببرد ، 16،490 دلار دریافت می کنید. سپس این شرکت فاکتورها را از مشتریان شما جمع می کند و به شما تعادل باقی مانده را به شما بدهد - 2،310 دلار (19،400 دلار - 16،490 دلار - 600 دلار).

فاکتورسازی فاکتور به طور معمول برای مشاغلی که مشاغل دیگری به عنوان مشتری دارند بهترین است. این مشتریان معمولاً پیش پرداخت نمی کنند ، بنابراین فاکتورسازی فاکتور می تواند به شما در دریافت پول نقد فوری برای کمک به تأمین نیازهای سرمایه در گردش ، هزینه های عملیاتی روزانه و سایر هزینه های تجاری کمک کند.

پیش پرداخت نقدی بازرگان

مشابه فاکتور سازی فاکتور ، پیشرفت های نقدی بازرگان (MCA) وام محسوب نمی شوند. MCA ها به طور معمول برای مشاغلی که هجوم معاملات اعتباری و کارت بدهی را تجربه می کنند ، بهتر است زیرا به شما امکان می دهد در برابر فروش آینده خود وام بگیرید.

وام دهندگان MCA محدودیت هایی را در هر جایی بین 5000 تا 200،000 دلار ارائه می دهند و می توانند طی 24 ساعت بودجه تأمین کنند. با این حال ، این نوع وام های تجاری با برچسب قیمت بالایی همراه است - می توانید انتظار داشته باشید که نرخ عاملی بین 1. 2 تا 1. 5 از کل پیشرفت شما باشد. به عنوان مثال ، اگر پیش پرداخت کل شما 70،000 دلار با نرخ فاکتورسازی 1. 4 باشد ، 28،000 دلار در هزینه (70،000 $ 1. 4) مدیون هستید و در نتیجه بازپرداخت کل 98،000 دلار است.

شما می توانید MCA خود را به یکی از دو روش بازپرداخت کنید: می توانید بر اساس درصد متوسط فروش ماهانه خود بازپرداخت کنید یا می توانید بر اساس برآورد درآمد ماهانه خود ، برداشت روزانه یا هفتگی را تنظیم کنید.

به دلیل هزینه های بالایی که همراه با MCA است ، آنها اغلب یک شکل خطرناک برای تأمین مالی محسوب می شوند. شما باید قبل از تکیه بر MCA ، تمام گزینه های دیگر را در نظر بگیرید.

تأمین مالی تجهیزات

تأمین مالی تجهیزات به مشاغل کمک می کند تا تجهیزات و ماشین آلات مورد نیاز برای شروع و حفظ عملیات را خریداری کنند. شما به طور معمول می توانید از آن برای همه چیز از مبلمان اداری و الکترونیک گرفته تا تجهیزات تولید استفاده کنید.

وام های تجهیزات توسط تجهیزات خریداری شده وثیقه می شوند ، بنابراین اندازه وام به ارزش تجهیزات و اندازه پیش پرداخت بستگی دارد. با این حال ، بهترین شرکت های تأمین مالی تجهیزات شرایط و محدودیت های حداکثر 25 سال و 1 میلیون دلار یا بیشتر را ارائه می دهند.

گزینه های وام تجاری

وام تجاری تنها در صورت نیاز به پول برای شرکت خود گزینه شما نیست. در اینجا چند ایده دیگر وجود دارد که ممکن است برای شما بهتر باشد.

1. کمک هزینه تجاری

بسیاری از سازمان ها کمک هزینه های تجاری کوچک را ارائه می دهند - پول رایگان که لازم نیست مانند وام بازپرداخت شود. اگر شما یک تجارت کوچک را که یک سرویس مهم برای جامعه شما فراهم می کند ، یا اگر صاحب مشاغل اقلیت هستید ، می توانید این کمک هزینه ها را آسان تر کنید. برای یافتن این فرصت ها با شورای توسعه مشاغل کوچک محلی و سازمان های ملی خود که ممکن است عضو آن باشید ، بررسی کنید.

2. کارت اعتباری کسب و کار

اگر فقط برای پوشش کمبود بودجه به مقدار کمی پول نقد احتیاج دارید ، یا اگر می خواهید یک روش مناسب برای خرید تجاری داشته باشید ، کارت اعتباری تجاری می تواند گزینه خوبی باشد. بسیاری از کارتهای اعتباری تجاری نیز پاداش های ویژه ای مانند بازگشت به پول نقد یا امتیاز به سمت سفر رایگان ارائه می دهند. بهتر است از کارتهای اعتباری برای نیازهای بودجه کوتاه مدت استفاده کنید زیرا هزینه های بهره می تواند گران باشد ، اگرچه در صورت پرداخت هزینه های کامل هر ماه ، هیچ سود پرداخت نمی کنید.

3. جمع آوری جمعیت

اگر تازه شروع به کار کرده اید و نمی توانید وام تجاری دریافت کنید ، جمع آوری جمعیت می تواند راهی مناسب برای جمع آوری بودجه و آگاهی در مورد تجارت شما باشد. جمع آوری جمعیت به طور کلی به معنای درخواست کمک مالی است ، اگرچه در صورت تهیه قرارداد می توانید به مردم بازپرداخت کنید. سایت هایی مانند GoFundMe همچنین جمع آوری بودجه را آسان می کنند ، اما ممکن است از تلاش های جمع آوری کمک های مالی شما خارج شوند.< Pan> اگر فقط برای پوشش کمبود بودجه به مقدار کمی پول نقد احتیاج دارید ، یا اگر می خواهید یک روش مناسب برای خرید تجاری داشته باشید ، کارت اعتباری تجاری می تواند گزینه خوبی باشد. بسیاری از کارتهای اعتباری تجاری نیز پاداش های ویژه ای مانند بازگشت به پول نقد یا امتیاز به سمت سفر رایگان ارائه می دهند. بهتر است از کارتهای اعتباری برای نیازهای بودجه کوتاه مدت استفاده کنید زیرا هزینه های بهره می تواند گران باشد ، اگرچه در صورت پرداخت هزینه های کامل هر ماه ، هیچ سود پرداخت نمی کنید.