7 سرمایه گذاری با بازده بالا و کم خطر برای بازنشستگان

سرمایه گذاران قدیمی که به دنبال سرمایه گذاری های محافظه کارانه و در عین حال مناسب برای بازگشت هستند ، می توانند این گزینه ها را در نظر بگیرند.

• توسط تونی دونگ ،
• اخبار و گزارش جهانی ایالات متحده

• استراتژی های سرمایه گذاری
• زندگی در بازنشستگی

• استراتژی های سرمایه گذاری
• زندگی در بازنشستگی

• استراتژی های سرمایه گذاری
• زندگی در بازنشستگی

• استراتژی های سرمایه گذاری
• زندگی در بازنشستگی

• استراتژی های سرمایه گذاری
• زندگی در بازنشستگی

انتخاب سرمایه گذاری صحیح موردی است که بازده بیشتری نسبت به ریسک ایجاد می کند. با توجه به انتخاب بین دو سرمایه گذاری ، هر یک با میانگین میانگین سالانه 20 ساله تاریخی 7 ٪ ، سرمایه گذاران ریسک پذیر باید یکی را با انحراف استاندارد پایین تر انتخاب کنند ، یا درجه ای که این سرمایه گذاری از نظر تاریخی در حدود میانگین خود نوسان داشته باشد.

در حالی که ممکن است ریسک بالا بازده بالقوه بالایی داشته باشد ، ریسک بیش از حد می تواند مضر باشد.

این امر به ویژه در مورد بازنشستگان ، که به برداشت مداوم و دائمی از اوراق بهادار خود برای درآمد متکی هستند ، صادق است. در این حالت ، پایان زودرس پول بدترین سناریو برای جلوگیری از آن است. بنابراین ، اطمینان از اینکه نوسانات نمونه کارها حداقل باقی مانده و کاهش شدت تصادفات مهم است. این امر باید در برابر لزوم اطمینان از بازده طولانی مدت از تورم فراتر باشد.

در اینجا هفت گزینه سرمایه گذاری برای بازنشستگان وجود دارد که دارای مشخصات ریسک خوبی هستند ، به ویژه هنگامی که به عنوان بخشی از یک سبد سرمایه گذاری متنوع ترکیب می شوند:

• 60/40 نمونه کارها
• نردبان های باند
• گواهی سپرده (CD)
• یقه گزینه ها
• سهام کم حجم
• اوراق بهادار پس انداز سری I
• سهم ممتاز

60/40 نمونه کارها

یک انتخاب عالی برای بازنشستگان ، نمونه کارها 60/40 سهام و اوراق قرضه است. به طور سنتی ، این به معنای تخصیص سهام ایالات متحده ، خزانه داری و اوراق بهادار شرکت های درجه یک سرمایه گذاری بود.

سهام باعث بازده شدید در بازارهای گاو نر می شود ، در حالی که اوراق قرضه باعث کاهش نوسانات و محافظت در هنگام تصادفات بازار می شود. تعادل دوره ای به صورت دوره ای همچنین به سرمایه گذاران کمک می کند تا دارایی ضعیف را در پایین ترین خود خریداری کنند و یکی از عملکردهای بهتر را در اوج خود بفروشند.

از نظر تاریخی ، نمونه کارها 60/40 ترکیبی از ریسک و بازگشت را ارائه داده است. به عنوان مثال ، سهام دریاسالار صندوق شاخص متعادل پیشتاز (Ticker: VBIAX) از زمان آغاز به کار در سال 2000 سالانه 6. 33 ٪ بازگردانده شده است. با این حال ، پاشنه آشیل این استراتژی تورم بالا به علاوه افزایش نرخ بهره است ، که این امر باعث کاهش سهام و اوراق قرضه می شودبا یکدیگر. ترکیبی از این عوامل در سال 2022 باعث شده است که نمونه کارها 60/40 بدترین بازده خود را در طی 20 سال ارسال کند.

نردبان های باند

بازنشستگان غالباً تخصیص قابل توجهی در درآمد ثابت در خزانه ها و اوراق بهادار شرکت های درجه یک سرمایه گذاری دارند.

در حالی که اوراق قرضه به طور کلی ریسک کمتری نسبت به سهام دارند ، اما در معرض خطر نرخ بهره بسیار مستعد هستند. با افزایش نرخ ، بازده اوراق قرضه افزایش می یابد و این باعث کاهش قیمت آنها می شود. این به ویژه در مورد اوراق قرضه طولانی تر صادق است.

راهی برای ایمن سازی نمونه کارها از ریسک نرخ بهره ، نردبان اوراق قرضه است. این شامل خرید اوراق بهادار متعدد از سررسید های مختلف است. با بالغ شدن هر اوراق قرضه ، سرمایه گذاران می توانند آن را به دلیل ارزش چهره خود بازخرید کنند ، بنابراین در صورت افزایش نرخ ها ، از فروش زود هنگام با ضرر خودداری می کنند. داشتن نردبان اوراق قرضه جریان نقدی قابل پیش بینی تر را تضمین می کند ، که برای بازنشستگان برای برداشت برنامه ریزی شده برای درآمد بسیار مهم است.

گواهی سپرده (CD)

CD یک محصول پس انداز است که توسط موسسات مالی فروخته می شود که اصلی را به علاوه نرخ سود سالانه ثابت برای مدت زمان سرمایه گذاری تضمین می کند.

هنگامی که در CD سرمایه گذاری می کنید ، می توانید نرخ قفل را انتخاب کنید ، این دوره ای است که در طی آن نمی توانید سرمایه گذاری خود را بازخرید کنید. در این مدت ، CD نرخ بهره سالانه را به شما پرداخت می کند. در زمان بلوغ ، سرمایه گذاری اولیه خود را دریافت می کنید.

به لطف افزایش نرخ بهره ، سی دی ها در سال 2022 بازده رقابتی بالاتر از حساب های پس انداز منظم یا حساب بازار پول را پرداخت می کنند که برخی از آنها 2. 7 ٪ است. آنها به همان اندازه که بدون ریسک می شوند ، با سرمایه گذاری شما توسط شرکت بیمه سپرده فدرال بیمه می شوند.

یقه گزینه ها

استراتژی های مبتنی بر مشتقات به بهترین وجه برای بازنشستگان با ارزش خالص بزرگ ، دانش مالی پیشرفته یا کمک یک مشاور مالی که در این ابزارها به خوبی آگاه است ، مناسب است. استفاده اصلی آنها برای محافظت از خطر است و می توان از آنها به روش های مختلفی برای از دست دادن درپوش استفاده کرد.

به آنها به عنوان بیمه نمونه کارها فکر کنید ، که حق بیمه آن را پرداخت می کنید. یک استراتژی محبوب یقه گزینه هایی است که شامل فروش تماس های تحت پوشش با افزایش 100 سهام یک شرکت یا صندوق مبدأ شاخص یا ETF است ، در حالی که خرید محافظت می کند. حق بیمه دریافت شده با فروش تماس تحت پوشش ، یک اعتبار است که می تواند برای تأمین مالی حق بیمه بدهی با خرید Put استفاده شود.

با استفاده از این استراتژی ، ضررها و دستاوردهای شما تحت پوشش قرار می گیرد که می تواند به کاهش نوسانات در بازرگانی های جانبی یا خرس کمک کند. ETF که این استراتژی را برای شما انجام می دهد ، در سراسر کشور NASDAQ-100 با درآمد با مدیریت ریسک ETF (NUSI) است.

سهام کم حجم

مدل قیمت گذاری دارایی سرمایه بیان می کند که بازده آینده مورد انتظار یک سهام به قرار گرفتن در معرض ریسک سیستماتیک آن بستگی دارد ، با نام ریسک بازار آن. به طور خلاصه ، می توانیم آن را به عنوان ریسک بیشتر = بازده بیشتر خلاصه کنیم. به همین دلیل ، به عنوان مثال ، سرمایه گذاری در سهام به طور کلی بازده بلند مدت بهتری نسبت به اوراق قرضه ایجاد می کند.

با این حال ، یک استثناء قابل توجه در مورد سهام کم حجم وجود دارد. این سهام با انحراف استاندارد پایین تر و بتا یا حساسیت به حرکات گسترده تر بازار ، S& P 500 است.

از نظر تاریخی ، سهام کمتری از بازار بهتر از بازار ، به ویژه کالاهای بزرگ با اصول عالی ، بهتر عمل کرده است. بنابراین ، بازنشستگان می توانند با تمرکز روی سهام کم رنگ ، سود سهام ، کم ارزش ، بدون کاهش بازده مورد انتظار خود ، خطر تخصیص سهام خود را کاهش دهند.

اوراق بهادار پس انداز سری I

من اوراق بهادار اوراق بهادار بدهی دولت ایالات متحده است که به تورم نمایه می شوند. من مانند اکثر اوراق قرضه ، من اوراق بهادار پرداختهای نیمساله را به دارنده پرداخت می کنم. با این حال ، عملکرد آنها از دو مؤلفه تشکیل شده است: نرخ بهره ثابت تا سررسید و نرخ تنظیم متغیر تورم بر اساس تغییر در شاخص قیمت مصرف کننده.

دومی هر ماه مه و نوامبر محاسبه می شود. با تشکر از افزایش تورم ، 9. 62 ٪ است. من اوراق قرضه یکی از معدود سرمایه گذاری های واقعاً کم خطر است که هم ایمنی اصلی و هم از تورم را تضمین می کند.

با این حال ، سرمایه گذاران در هنگام خرید اوراق الکترونیکی I به خریدهای سالانه تا 10،000 دلار محدود می شوند و در صورت خرید با استفاده از بازپرداخت مالیاتی 5000 دلار اضافی. من در 20 تا 30 سال اوراق قرضه بالغ می شوم ، اما سرمایه گذاران می توانند پس از پنج سال بدون مجازات ، آنها را پول نقد کنند. اگر بین یک تا پنج سال پول بگیرد ، سرمایه گذاران سه ماه قبل پرداخت سود را از بین می برند.

سهم ممتاز

سهام ترجیحی یک امنیت با هم عدالت و هم از ویژگی های درآمد ثابت است. در مقایسه با سهام مشترک ، سهام ترجیحی در صورت ورشکستگی یا انحلال ، دسترسی به دارایی های یک شرکت را دارند.

با این حال ، آنها هیچ حق رای را حفظ نمی کنند. اگرچه در ازای آن ، سهام ترجیحی اغلب سود سهام ثابت بالاتر و سازگار تر را پرداخت می کند. این امر گاهی اوقات می تواند با شرایطی همراه باشد که شرکت را مجبور به پرداخت سود سهام سهام در عقب نشینی در صورت عدم انجام برنامه کند.

پیش بینی جریان نقدی به سهام ترجیحی مشخصات بازده ریسک مشابه به اوراق قرضه می دهد. به طور کلی ، سهام ترجیحی در مقایسه با سهام مشترک ، ریسک بازار کمتری دارد اما ریسک نرخ بهره بالاتری مشابه اوراق قرضه دارد. سرمایه گذاران می توانند سهام ترجیحی را مستقیماً خریداری کنند یا با استفاده از ETF هایی مانند ISHARES Preferred & Securities Securities ETF (PFF) در سبد آنها سرمایه گذاری کنند.