نحوه ساخت یک سبد سرمایه گذاری

یکی از اولین اقدامات برای سرمایه گذاری ، ساخت یک نمونه کارها مناسب برای وضعیت شما است. نمونه کارها ترکیبی از سهام ، اوراق قرضه و پول نقد و همچنین وجوهی است که ترکیبی از این دارایی ها را در اختیار دارد. ساختن نمونه کارها ممکن است در ابتدا به نظر برسد ، اما اگر یک ایده قدیمی و آشنا را دنبال کنید ، می توانید این کار را انجام دهید: تمام تخم های خود را در یک سبد قرار ندهید.

تخصیص دارایی و تنوع دو اصل اصلی است که می تواند به تحقق آن کمک کند."تخصیص دارایی" فقط به معنای قرار دادن پول خود در طیف وسیعی از انواع سرمایه گذاری است تا به مدیریت ریسک کمک کند. به طور معمول ، این سرمایه گذاری ها شامل سهام (همچنین به عنوان "سهام") ، اوراق قرضه (یا "درآمد ثابت") و سرمایه گذاری های کوتاه مدت مانند پول نقد است.

"تنوع" به معنای گسترش سرمایه گذاری های شما در هر یک از این انواع سرمایه گذاری است. با سرمایه گذاری در شرکت های مختلف ، صنایع ، کشورها و اندازه های تجاری ، به طور بالقوه شانس بهتری برای رشد منظم خواهید داشت ، زیرا سبد خرید شما به عملکرد هر یک از سرمایه گذاری ها وابسته نخواهد بود.

کدام یک از انواع سرمایه گذاری برای شما معنی دارد به چندین عامل مهم ، از جمله وضعیت مالی شما ، تحمل برای ریسک و افق زمانی بستگی دارد.

هنگامی که جوان و دور از بازنشستگی هستید ، ممکن است برای ریسک بیشتر باز باشید. در این سناریو ممکن است بیشترین سرمایه گذاری های خود را در سهام داخلی و خارجی داشته باشید - اما مهم است که به یاد داشته باشید که باید با نوسانات گسترده در ارزش های بازار ، به ویژه در کوتاه مدت ، راحت باشید.

با نزدیک شدن به بازنشستگی ، ممکن است اشتهای شما برای خطر کاهش یابد. در این مرحله ، به طور کلی ایده خوبی است که شروع به تغییر ترکیب سرمایه گذاری خود کنید تا اوراق قرضه بیشتر و سرمایه گذاری های کوتاه مدت را شامل شود ، تا به کاهش خطر کلی برای نمونه کارها کمک کند.

همه اینها به این معنی نیست که شما باید سهام یا اوراق قرضه شخصی را به تنهایی خریداری و تجارت کنید. بیشتر سرمایه گذاران با سرمایه گذاری در صندوق های متقابل و ETF ها ، در معرض دارایی های مختلف قرار می گیرند ، که به شما امکان می دهد از طریق یک خرید واحد در تعداد زیادی سهام و اوراق سرمایه گذاری کنید.

پس از ایجاد یک ترکیب سرمایه گذاری ، باید با تعادل مجدد و افزودن پس انداز خود از طریق سرمایه گذاری منظم ، آن را در مسیر خود قرار دهید.

تغییر مجدد چیست؟

"Rebalancing" به معنای نظارت منظم و تنظیم نمونه کارها شما است تا تخصیص دارایی و تنوع شما با ترکیب سرمایه گذاری انتخاب شده شما سازگار باشد. به این فکر کنید که به عنوان تعمیر و نگهداری معمول انجام دهید ، مانند گرفتن ماشین خود برای تغییر روغن برای کمک به عملکرد و محافظت در برابر مشکلات بزرگتر در جاده.

سرمایه گذاری منظم ، کمک های مداوم در سرمایه گذاری های شما ، روشی جالب برای گفتن "صرفه جویی در برنامه" است. این ممکن است یکی از مهمترین کارهایی باشد که می توانید برای کمک به حداکثر رساندن پس انداز بازنشستگی خود انجام دهید.

نکاتی برای سرمایه گذاری منظم

1. بفهمید چند بار می خواهید سرمایه گذاری کنید: هفتگی ، ماهانه یا هر چک.
2. هنگام انتخاب مبلغ دلار برای سرمایه گذاری ، سعی کنید تعادل بین کشش خود و کنترل آن را پیدا کنید.
3. اتوماسیون فرایند را با سپرده های مستقیم یا نقل و انتقالات خودکار در نظر بگیرید. اگر به برنامه خود پایبند باشید ، کمکهای مالی می توانند واقعاً اضافه شوند.< SPAN> "تعادل مجدد" به معنای نظارت منظم و تنظیم نمونه کارها شما است تا تخصیص دارایی و تنوع شما با ترکیب سرمایه گذاری انتخاب شده شما سازگار باشد. به این فکر کنید که به عنوان تعمیر و نگهداری معمول انجام دهید ، مانند گرفتن ماشین خود برای تغییر روغن برای کمک به عملکرد و محافظت در برابر مشکلات بزرگتر در جاده.