راهنمای ISAS

ISA یک حساب پس انداز فردی است-این امکان را به شما می دهد تا به روش کارآمد مالیات پس انداز یا سرمایه گذاری کنید. ISA (حساب پس انداز فردی) یک حساب پس انداز بدون مالیات یا سرمایه گذاری است که به شما امکان می دهد کمک هزینه ISA خود را برای کار و به حداکثر رساندن بازده های احتمالی شما در پول خود ، با محافظت از آن از مالیات بر درآمد ، مالیات بر سود سهام و سود سرمایه به حداکثر برسانید. مالیات. با این وجود باید توجه داشته باشید که قوانین مالیاتی می توانند در آینده تغییر کنند و تأثیرات آنها بر شما به شرایط فردی شما بستگی دارد.

چهار نوع اصلی ISA برای انتخاب وجود دارد:

ISA های نقدی

یک حساب پس انداز فقط پول نقد بر اساس نرخ ثابت یا متغیر.

ISA های سرمایه گذاری

همچنین به عنوان سهام و سهام ISA شناخته می شود ، حسابی که به شما امکان می دهد طیف گسترده ای از دارایی ها از جمله پول نقد ، صندوق ، سهام ، گیلت ها ، اوراق قرضه ، صندوق های مبادله مبادله (ETF) ، کالاهای معامله شده با مبادله (ETC) و اعتماد سرمایه گذاری را در اختیار داشته باشید. بر خلاف ISA های نقدی ، اینها می توانند ارزش و همچنین افزایش یابد.

امور مالی نوآورانه ISA

این گزینه ریسک بالاتر به شما امکان می دهد پس انداز خود را از طریق سیستم عامل های وام دهی به همتا به وام گیرندگان وام دهید ، جایی که بهره به دست آمده بدون مالیات است.

ISAS LIFETIME

ISA Lifetime می تواند برای اولین بار به شما در نردبان ملک کمک کند یا در پس انداز بازنشستگی خود کمک کنید.

هر سال مالیاتی ، کلیه اشتراک های ایجاد شده در یک عمر ISA تا حداکثر 4000 پوند ، 25 ٪ پاداش دولت را دریافت می کند. این معادل پاداش 1 پوند برای هر 4 پوند ذخیره شده است.

بارکلیز دارایی های نوآورانه یا ISA های طول عمر را ارائه نمی دهد.

کمک هزینه ISA چیست؟

این مبلغ مشخصی است که می توانید در هر سال مالیاتی در ISA (حساب پس انداز فردی) قرار دهید ، بدون پرداخت مالیات به هر پولی که ISA های خود را پرداخت می کنید.

در سال مالیاتی 2022/2023 ، کمک هزینه ISA شما 20،000 پوند است. در اینجا نحوه استفاده از آن آورده شده است

• شما می توانید از کمک هزینه ISA خود به طور کامل با ISA Cash یا یک سرمایه گذاری ISA یا یک امور مالی نوآورانه ISA استفاده کنید ، با پرداخت 20،000 پوند
• از طرف دیگر ، شما می توانید کمک هزینه ISA خود را تقسیم کنید ، با استفاده از آن همانطور که می خواهید در چهار نوع مختلف ISA (با توجه به محدودیت های حساب فردی) ، تا زمانی که بیش از 20،000 پوند در همه آنها پرداخت نکنید
• اگر برای خرید: ISA تا 30 نوامبر 2019 کمک کرده اید ، می توانید در ماه تقویم اولین سپرده خود و حداکثر 200 پوند در هر ماه تقویم تا 30 نوامبر 2029 تا 1200 پوند بپردازید. کمک به خرید: ISA حساب می شودبه عنوان یک ISA نقدی ، بنابراین اگر در سال مالیاتی جاری به یکی از آنها پرداخت می کنید ، نمی توانید به ISA پول نقد دیگری بپردازید
• شما فقط می توانید در هر سال مالیاتی به یکی از هر نوع ISA پرداخت کنید
• با یک عمر ISA ، می توانید در هر سال مالیاتی حداکثر 4000 پوند پرداخت کنید

کدام بارکلی ممکن است برای شما مناسب باشد؟

اگر به دنبال گزینه پس انداز با دسترسی آسان به پول خود باشید ، ممکن است یک ISA نقدی مناسب باشد. اگر آمادگی دارید در ازای بازده بالقوه بالاتری که ممکن است پول خود را از دست بدهید ، این خطر را از دست دهید ، ممکن است بخواهید یک سرمایه گذاری را در نظر بگیرید. از طرف دیگر ، ممکن است بخواهید از سایر پس انداز و کمک های مالیاتی سرمایه گذاری خود استفاده کنید که در مورد پس انداز و سرمایه گذاری های موجود در خارج از ISA اعمال می شود.

فقط توجه داشته باشید که برخلاف پس انداز نقدی ، ارزش سرمایه گذاری ها می تواند کاهش یابد و همچنین افزایش یابد و ممکن است شما کمتر از سرمایه گذاری خود برگردید. عاری از مالیات به این معنی است که شما مالیات بریتانیا را با درآمد و یا سود سرمایه ای که ISA خود ایجاد می کند ، پرداخت نمی کنید ، مشروط بر اینکه تمام شرایط ISA برآورده شود. قوانین مالیاتی همچنین می توانند تغییر کنند و تأثیرات آنها بر شما بسته به شرایط فردی شما متفاوت خواهد بود.

سؤالات زیر را در نظر بگیرید و یک یا چند مورد را انتخاب کنید تا فاش کنید که کدام بارس می تواند برای شما و اهداف مالی شما مناسب باشد.

آیا دسترسی فوری به پول شما برای شما مهم است؟آیا دسترسی فوری به پول شما برای شما مهم است؟

پول نقد فوری

ممکن است بخواهید برای پس انداز خود ، یک پول نقد فوری را باز کنید. بر خلاف برخی از حساب های دیگر ، Barclays Instant Cash ISA به شما امکان می دهد هر زمان که بخواهید به پول خود دسترسی پیدا کنید ، به شما امکان کنترل کمک هزینه سالانه ISA خود را می دهد ، که در حال حاضر 20،000 پوند است.

آیا دوست دارید با انعطاف پذیری ، پس انداز خود را بدون مالیات کسب کنید؟آیا دوست دارید با انعطاف پذیری ، پس انداز خود را بدون مالیات کسب کنید؟

نقدی انعطاف پذیر ISA

ISA نقدی انعطاف پذیر برای یک دوره مشخص به شما سود می دهد که در صورت داشتن مبلغ پول یا می خواهید کمک های منظم داشته باشید ، می تواند عالی باشد. ISA قابل انعطاف Barclays ISA می تواند با ارائه انعطاف پذیری برای دسترسی به مقداری از پول خود در طول مدت در صورت نیاز به شما کمک کند.

آیا شما آماده هستید تا از دست دادن پول ، به طور بالقوه بازده بالاتر را به خطر بیاندازید؟آیا شما آماده هستید تا از دست دادن پول ، به طور بالقوه بازده بالاتر را به خطر بیاندازید؟

سرمایه گذاری ISA

اگر آماده سرمایه گذاری برای مدت طولانی تر هستید و می پذیرید که ممکن است کمتر از سرمایه گذاری خود بازگردید ، ممکن است بخواهید یک سرمایه گذاری را در نظر بگیرید. همچنین به عنوان سهام و سهام ISA شناخته می شود ، می تواند به شما در خرید ، نگه داشتن و فروش طیف گسترده ای از سرمایه گذاری مانند صندوق ، سهام و اوراق قرضه کمک کند و از بازده خود در برابر مالیات محافظت کنید. قوانین مالیاتی می توانند تغییر کنند و تأثیرات آنها بر شما به شرایط خود بستگی دارد. اگر در مورد سرمایه گذاری مطمئن نیستید ، بهتر است به دنبال مشاوره مستقل باشید.

آیا برای اولین خانه خود پس انداز می کنید؟آیا برای اولین خانه خود پس انداز می کنید؟

حساب های پس انداز و ISA

ما طیف وسیعی از حساب های پس انداز و ISA ها را داریم که می توانید برای صرفه جویی در سپرده و سایر هزینه های خرید خانه اول خود استفاده کنید.

دولت کمک خود را برای خرید بسته کرد: ISA طرح به Savers New در 30 نوامبر 2019هر ماه تقویم پس از آن تا نوامبر 2029.

این که آیا حق ISA برای شما بستگی به نیازها و شرایط شخصی شما دارد. این خلاصه ها توصیه ای نیستند و در برخی موارد ، بیش از یک محصول ISA می تواند به همان اندازه مناسب نیازهای شما باشد. یا ممکن است تصمیم بگیرید که صرفه جویی در خارج از ISA برای شما بهتر است. مهم است که تمام مزایای هر محصول را در نظر بگیرید و اگر مطمئن نیستید به دنبال مشاوره مستقل باشید.

برداشت پول از ISA برداشت پول از ISA

برای همه ISA های ما (به جز کمک به خرید: ISA و ISA قابل انعطاف ISA - شماره 1 تا 9) ، هر پولی که در طی یک سال مالیاتی برداشت می کنید می تواند در همان سال مالیاتی جایگزین شود و بدون توجه به کمک هزینه سالانه ISA. این به عنوان انعطاف پذیری ISA شناخته می شود. به عنوان مثال ، اگر در تاریخ 6 آوریل 2022 10،000 پوند به ISA خود بپردازید ، کمک هزینه باقی مانده شما برای سال مالیاتی 2022/2023 10،000 پوند خواهد بود. اگر در تاریخ 1 ژوئن 2022 5000 پوند از این ISA پس گرفتید ، کمک هزینه ISA 2022/2023 شما 15،000 پوند خواهد بود. به یاد داشته باشید که پولی که پس از آن پس گرفته اید باید در همان سال مالیاتی به ISA بازپرداخت شود (در صورت انتخاب این کار). شما قادر نخواهید بود پول را در سال مالیات زیر جایگزین کنید بدون اینکه به کمک هزینه ISA خود حساب کند. سال مالیات از 6 آوریل تا 5 آوریل سال بعد ادامه دارد. اگر می خواهید ISA خود را به یک ارائه دهنده جدید منتقل کنید و در آنجا اشتراک های سالهای گذشته را از ISA خود برداشت کرده اید ، هرگونه برداشتی که قبل از انتقال جایگزین نشده باشد ، نمی تواند بدون شمارش نسبت به ISA سالانه خود با ارائه دهنده جدید خود جایگزین شود. کمک هزینهاگر عقب نشینی کرده اید و قصد دارید دوباره آن را در همان سال مالیاتی مشترک کنید ، باید اطمینان حاصل کنید که ISA که از آن زمان برداشت را باز می کند ، باز می ماند. جایی که اشتراک های سال جاری را از ISA خود خارج کرده اید ، کمک هزینه ISA در سال جاری شما به ارائه دهنده جدید شما منتقل می شود. جایی که سپرده های قبلی سال مالیاتی را از ISA خود خارج کرده اید ، باید قبل از انتقال به ارائه دهنده جدید ، این موارد را دوباره پر کنید ، در غیر این صورت آنها را به خوبی از دست خواهید داد. به عنوان مثال ، اگر در سال مالیاتی جاری 20،000 پوند مشترک شده اید ، که قبلاً 5،000 پوند در یک سال مالیاتی قبلی مشترک کرده اید ، و 25،000 پوند کامل را پس گرفتید ، توانایی بازپرداخت 5،000 پوند پس گرفته شده از اشتراک سالهای مالیاتی قبلی را از دست می دهیداگر ISA خود را به یک ارائه دهنده دیگر منتقل کرده اید بدون اینکه این 5،000 پوند را به آن پرداخت کنید. به عنوان مثال ، اگر در تاریخ 1 ژوئن 5،000 پوند مشترک هستید و در تاریخ 1 ژوئیه 2000 پوند برداشت می کنید و اشتراک های سال جاری خود را از 3000 پوند به یک ارائه دهنده جدید منتقل می کنیدکمک هزینه ISA در سال جاری شما با ارائه دهنده جدید شما 17،000 پوند خواهد بود (براساس 2022/2023 کمک هزینه ISA 20،000 پوند).

انتقال ISA در حال انتقال ISA های شما

اگر بیش از یک ISA (پول نقد ، سرمایه گذاری ، امور مالی نوآورانه یا طول عمر) دارید و می خواهید آنها را با هم ترکیب کنید یا می خواهید پول خود را به یک ISA جدید منتقل کنید ، بهتر است از سرویس انتقال ISA برای جابجایی یا استفاده کنیدپس انداز خود را ترکیب کنید. با این حال ، اگر از یک عمر ISA منتقل شوید ، به عنوان برداشت از آن نوع حساب حساب می شود و مبلغی که انتقال می دهید مشمول هزینه 25 ٪ دولت خواهد بود. استفاده از سرویس انتقال ISA به معنای پس انداز سالهای گذشته است که شما انتقال می دهید به کمک هزینه سالانه فعلی شما حساب نمی شود. به یاد داشته باشید ، می توانید همه یا فقط برخی از تعادل های دیگر ISA خود را منتقل کنید ، و همچنین می توانید بین انواع ISA انتقال دهید. لطفاً توجه داشته باشید که مگر اینکه در کمک به خرید ISA از کمک دیگری برای خرید ISA کمک کنید ، کمک دریافت برای خرید: ISA مشمول کمک ماهانه برای خرید است: محدودیت های ISA 1200 پوند در ماه اول تقویم و تا 200 پونددر هر ماه تقویم پس از آن. پس از 30 نوامبر 2019 ، شما قادر به انتقال کمک به خرید نخواهید بود: ISA در جای دیگر به بارکلیس نگه داشته شده است ، مگر اینکه قبلاً کمک به خرید داشته باشید: ISA با ما. قبل از انتقال ، اطمینان حاصل کنید که از هرگونه هزینه انتقال از ارائه دهنده فعلی خود آگاه هستید ، هزینه های دیگری که ممکن است متحمل شوید ، مضراتی که ممکن است با آنها روبرو شوید یا مزایایی که ممکن است از دست بدهید. انتقال پول نقد یا سرمایه گذاری های موجود در ISA بر وضعیت کارآیی مالیات آنها تأثیر نمی گذارد. اطلاعات بیشتر در مورد انتقال سرمایه گذاری های خود. نحوه انتقال انتقال به ISA Cash با ما آسان است. اگر برای بانکداری آنلاین یا برنامه Barclays ثبت نام کرده اید ، به سادگی وارد شوید تا فرم انتقال را تکمیل کنید و جزئیات حساب سایر ISA (ها) را به ما ارائه دهید و ما بقیه را انجام خواهیم داد. از طرف دیگر ، می توانید با شماره تلفن 0345 744 5445 1 یا POP در یک شاخه تماس بگیرید تا یک انتقال ISA ترتیب دهید. شما می توانید پول نقد و سرمایه گذاری های موجود در ISAS را به یک سرمایه گذاری بارکلیز ISA بصورت آنلاین منتقل کنید. اطلاعات بیشتر. این می تواند تا 15 روز کاری طول بکشد تا هرگونه انتقال پول نقد ISA به اتمام برسد و برای سرمایه گذاری کمی طولانی تر شود. در حالی که این انتقال صورت می گیرد ، ممکن است هرگونه پول در سرمایه گذاری ISA در بازار سهام سرمایه گذاری نشود.

سؤالات متداول ISA

اگر من در پایان یک سال مالیاتی یک ISA نقدی را باز کنم ، چه اتفاقی برای علاقه به سال مالیات جدید می افتد؟علاقه ای که شما به پول خود در یک پول نقد بدست می آورید ، برای زندگی ISA بدون مالیات باقی می ماند و با ارائه تمام شرایط ISA روبرو می شود. نرخ بهره پرداخت شده ممکن است تغییر کند ، اما بدون مالیات باقی خواهد ماند. با این حال ، دولت ممکن است قوانین ISA را در آینده تغییر دهد. اگر سپرده های سالهای گذشته خود را به ISA جدید منتقل کنم ، آیا این به سال مالیاتی فعلی من کمک می کند؟نه ، اینگونه نیست. شما آزاد هستید که بودجه ISA سالهای گذشته را به یک پول نقد یا سرمایه گذاری جدید ISA منتقل کنید و این به کمک هزینه سال جاری نمی رسد. به عنوان مثال ، اگر در ISA های قبلی 18،000 پوند دارید ، می توانید تعادل را به ISA جدید خود منتقل کنید و هنوز هم 20،000 پوند کمک هزینه خود را برای سال مالیات جاری دارید. سود موجود در ترازو نیز بدون مالیات خواهد بود. به یاد داشته باشید که فرم انتقال را که می توانید در شعبه ، از طریق تلفن یا با ورود به بانکداری آنلاین انجام دهید ، تکمیل کنید. چه اتفاقی می افتد اگر من کمک هزینه ISA را از همسر یا شریک مدنی به ارث ببرم؟شما می توانید از مزایای خاص ISA که همسر یا شریک مدنی شما در هر ISA هایی که در آن ایجاد کرده بودند ، دریافت کنید ، در صورت درگذشت یا بعد از 3 دسامبر 2014. این به عنوان "کمک هزینه اشتراک مجاز (APS) اضافی" شناخته شده است و باید مورد استفاده قرار گیرد و باید مورد استفاده قرار گیرد. طی 3 سال از تاریخ مرگ. آیا پولی که در بارکلی من ISA ها توسط طرح غرامت خدمات مالی محافظت می شود؟برای پولی که در ISA های نقدی نگهداری می شود ، سپرده های واجد شرایط شما با Barclays Bank UK PLC توسط FSC ها - طرح ضمانت سپرده بریتانیا - در مجموع 85،000 پوند محافظت می شود. این کل کلیه حسابهای شما که با Barclays Bank UK PLC برگزار می شود ، نه فقط ISA های نقدی شما را در بر می گیرد. اگر ارزش کل کلیه سپرده های فردی شما که با Barclays Bank UK PLC برگزار می شود بالاتر از حد پوشش 85000 پوند باشد ، شما فقط با مبلغ حداکثر 85،000 پوند تحت پوشش قرار می گیرید. برای پولی که در ISA سرمایه گذاری نگهداری می شود ، سپرده های واجد شرایط شما با Barclays Investment Solutions Limited (BISL) برگزار می شود و تا 50،000 پوند اول تحت پوشش FSC ها قرار می گیرد.

لیست چک لیست ISA ISA