مدیریت نمونه کارها چیست؟

مدیریت نمونه کارها فرایند ساخت و نگهداری یک حساب سرمایه گذاری است. شما می توانید نمونه کارها خود را مدیریت کنید ، یا یک مدیر نمونه کارها یا مشاور سرمایه گذاری را استخدام کنید.

دایانا یوخیم

دایانا یک مقام سابق Nerdwallet در زمینه سرمایه گذاری و بازنشستگی است. او برای آسوشیتدپرس ، The Motley Fool ، Day Woman ، Real Simple ، Newsweek ، USA Today و موارد دیگر نوشت. او در چندین کتاب مالی شخصی نوشت و کمک کرده است و در مورد نمایش "امروز" ، "صبح بخیر آمریکا" ، NPR ، CNN و سایر رسانه ها مصاحبه شده است.

نویسنده اصلی آلانا بنسون |سرمایه گذاری مسئول اجتماعی ، مشاوره مالی ، سرمایه گذاری بلند مدت

آلانا بنسون نویسنده سرمایه گذاری است که در سال 2019 به Nerdwallet پیوست. او همچنین در پادکست "پول هوشمند" Nerdwallet مشارکت می کند. آلانا در فاکس هیوستون و پادکست "Peywise" ظاهر شده است و در MarketWatch و Sun نقل شده است. او قبل از پیوستن به Nerdwallet ، دو کتاب در مورد سرقت هویت و چندین عنوان جوان غیر داستانی بزرگسالان نوشت. کار او در نیویورک تایمز ، واشنگتن پست ، آسوشیتدپرس ، MSN ، یاهو مالی و MarketWatch به نمایش در آمده است. او در لندر ، وایومینگ مستقر است.

17 اوت 2022

ویرایشگر اختصاصی آریل اوشیا |برنامه ریزی بازنشستگی ، مدیریت سرمایه گذاری ، حساب های سرمایه گذاری

آریل اوشیا تیم سرمایه گذاری و مالیات را در Nerdwallet هدایت می کند. وی بیش از 15 سال است که دارایی شخصی و سرمایه گذاری را پوشش داده و قبل از تبدیل شدن به ویراستار اختصاص ، نویسنده و سخنگوی ارشد Nerdwallet بود. پیش از این ، وی محقق و گزارشگر پیشرو در روزنامه نگار و نویسنده دارایی شخصی ، ژان چتسکی بود ، نقشی که شامل توسعه برنامه های آموزش مالی ، مصاحبه با متخصصان موضوع و کمک به تولید بخش های تلویزیونی و رادیویی بود. آریل به عنوان یک متخصص مالی در نمایشگاه "امروز" ، NBC News و "اخبار جهانی امشب" ABC ظاهر شده است و در نشریات ملی از جمله نیویورک تایمز ، MarketWatch و Bloomberg News نقل شده است. او در شارلوتزویل ، ویرجینیا مستقر است.

بسیاری یا تمام محصولات ارائه شده در اینجا از طرف شرکای ما هستند که ما را جبران می کنند. این تأثیر می گذارد که کدام محصولات را در مورد آنها می نویسیم و محصول در یک صفحه ظاهر می شود. با این حال ، این بر ارزیابی های ما تأثیر نمی گذارد. نظرات ما خود ماست. در اینجا لیستی از شرکای ما آورده شده است و در اینجا نحوه کسب درآمد ارائه شده است.

اطلاعات سرمایه گذاری ارائه شده در این صفحه فقط برای اهداف آموزشی است. NerdWallet خدمات مشاوره یا کارگزاری را ارائه نمی دهد ، و همچنین به سرمایه گذاران توصیه یا توصیه نمی کند که سهام خاص ، اوراق بهادار یا سرمایه گذاری های دیگر را خریداری یا بفروشند.

نردبان

• مدیریت نمونه کارها شامل مفاهیمی مانند تخصیص دارایی ، تنوع ، تعادل مجدد و به حداقل رساندن مالیات است.
• دو استراتژی اصلی مدیریت نمونه کارها وجود دارد: مدیریت فعال و مدیریت منفعل.
• شما می توانید نمونه کارها خود را به طور مستقل ، از طریق یک مشاور روبو یا با یک مدیر نمونه کارها مدیریت کنید.
• مدیریت نمونه کارها می تواند از نظر قیمت باشد: برخی از خدمات کاملاً رایگان هستند و برخی دیگر 1 ٪ از دارایی های شما را تحت مدیریت یا موارد دیگر شارژ می کنند.

بیشتر شبیه این برنامه ریزی و استراتژی سرمایه گذاری است

ایده مدیریت سرمایه گذاری های شخصی شما می تواند دلهره آور باشد ، اما مهم نیست که چقدر پول دارید ، یک سطح از مدیریت نمونه کارها برای شما وجود دارد.

اگر تازه شروع به کار کرده اید ، اگر نمی خواهید نمونه کارها خود را مدیریت کنید ، می توانید صندوق های شاخص یا حتی اوراق بهادار خودکار را کشف کنید. اگر یک تصویر مالی پیچیده تر دارید ، یک مشاور مالی یا مشاور ثروت ممکن است سرعت شما بیشتر باشد.

نمونه کارها چیست؟

نمونه کارها کل مجموعه دارایی های مالی یک شخص یا موسسه است. این می تواند شامل سهام ، اوراق بهادار ، صندوق های متقابل ، املاک و مستغلات ، رمزنگاری ، هنر و سایر کلکسیون ها باشد."نمونه کارها" به تمام سرمایه گذاری های شما اشاره دارد - که ممکن است لزوماً در یک حساب واحد قرار نگیرد.

تعریف مدیریت نمونه کارها

مدیریت نمونه کارها یک استراتژی سرمایه گذاری منسجم است که بر اساس اهداف ، جدول زمانی و تحمل ریسک شما است. مدیریت نمونه کارها شامل انتخاب سرمایه گذاری مانند سهام ، اوراق قرضه و وجوه و نظارت بر این سرمایه گذاری ها به مرور زمان است. مدیریت نمونه کارها را می توان با یک حرفه ای ، به تنهایی یا از طریق یک سرویس خودکار انجام داد.

مدیر نمونه کارها چه کاری انجام می دهد؟

اگر ترجیح می دهید سرمایه گذاری های خود را به تنهایی مدیریت کنید ، به یک مدیر نمونه کارها احتیاج ندارید ، اما اگر ترجیح می دهید دست به دست هم دهید ، ممکن است بخواهید با یک حرفه ای کار کنید. یک مدیر نمونه کارها یک استراتژی سرمایه گذاری را بر اساس نیازهای مالی مشتری و تحمل ریسک ایجاد می کند و نظارت مداوم در نمونه کارها را ارائه می دهد و در صورت لزوم دارایی ها را تنظیم می کند.

اگر با یک مدیر پرتفوی حضوری کار می کنید ، چند اعتبار مختلف برای جستجوی آن وجود دارد. هرکسی که پول شما را مدیریت می کند حداقل باید یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده باشد. در حالت ایده آل ، به دنبال شخصی باشید که یک برنامه ریز مالی معتبر باشد. این بدان معناست که آنها سطح تحصیلات بسیار بالایی دارند و به عنوان مشتری خود وظیفه وفاداری را برای شما دارند.

فعال در مقابل مدیریت پرتفوی منفعل

دو استراتژی اصلی مدیریت نمونه کارها مدیریت فعال و منفعل هستند.

مدیریت فعال نمونه کارها

مدیران فعال نمونه کارها هنگام تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری ، رویکردی مفید دارند. آنها درصدی از دارایی هایی که برای شما مدیریت می کنند ، سرمایه گذاران را به سرمایه گذاران می پردازند. هدف آنها بهتر از معیار سرمایه گذاری (یا شاخص بازار سهام) است. با این حال ، بازده سرمایه گذاری به دلیل هزینه های بالای مدیریت نمونه کارها صدمه دیده است - مشتریان برای پرداخت هزینه های مشاوره 1 ٪ از تعادل یا بیشتر در سال خود را پرداخت می کنند ، به همین دلیل خدمات مدیریت پرتفوی منفعل مقرون به صرفه تر محبوب شده اند.

مدیریت پرتفوی منفعل

مدیریت پرتفوی منفعل شامل انتخاب گروهی از سرمایه گذاری ها است که شاخص گسترده بازار سهام را ردیابی می کند. هدف این است که با گذشت زمان ، بازده بازار (یا بخش خاصی از آن) را آینه دهد.

مانند مدیران سنتی نمونه کارها ، یک مشاور Robo-خدماتی که از یک الگوریتم رایانه برای انتخاب و مدیریت سرمایه گذاری های شما برای شما استفاده می کند-به شما امکان می دهد پارامترهای خود را تنظیم کنید (اهداف ، افق زمانی و تحمل ریسک). مشاوران روبو به طور معمول درصد دارایی های مدیریت شده را شارژ می کنند ، اما از آنجا که نیاز کمی به مدیریت سرمایه گذاری فعال وجود دارد ، این هزینه بخشی از درصد در هزینه های مدیریتی است (به طور کلی بین 0. 25 ٪ و 0. 50 ٪).

»انتخاب های ما را برای بهترین مشاوران روبو مشاهده کنید

اگر می خواهید کمک جامع تری-مدیریت حساب سرمایه گذاری ، به علاوه مشاوره برنامه ریزی مالی-استفاده از خدماتی مانند ثروت Facet یا سرمایه شخصی را در نظر بگیرید. این خدمات مدیریت نمونه کارها را با هزینه کم و با نوع مشاوره مالی که می خواهید در یک شرکت برنامه ریزی مالی سنتی بدست آورید ، ترکیب می کنند-مشاوران راهنمایی در مورد هزینه ، پس انداز ، سرمایه گذاری و محافظت از امور مالی خود را ارائه می دهند. تفاوت اصلی جلسات با برنامه ریز مالی شما از طریق تلفن یا فیلم به جای حضوری برگزار می شود.

مدیریت نمونه کارها: چیزهایی که باید در خاطر داشته باشید

مدیریت نمونه کارها فقط در مورد ساخت و مدیریت یک سبد سرمایه گذاری نیست. در اینجا برخی از مفاهیم وجود دارد که می تواند به شما در انتخاب سرمایه گذاری های خود کمک کند و آنها را عاقلانه مدیریت کنید.

موقعیت مکانی دارایی به یک سؤال پاسخ می دهد: سرمایه گذاری های شما کجا زندگی می کنند؟نوع حسابی که انتخاب می کنید به خانه سرمایه گذاری شما تبدیل می شود - و انتخاب های زیادی وجود دارد. نکته مهم این است که بهترین نوع حساب سرمایه گذاری را برای اهداف خود انتخاب کنید.

بخشی از انتخاب یک حساب سرمایه گذاری ، انتخاب بین حساب های مشمول مالیات و موارد مربوط به مالیات است. این تصمیم می تواند پیامدهای مالیاتی کوتاه مدت و بلند مدت داشته باشد. شما می خواهید برای پس انداز بازنشستگی خود از حساب های بازنشستگی تعیین شده مانند IRAS و 401 (k) استفاده کنید ، زیرا اینها مزایای مالیاتی را ارائه می دهند-به عنوان مثال ، پولی که شما در Roth IRA کمک می کنید بدون مالیات رشد می کند.(در مورد Roth IRAS و مزایای مالیاتی آنها اطلاعات بیشتری کسب کنید.) همچنین ممکن است بخواهید یک حساب سرمایه گذاری مشمول مالیات استاندارد داشته باشید تا برای اهداف غیر بازنشستگی سرمایه گذاری کنید (مانند پس انداز برای پرداخت پیش پرداخت).

تخصیص دارایی شبیه به محل دارایی است ، اما به نحوه تقسیم نمونه کارها بین انواع مختلف سرمایه گذاری اشاره دارد. این معمولاً مربوط به سطح تحمل ریسک شما است. به عنوان مثال ، اگر سالها قبل از بازنشستگی می گذرانید ، زمان بیشتری برای ریسک کردن دارید و بنابراین می توانید بخش بیشتری از نمونه کارها خود را در سرمایه گذاری های خطرناک تر داشته باشید. اگر به بازنشستگی نزدیکتر هستید ، ممکن است بخواهید دارای تخصیص دارایی با نسبت بیشتری از سرمایه گذاری های کم خطر باشید.

متنوع سازی به گسترش دلار سرمایه گذاری شما در شرکت های مختلف ، جغرافیا ، اندازه و صنایع اشاره دارد. به این ترتیب ، اگر یک صنعت خاص غرق شود ، کل نمونه کارها شما اینگونه نیست. به عنوان مثال ، سرمایه گذاری در وجوه ، که اساساً سبد های اوراق بهادار مختلف هستند ، تنوع بیشتری را نسبت به سرمایه گذاری در یک سهام واحد فراهم می کند.

تعادل مجدد این است که مدیران نمونه کارها تعادل را در حساب های خود حفظ می کنند. مدیران نمونه کارها این کار را انجام می دهند تا در مورد تخصیص هدف صادق باشند ، یا چه درصد از نمونه کارها در سرمایه گذاری های خطرناک تر در مقابل سرمایه گذاری های کم خطر ، که در ابتدا برای استراتژی سرمایه گذاری تعیین شده است ، انجام می شود. با گذشت زمان ، نوسانات بازار ممکن است باعث شود یک نمونه کارها از اهداف اصلی خود خارج شوند. در مورد راه های تعادل مجدد نمونه کارها خود بخوانید.

به حداقل رساندن مالیات فرایند چگونگی پرداخت هزینه های کمتر در مالیات است. این استراتژی ها برای جبران یا پایین آمدن قرار گرفتن در معرض سرمایه گذار در برابر مالیات های فعلی و آینده کار می کنند ، که می تواند بازده سرمایه گذار را ایجاد یا از بین ببرد. مهم است که برای جلوگیری از شگفتی های گران قیمت از IRS ، سرمایه گذاری کارآمد را در نظر بگیرید.

همه اش را بگذار کنار هم

مدیریت نمونه کارها در دنیای واقعی همه این جنبه ها را در یک نمونه کارها شخصی سازی می کند. بگویید یک سرمایه گذار در حال برنامه ریزی برای بازنشستگی در پنج سال است و نمی خواهد ریسک زیادی کند. آنها 401 (k) از کارفرمای خود (محل دارایی آنها) دارند که بخشی از چک خود را قرار می دهند. تخصیص دارایی آنها می تواند 50 ٪ سهام و 50 ٪ اوراق قرضه باشد. اگر این نسبت با گذشت زمان تغییر کند ، و سرمایه گذار با یک نمونه کارها نزدیک به 55 ٪ در سهام باد می شود ، این امر به آنها یک نمونه کارها خطرناک تر از آنچه راحت است می دهد. سرمایه گذار یا یک مدیر نمونه کارها سپس این نمونه کارها را مجدداً تعادل می بخشد تا آن را به نسبت اصلی 50/50 خود بازگرداند.

به حداقل رساندن مالیات می تواند با محل دارایی دست و دست خود را انجام دهد. به عنوان مثال ، اگر تصمیم دارید دارایی های خود را در Roth IRA قرار دهید ، ذاتاً مالیات های خود را به حداقل می رسانید زیرا توزیع Roth واجد شرایط در بازنشستگی بدون مالیات است.