اوراق بهادار درآمد ماهانه چیست؟

اوراق بهادار درآمد ماهانه توسط بانک ها و جوامع ساختمان برای تأمین یک جریان منظم از درآمد ، که ماهانه پرداخت می شود ، ارائه می شود.

شما می توانید درآمد ماهانه را از صندوق های اوراق قرضه که توسط سرمایه گذاران حرفه ای اداره می شود دریافت کنید. بازده توزیع صندوق اوراق قرضه نشان می دهد که سرمایه گذاران ممکن است به عنوان پرداخت درآمد در طی 12 ماه آینده دریافت کنند.

در حالی که برخی از وجوه گزینه درآمد ماهانه را ارائه می دهند ، برای پرداخت سه ماهه یا دو بار در سال ، بودجه پرداخت می شود.

اوراق بهادار درآمد ماهانه چگونه کار می کند؟

صندوق های اوراق قرضه براساس میزان درآمدی که اوراق موجود در صندوق تولید می کند ، سود را پرداخت می کند. از آنجا که درآمد می تواند متناقض باشد ، بیشتر صندوق ها پرداخت سود سهام را به 12 مبلغ مساوی صاف می کنند.

آنها این کار را با حفظ برخی از درآمد در ماه های خوب انجام می دهند ، که در آن زمان برای بالا بردن دوره های لاغر استفاده می شود. هرگونه پول اضافی که در پایان سال باقی مانده است ، در پرداخت ماهانه نهایی به سرمایه گذاران بازگردانده می شود.

کلیه وجوه لازم است تا تمام درآمدی که هر سال به سرمایه گذاران تولید می کنند توزیع کنند.

با اعتماد به نفس سرمایه گذاری ، تا 15 ٪ از درآمد حاصل از هر سال می تواند در یک درآمد درآمدی نگه داشته شود ، که در این صورت کمبودهای برتر برای حفظ یا افزایش درآمد در دوره های لاغر است.

آیا می توانم یک سبد اوراق قرضه ایجاد کنم که درآمد ماهانه با II ایجاد کند؟

بله ، صندوق های اوراق بهادار درآمد ماهانه برای خرید در سرمایه گذار تعاملی در دسترس هستند.

وجوهی که ماهانه درآمد پرداخت می کنند معمولاً کلمه ماهانه را به نام صندوق خود دارند.

هنگام خرید اوراق بهادار درآمد ماهانه چه چیزی را باید در نظر بگیرید

استراتژی

استراتژی صندوق را از جمله نوع اوراق قرضه ای که در آن سرمایه گذاری می کند در نظر بگیرید و ببینید که آیا این با اشتهای ریسک شما مطابقت دارد یا خیر.

برخی از صندوق های اوراق بهادار درآمد ماهانه منحصراً در اوراق قرضه با بازده بالا سرمایه گذاری می کنند ، که ریسک بیشتری نسبت به صندوق های اوراق قرضه دارند که در بخش های امن تر از بازار اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند ، مانند اوراق قرضه دولت انگلستان (GILTS) و اوراق قرضه دولت ایالات متحده (T-Bills).

تنوع

اوراق قرضه احتمالاً بخشی از یک نمونه کارها را در کنار سایر دارایی ها مانند سهام تشکیل می دهد. این امر باعث می شود تا سرمایه گذاران بتوانند درآمد حاصل از سبد سرمایه گذاری خود را در طول سال گسترش دهند. این می تواند بدون خرید صندوق اوراق بهادار درآمد ماهانه ، درآمد ماهانه ایجاد کند.

بسیاری از صندوق های درآمد ماهانه با سرمایه گذاری در هر دو سهام و اوراق قرضه یک رویکرد چند دارایی را اتخاذ می کنند. چنین صندوق هایی به سرمایه گذاران تنوع می بخشد و این باعث کاهش خطر می شود.

آیا زمان خوبی برای سرمایه گذاری در اوراق بهادار درآمد ماهانه است؟

در سال 2022 قیمت اوراق در پاسخ به سطح بالای تورم و افزایش نرخ بهره به شدت کاهش یافت. هر دو تأثیر زیادی در مورد قیمت اوراق بهادار جهت داشتند. از آنجا که اوراق بهادار درآمد ثابت می پردازد ، ارزش واقعی آن درآمد در هنگام افزایش تورم از بین می رود. هنگامی که نرخ بهره بالا می رود ، این بدان معنی است که سرمایه گذاران می توانند از اوراق قرضه تازه صادر شده معامله بهتری دریافت کنند. آنها ممکن است با خرید اوراق قرضه جدید ، اوراق قرضه قدیمی را بفروشند و نرخ بهتری را تضمین کنند.

فایده کاهش قیمت اوراق قرضه در سال 2022 این بود که بازده اوراق قرضه در سالها به جذاب ترین سطح آنها افزایش یافت. قیمت اوراق قرضه و بازده اوراق بهادار رابطه معکوس دارد ، بنابراین کاهش قیمت ها به معنای افزایش بازده افزایش می یابد و به سرمایه گذاران درآمد بیشتری می دهد.

در طولانی مدت ، اوراق قرضه تنوع و درآمد قابل اعتماد را به سرمایه گذاران ارائه داده است. اوراق قرضه یک دارایی دفاعی است که به طور معمول محافظت می کند وقتی بازار سهام به شدت و ناگهان سقوط می کند. آنها همچنین درآمد ثابت را در اختیار سرمایه گذاران قرار می دهند ، که از سود سهام شرکت قابل اطمینان تر است ، که بدون اطلاع قبلی می تواند کاهش یابد ، معلق شود یا لغو شود.

اوراق قرضه چگونه می پردازد؟

صندوق های اوراق قرضه که درآمد ماهانه را پرداخت می کنند ، بسته به اینکه کدام کلاس سهم صندوق را انتخاب می کنید ، پول را به شما باز می گردانند یا آن را دوباره سرمایه گذاری می کنند.

• کلاس سهام شرکت (درآمد) درآمد صندوق را به صورت نقدی به شما می پردازد.
• کلاس ACC (انباشت) کلاس سهم درآمد را در صندوق حفظ می کند و آن را دوباره سرمایه گذاری می کند.

صندوق های درآمد از مزایای پرداخت های ماهانه برخوردار هستند که می تواند برای برآورده کردن حوادث منظم استفاده شود. وجوه انباشت برای سرمایه گذاران بلند مدت که به دنبال بهره مندی از بهره مرکب هستند ، سودآورتر هستند.

جوانب مثبت و منفی اوراق بهادار درآمد ماهانه چیست؟

جوانب اوراق قرضه درآمد ماهانه

• درآمد منظم را فراهم می کند
• تمایل به ریسک کمتری نسبت به سهام دارند
• درآمد اوراق قرضه بیشتر از سود سهام سهم است

منفی اوراق بهادار درآمد ماهانه

بدون علاقه مرکب

افزایش نرخ بهره تأثیر منفی دارد

تورم بالا تأثیر منفی دارد

اوراق بهادار درآمد ماهانه نرخ ثابت

اوراق بهادار با نرخ ثابت نرخ ثابت بهره را پرداخت می کند که در طول مدت اوراق قابل تغییر نیست. پس از بالغ شدن اوراق بهادار نرخ ثابت ، پس اندازان می توانند در پایان مدت به پول خود دسترسی پیدا کنند. درآمد یا ماهانه یا یک بار در سال پرداخت می شود.

اوراق قرضه با نرخ ثابت معمولاً نسبت به سایر محصولات پس انداز مانند حسابهای با دسترسی آسان ، نرخ بهره بالاتری را پرداخت می کند ، که دسترسی فوری به برداشت پول نقد را ارائه می دهند.

نرخ بهره ارائه شده توسط بانک ها و جوامع ساختمان متفاوت است. بیشتر اوقات شرایط طولانی تر به معنای بازده بالاتر است ، زیرا اوراق بهادار با شرایط طولانی تر نرخ بهره بالاتری را ارائه می دهد.

چه مدت باید پس انداز خود را برطرف کنید؟

در نظر بگیرید که چه مدت از دسترسی به پول خود و میزان بهره درگیر آن راحت هستید.

اگر اوراق قرضه نرخ ثابت سطح بهره را ارائه دهد که فقط کمی بالاتر از اوراق قرضه نرخ ثابت با مدت کوتاه تر باشد ، ممکن است بازده ارزش آن را نداشته باشد.

چقدر باید در اوراق بهادار درآمد ماهانه سرمایه گذاری کنم؟

مبلغی که باید در اوراق قرضه سرمایه گذاری کنید به تنوع سایر سرمایه گذاری های شما بستگی دارد. صندوق های اوراق قرضه فقط باید بخشی از یک نمونه کارها را تشکیل دهند. توصیه های عموماً پذیرفته شده این است که 60 ٪ از سرمایه گذاری های خود را در سهام و 40 ٪ در اوراق قرضه ، که به عنوان قانون 60/40 نیز شناخته می شود ، قرار دهید. متنوع سازی نمونه کارها شما می تواند به محافظت در برابر حرکات بازار کمک کند.

لیست فوق العاده 60 سرمایه گذار تعاملی از صندوق های پیشنهادی شامل صندوق های اوراق قرضه و سهام است که درآمد ماهانه را پرداخت می کنند.

آیا در اوراق بهادار درآمد ماهانه مالیات پرداخت می کنید؟

درآمد ماهانه اوراق قرضه دولتی انگلستان (GILTS) و اوراق بهادار شرکت های واجد شرایط با HMRC صادر شده به پوند عاری از مالیات بر سود سرمایه است اما مشمول مالیات بر درآمد است مگر اینکه در ISA یا سایر بسته بندی های بدون مالیات باشد.