سفته چیست؟

اگر می خواهید وام بگیرید یا وام بگیرید ، به یک سفته نیاز دارید تا شرایط وام را تشریح کنید.

توسط کارمندان LegalZoom به روز شده در 30 نوامبر 2022 · 10 دقیقه بخوانید

یادداشت های سفته اسناد وام قانونی است. اگر می خواهید به کسی وام دهید ، به یکی از آنها نیاز دارید تا شرایط وام را تشریح کند. شما همچنین در گذشته به احتمال زیاد یکی از آنها را امضا کرده اید اگر تا به حال پول از یک بانک یا نهاد دیگر وام گرفته اید ، مهم نیست که چقدر وام گرفته اید.

این که آیا شما مشاغل خود را اداره کرده و به طرف دیگری پول وام می دهید یا وام برای تأمین مالی خرید جدید می گیرید ، مهم است که در مورد یادداشت های سفته و آنچه آنها را پوشش می دهند بدانید. در این مقاله ، ما به این نتیجه خواهیم رسید که دقیقاً یک سفته است ، هنگامی که شما به یکی از آنها نیاز دارید ، و چگونه می توانید یکی را ایجاد کنید.

الگوی یادداشت سفته

هنگامی که از یادداشت های سفته و یادداشت های سفته می دانید ، می توانید از این الگوی برای شروع تهیه یادداشت خود استفاده کنید. اگر در مورد هر یک از شرایط یا الزامات این یادداشت ها سؤالی دارید یا مطمئن نیستید ، ممکن است بخواهید با یک متخصص حقوقی مشورت کنید که بتواند به شما در تهیه یک سفته قانونی از نظر قانونی کمک کند.

سفته چیست؟

سفته یک وعده کتبی برای پرداخت کسی است. شخصی که قول می دهد به عنوان پرداخت کننده خوانده می شود ، در حالی که شخصی که قرار است پرداخت را دریافت کند ، گیرنده است.

قول پرداخت یک وعده بی قید و شرط است ، به این معنی که تعهد شما برای پرداخت مشمول هیچ شرایطی نیست که بخواهید ابتدا یک رویداد خاص اتفاق بیفتد یا ابتدا باید یک اقدام خاص انجام شود. این یادداشت ها بیان می کنند:

• مبلغی که باید پرداخت شود
• هنگامی که قرار است پرداخت انجام شود
• در صورت وجود علاقه به شارژ
• هر شرایط وام قابل اجرا دیگر

چه چیزی در یک سفته گنجانده شده است؟

یک سفته وام تمام شرایط و جزئیات توافق نامه وام را تعیین می کند.

فرم یادداشت سفته باید موارد زیر را شامل شود:

• نام و آدرس وام دهنده و وام گیرنده
• میزان پول وام گرفته شده است
• در صورت وجود ، از وثیقه برای تضمین وام استفاده می شود
• چند بار پرداخت و به چه مبلغی انجام می شود
• امضاهای هر دو طرف ، برای اینکه یادداشت قابل اجرا باشد

وثیقه ارجاع شده در بالا خاصیتی است که وام دهنده در صورت عدم بازپرداخت یادداشت می تواند از آن استفاده کند.

• مثال: هنگامی که خانه ای را خریداری می کنید ، خانه وثیقه در وام مسکن است و اگر دیگر نتوانید وام وام را بازپرداخت کنید ، خانه ممکن است توقیف شود.

وثیقه باید به صراحت در سفته تعریف شود تا هر دو طرف در صورت بروز پیش فرض یا عدم توانایی بازپرداخت وام در کل ، مراحل بعدی را بدانند.

چرا وام دهندگان از سفته استفاده می کنند؟

وام دهندگان از سفته استفاده می کنند زیرا از نظر قانونی قابل اجرا هستند و تعهدی برای بازپرداخت وام ایجاد می کنند. سفته برای:

• واما
• وام دانشجویی
• وام
• وامهای تجاری
• وام های شخصی

اگر مبلغی زیادی را به شخصی (یا به یک تجارت) وام می دهید ، ممکن است بخواهید سفته را از یک الگوی سفته ایجاد کنید. این یادداشت یک سابقه قانونی وام خواهد بود و از شما محافظت می کند و به اطمینان از بازپرداخت کمک می کند.

آیا سفته ها قابل مذاکره هستند؟

یادداشت های سفته نوعی توافق نامه مالی است که به عنوان ابزارهای قابل مذاکره شناخته می شود. اصطلاح "قابل مذاکره" به توانایی این نوع ابزار مالی برای انتقال بین احزاب مختلف اشاره دارد.

هنگامی که یک توافق نامه مالی قابل انتقال است ، به این معنی است که دارنده توافق نامه (گیرنده) می تواند بدون اینکه به پرداخت کننده توجه کند یا رضایت پرداخت کننده را به انتقال به طرف دیگر منتقل کند ، آن را به طرف دیگری منتقل کند.

• مثال: اگر تا به حال یک چک را تأیید کرده اید ، تأیید "مذاکره" است که حق را به وجوه مشخص شده در چک به دارنده جدید چک منتقل می کند.

پس از انتقال توافق به شخص ثالث ، آن شخص ثالث به دارنده جدید ساز تبدیل می شود و تمام حقوقی را که دریافت کننده اولیه با شرایط اصلی داشته است ، در اختیار دارد.

سفته غیر قابل مذاکره

ممکن است مواردی وجود داشته باشد که شما نمی خواهید یک سفته نتواند قابل مذاکره باشد.

• مثال: اگر سفته به گیرنده این حق را می دهد که هر زمان درخواست پرداخت کند ، اما توافق بین پرداخت کننده و گیرنده وجود دارد که در صورت امکان چنین تقاضا برای پرداخت ، تصریح می کند ، ممکن است سفته را بخواهیدقابل مذاکره باشید

یک یادداشت غیر قابل مذاکره حتی اگر یادداشت منتقل شود ، شخص ثالث را به شرایط بازپرداخت متصل می کند. بنابراین این یادداشت توافق بین پرداخت کننده و گیرنده را نادیده می گیرد ، زیرا این توافق نامه در خود یادداشت تعریف نشده است.

11 الزام برای سفته ها

هرگونه سفته ای که شما صادر کرده یا امضا کنید باید شامل این 11 ماده اساسی باشد.

1. شناسایی حزب

باید نام وام دهنده و وام گیرنده بیان شود. معمول است که آدرس هر طرف را نیز در بر بگیرد.

2. تاریخ توافق نامه

تاریخ توافق باید یا در ابتدای سند یا مستقیماً بالاتر از امضای هر یک از طرفین بیان شود.

3. مبلغ وام

مقدار اصلی وام به طور معمول در پاراگراف اول بیان شده است.

4. نرخ بهره

نرخ بهره به عنوان نرخ درصد سالانه بیان می شود. قوانین فدرال و ایالتی میزان بهره ای را که می توان از آن استفاده کرد محدود می کند و در صورت فراتر از این نرخ ها ، ممکن است این توافق نامه توسط دادگاه اجرا شود.

5. شرایط پرداخت

سه روش اصلی وجود دارد که می توان سفته را پرداخت کرد:

1. پرداخت مبلغ: مبلغ کامل در تاریخ مشخص یا در هنگام وقوع یک رویداد خاص ، همانطور که در یادداشت مشخص شده است. این رویداد حتی می تواند در هر زمان وام دهنده خواستار پرداخت شود.
2. پرداخت اقساطی: هر پرداخت از اصلی و بهره تشکیل شده است ، محاسبه می شود به گونه ای که وام به طور کامل با آخرین پرداخت پرداخت می شود. این موارد همچنین به پرداخت های استهلاک گفته می شود.
3. پرداخت بالون: پرداخت اقساطی انجام می شود ، اما مبلغ قابل توجهی یا مبلغ کامل ، مدیر وام در پایان دوره وام باقی مانده است. ممکن است پرداخت های دوره ای اصلی و بهره وجود داشته باشد ، اما آنها برای پرداخت وام تا تاریخ موعد کافی نیستند.

پرداخت های بالون و مبلغ مبلغ هر دو می توانند در صورت تقاضا نیاز به پرداخت داشته باشند ، که باعث می شود مبلغ کل وام هنگام درخواست وام دهنده باشد. این می تواند در هر زمان باشد ، هرچند که اخطار مورد نیاز است و بر اساس آنچه ایالت حاکم بر شرایط وام شما است ، متفاوت است.

6. مقررات پیش فرض

توافق نامه وام باید آنچه را که پیش فرض را تشکیل می دهد بیان کند و هرگونه راه حل از وام گیرنده به وام دهنده را در صورت پیش فرض بیان کند. پیش فرض ناتوانی وام گیرنده در بازپرداخت بخشی یا تمام وام است که به وام دهنده اجازه می دهد دادخواستی را برای نقض قرارداد تشکیل دهد.

علاوه بر دریافت حكم برای میزان اصلی و بهره كه در این توافق نامه به دست آمده است ، این توافق نامه همچنین می تواند به وام دهنده اجازه دهد هزینه های دادستان ، هزینه های دادگاه و سایر هزینه های جمع آوری را بازیابی كند.

آنچه پیش فرض را تشکیل می دهد براساس شرایط بازپرداخت وام کمی متفاوت است:

• پرداخت در صورت تقاضا: اگر وام گیرنده در صورت درخواست وام دهنده نتواند پرداخت را انجام دهد (ارائه اعلامیه مورد نیاز).
• پرداخت مبلغ: اگر وام گیرنده نتواند تمام مبلغ مربوط به تاریخ مشخص شده در توافق نامه را پرداخت کند ، پیش فرض اتفاق می افتد.
• وام اقساطی: اگر وام گیرنده نتواند در موعد مقرر هرگونه پرداخت اقساطی را انجام دهد ، پیش فرض اتفاق می افتد.

یک مجازات معمولی برای از دست دادن پرداخت اقساطی این است که کل مبلغ اصلی و سود جمع شده بلافاصله به عهده و قابل پرداخت است. با این حال ، این توافق نامه همچنین ممکن است یک دوره لطف و مجازات برای پرداخت دیر هنگام مجاز باشد. در صورتی که وام گیرنده پرداخت را از دست ندهد ، پرداخت مبلغ یا هرگونه پرداخت مورد نیاز در صورت تقاضا ممکن است تحت پوشش یک دوره لطف قرار نگیرد.

7. امضاها

سفته باید توسط وام گیرنده امضا شود تا معتبر باشد. شما ممکن است بخواهید وام گیرنده در مقابل اسناد رسمی امضا کند تا اطمینان حاصل شود که امضای معتبر است.

8. انتخاب قانون

این کشور را اعلام می کند که قوانین وی در تفسیر توافق نامه اعمال می شود.

9. افزایش پذیری

شدت پذیری اجازه می دهد تا توافق نامه ادامه یابد حتی اگر بخشی از آن نامعتبر ، غیرقانونی یا غیرقابل اجرا باشد.

10. کلیت

این امر باعث می شود كه یك طرف از ادعای توافق نامه های دیگری علاوه بر آنچه در توافق نامه وام بیان شده است ، باشد.

11. شرایط انتشار

پس از برآورده شدن بدهی سفته ، انتشار سفته باید توسط دارنده یادداشت اجرا شود. یک سند انتشار به عنوان اثبات وام گیرنده مبنی بر پرداخت بدهی است. این گاهی اوقات انتشار و رضایت از سفته خوانده می شود.

اگر این یک سفته ایمن باشد ، پس باید نسخه ای از وثیقه سفته یا وام مسکن علیه هر وثیقه ای که برای وام استفاده شده است نیز وجود داشته باشد.

6 نوع سفته

یادداشت های سفته باید متناسب با معامله مورد نظر باشد. همیشه خوب است که هنگام نوشتن یکی از سفته های نمونه مراجعه کنید تا بتوانید زبان مناسب را درج کنید.

1. سفته ایمن

در صورتی که املاک شخصی یا املاک و مستغلات برای وام وثیقه باشد ، یک سفته امن استفاده می شود. اگر وام گیرنده پرداخت نکند ، وام دهنده می تواند وثیقه را بگیرد.

2. سفته ناامن

سفته ناامن یک یادداشت بدون هیچ وثیقه ای است. برای اجرای یک یادداشت ناامن باید به دادگاه بروید. وام های کوتاه مدت بین دوستان و اعضای خانواده معمولاً ناامن هستند.

3. سفته قابل تبدیل

برای وام های ساخته شده به مشاغل ، نوع دیگری از یادداشت ، سفته قابل تبدیل است. این یک سفته با یک ماده اضافی است که به جای بازپرداخت ، بدهی را می دهد تا به جای بازپرداخت ، به منافع مالکیت در تجارت تبدیل شود.

4- سفته پول جدی

یک یادداشت سفته ای جدی ، شواهدی از هدف حسن نیت برای خرید یک قطعه از املاک و مستغلات است. اگر خریدار خانه هستید ، ممکن است با سایر خریداران بالقوه با رقابت روبرو شوید و به شما فشار بیاورید تا در مدت زمان کوتاه تری پیشنهادات بالاتر را ارائه دهید.

فروشندگان ممکن است با تهیه واریز در ملک ، جدی خود را نشان دهند. این یادداشت به شما امکان می دهد بدون قرار دادن پول نقد برای معامله ، پیشنهاد ارائه دهید.

5. سفته ساده

یک سفته ساده یک بازپرداخت مبلغی است که اغلب بین خانواده یا دوستان استفاده می شود وقتی وام از یک موسسه مالی بزرگتر گزینه ای نیست.

6. سفته را تقاضا کنید

یک سفته تقاضا بیان می کند که وقتی وام دهنده درخواست پول را پس می دهد ، پرداخت در صورت تقاضا است. معمولاً به میزان معقول اخطار لازم است.

برای جمع آوری در یک سفته تقاضا ، باید تقاضای نامه پرداخت را به وام دهنده ارسال کنید. این به وام دهنده این امکان را می دهد که شما می خواهید وام اکنون بازپرداخت شود و دوره بازپرداخت به پایان می رسد.

نحوه جمع آوری در سفته یادداشت: 3 روش مختلف

در اینجا سه روش مختلف برای جمع آوری سفته که قبل از انجام دادگاهها صادر کرده اید برای حل و فصل یک درگیری آورده شده است. اگر وام گیرنده هستید ، توجه داشته باشید که اگر نتوانید یادداشت را با توجه به شرایط آن بازپرداخت کنید ، می توانید با هر یک از این گزینه ها روبرو شوید.

1. درخواست بازپرداخت کنید

اولین کاری که باید انجام شود این است که در واقع درخواست بازپرداخت را به صورت کتبی انجام دهید. یادآوری یا درخواست کتبی اغلب تمام آنچه لازم است است. همچنین می توانید اعلامیه های گذشته 30 ، 60 و 90 روز پس از موعد مقرر را ارسال کنید.

2. مذاکره کنید

حتما با وام گیرنده خود صحبت کنید. آیا آنها می توانند یک پرداخت جزئی انجام دهند؟آیا یک برنامه پرداخت طولانی به آنها اجازه می دهد تا پرداخت کنند؟اگر تصمیم دارید بازپرداخت جزئی بدهی را بپذیرید ، می توانید با وام گیرنده خود توافق نامه تسویه بدهی ایجاد کنید.

3. از جمع کننده بدهی استفاده کنید

گزینه دیگر استفاده از جمع آوری بدهی است. این تجارت برای جمع آوری یادداشت شما کار خواهد کرد و معمولاً درصدی از بدهی را می گیرد. همچنین می توانید یادداشت را به جمع کننده بدهی بفروشید ، به این معنی که آنها وام دارند و مبلغ کامل را جمع می کنند.(این شبیه به اتفاقی است که بانکها وام به یکدیگر می فروشند.)

اگر همه چیز دیگر شکست بخورد ، می توانید از وام گیرنده برای کل بدهی شکایت کنید.

آیا می توانم سفته خودم را بنویسم؟

لازم نیست سفته را از ابتدا بنویسید. می توانید از یک الگوی استفاده کنید یا یک سفته را بصورت آنلاین ایجاد کنید. اما قبل از شروع ، باید در مورد نحوه ساخت وام تصمیم گیری کنید و اطلاعات ذکر شده در بالا را جمع آوری کنید.

یادداشت های سفته یک روش مفید برای ایجاد یک سابقه روشن از وام - خواه بین نهادها یا افراد - و برای قرار دادن تمام اصطلاحات مربوطه به صورت کتبی است تا در مورد میزان پول و وام و چه موقع پرداخت نمی شود.

یک سفته شما را وادار می کند تا قبل از تغییر پول ، از طریق مشخصات وام فکر کنید. این که آیا با یک دوست سر و کار دارید یا مشاغل خود را مدیریت می کنید ، این امنیت اضافی می تواند به شما در محافظت از ضرر در هنگام وام یا وام گرفتن کمک کند.