چگونه می توان یک سرمایه گذار هوشمند شد

تبلیغ کنندگان مسئول محتوای این سایت از جمله سرمقاله ها یا بررسی هایی هستند که ممکن است در این سایت ظاهر شود. برای اطلاعات کامل و فعلی در مورد هر محصول تبلیغ کننده ، لطفاً به وب سایت آنها مراجعه کنید.

چگونه می توان سرمایه گذار شد؟یادگیری سرمایه گذاری لازم نیست دلهره آور باشد. در اینجا همه چیزهایی را که باید بدانید در مورد چگونگی تبدیل شدن به یک سرمایه گذار هوشمند در کانادا است. منفعل در مقابل مدیریت صندوق فعال و اینکه چرا مشاوران Robo و کارگزاری های تخفیف بهترین شرط بندی شما هستند!

در اینجا همه چیزهایی را که باید بدانید در مورد چگونگی تبدیل شدن به یک سرمایه گذار هوشمند در کانادا است.

یادگیری سرمایه گذاری لازم نیست دلهره آور باشد. این می تواند یکی از آن کارهایی باشد که می دانید احتمالاً باید اولویت داشته باشید ، اما این کار را ادامه دهید زیرا شما فقط نمی توانید با آن برخورد کنید. به اندازه کافی منصفانه - مانند هر چیز ناآشنا ، اگر قبلاً هرگز این کار را نکرده اید ، سرمایه گذاری می تواند دلهره آور به نظر برسد. اما لازم نیست پیچیده باشد. در حقیقت ، برخی از ساده ترین رویکردهای سرمایه گذاری پر سود ترین هستند. بنابراین ، در اینجا نحوه سرمایه گذاری و آماده شدن برای عبور از "یادگیری سرمایه گذاری" از لیست کارهای خود قرار گرفته است.

چرا سرمایه گذاری کنید؟

اگر با جدیت پول را در یک حساب پس انداز با سود بالا در می آورید ، ممکن است احساس کنید که به اندازه کافی خوب است. پس انداز شما محافظت می شود و در حالی که سرمایه گذاری هیچ چیزی را تضمین نمی کند ، نرخ بهره تضمین شده را بدست می آورید.

این درست است - ارزش سرمایه گذاری می تواند بالا یا پایین برود ، بنابراین برخی از ریسک ها در آن وجود دارد. اما سرمایه گذاری نه به دلیل تورم ، خطر را نیز به همراه دارد. مگر اینکه پس انداز شما نرخ بهره را بدست آورد که از تورم پیشی بگیرد ، قدرت خرید پول شما سرانجام از بین می رود و می تواند شما را از زمان شروع کار بدتر کند.

با گذشت زمان ، سرمایه گذاری در بورس سهام تمایل به تورم دارد. اما با گذشت زمان ، حساب های پس انداز نمی کنند ، "می گوید: اندرو هالام ، کارشناس سرمایه گذاری و نویسنده معلم میلیونر: نه قانون ثروت که باید در مدرسه آموخته باشید.

به عنوان مثال ، اگر در سال 2003 10،000 دلار پس انداز کرده اید ، ممکن است بازده سالانه 1. 73 ٪ در طی دوره 15 ساله کسب کرده باشید که این فقط با نرخ تورم مطابقت دارد. اکنون 12. 934 دلار دارید ، اما همان قدرت خرید که 10،000 دلار به شما 15 سال پیش داده است. پول شما اساساً آب را ریخته است.

از طرف دیگر ، شما 15 سال پیش 10،000 دلار در شاخص بازار سهام کانادا سرمایه گذاری کرده اید (از اول نوامبر 2003) ، در 31 اکتبر 2018 30،046 دلار ارزش داشت ، یادداشت هالام ، که به راحتی تورم را ضرب می کند.

خط پایین: اگر یاد گرفتید که چگونه یک سرمایه گذار هوشمند شوید ، می توانید خطرات خود را به حداقل برسانید و بازده خود را به حداکثر برسانید ، بنابراین پس انداز شما ارزش تورم را از دست نمی دهد.

چه زمانی باید سرمایه گذاری کنم؟

بهترین زمان برای سرمایه گذاری اکنون است. عجله برای چیست؟هرچه زودتر شروع به سرمایه گذاری کنید ، تأثیر بازده مرکب بیشتر می شود ، آنچه هالام از آن به عنوان قدرتمندترین مفهوم مالی جهان یاد می کند.

او در کتاب خود از مثال زیر برای نشان دادن اثر گلوله برفی ترکیب استفاده می کند. اگر 100 دلار با نرخ بازده سالانه 10 ٪ سرمایه گذاری کنید ، ترکیب سرمایه گذاری شما را به این موارد تبدیل می کند:

• 259. 37 دلار پس از 10 سال
• 672. 74 دلار پس از 20 سال
• 1744. 94 دلار پس از 30 سال
• 4525. 92 دلار پس از 40 سال
• 11،739. 08 دلار پس از 50 سال
• 78،974. 69 دلار پس از 70 سال
• 204،840. 02 دلار پس از 80 سال
• 1،378،061. 23 دلار پس از 100 سال

در حالی که بیشتر ما 100 سال فرصت نداریم که پول خود را رشد کنیم یا بازده ثابت 10 ٪ در سال را بدست آوریم ، مثال نشان می دهد که چگونه حتی پس انداز متوسط می تواند با ترکیب با گذشت زمان به صورت تصاعدی رشد کند.

چه چیزی می توانم روی آن سرمایه گذاری کنم؟

انواع مختلفی از دارایی ها وجود دارد که می توانید روی آنها سرمایه گذاری کنید ، رایج ترین آنها سهام ، اوراق قرضه و صندوق های متقابل است.

• سهام سهم مالکیت در یک شرکت است که شما را به درصد سود در قالب سود سهام می دهد. از آنجا که شما نمی دانید که شرکت در هر سال چقدر خوب عمل خواهد کرد ، هیچ راهی برای پیش بینی بازده (یا ضرر) سرمایه گذاری شما وجود ندارد.
• اوراق قرضه وام است که شما به یک تجارت ، دولت یا سازمان دیگر ارائه می دهید با این انتظار که پس از یک دوره معین با بهره بازپرداخت شوید. این سرمایه گذاری ها خطر کمتری دارند ، اما به اندازه سهام پتانسیل بازده ارائه نمی دهند.
• صندوق متقابل مجموعه ای از سهام ، اوراق قرضه و سایر اوراق بهادار است که سرمایه گذاران انفرادی می توانند پول خود را جمع کنند.

با این حال ، یک سوال بهتر ، آیا باید روی چه چیزی سرمایه گذاری کنم؟

به گفته هالام و سایر طرفداران سرمایه گذاری منفعل ، سرمایه گذاران هوشمند باید یک سبد متنوع از صندوق های شاخص یا صندوق های مبادله ای را انتخاب کنند.

صندوق های شاخص و ETF ها مشابه صندوق های متقابل هستند زیرا مجموعه ای از سهام ، اوراق قرضه یا سرمایه گذاری های دیگر هستند ، اما با یک تفاوت اساسی - آنها به طور فعال توسط یک حرفه ای اداره نمی شوند. وجوه منفعل دو مزیت عمده برای سرمایه گذاران دارد ، که در زیر آن را کشف خواهیم کرد.

منفعل در مقابل مدیریت صندوق فعال: تفاوت چیست؟

مدیران صندوق فعال تحقیقاتی را انجام می دهند و چشم انداز تجاری را برای یافتن شرکت ها ، سهام و اوراق قرضه که فکر می کنند برای سرمایه گذاران خوب انجام خواهد داد ، انجام می دهند. برای جبران تلاش های خود ، آنها بدون در نظر گرفتن اینکه سرمایه گذاری ها چقدر خوب (یا ضعیف) انجام می دهند ، هر سال در صدر از نمونه کارها شما قرار می گیرند. در کانادا ، این هزینه به طور متوسط بین 2 ٪ تا 3 ٪ است و از بالاترین هزینه سرمایه گذاری پرداخت شده در جهان است.

برای اینکه شایسته هزینه هایی باشند که هزینه های آنها را پرداخت می کنند ، مدیران صندوق فعال باید سرمایه گذاری هایی را انتخاب کنند که حداقل 2 ٪ تا 3 ٪ بیشتر از بازار را بدست آورند. مشکل این است که ، اکثر آنها نیست.

به عنوان مثال ، در سال 2017 ، یک مدیر صندوق کانادایی تنها سرمایه گذاری در سهام ایالات متحده بازده بالاتری را که شاخص S& P 500 را ارائه می دهد (که شامل 500 سهام بزرگ ایالات متحده است و در هر زمان معین بهترین شاخص عملکرد بازار سهام ایالات متحده محسوب می شود). تحقیقات نشان می دهد که حتی متخصصانی که موفق به ضرب و شتم بازار می شوند برخی از اوقات قادر به ارائه بازده متوسط بهتر از بازار در دراز مدت نیستند.

با این حال ، وجوه منفعل مانند صندوق های شاخص و ETF ، توسط یک متخصص حرفه ای برای پیشی از بازار انتخاب نمی شود. درعوض ، آنها به سادگی تمام سهام یا اوراق قرضه را در یک شاخص خاص نگه می دارند ، با هدف تطبیق بازده بازار به طور کلی.

وجوه منفعل مزایای عمده ای را نسبت به مواردی که به طور فعال اداره می شوند ارائه می دهد:

• ریسک کمتری وجود دارد زیرا شما در یک مدیر صندوق شرط بندی نمی کنید تا برندگان بازار را انتخاب کنید که می توانند در نهایت DUDS باشند.
• هزینه ها پایین تر است - معمولاً در دهم درصد - زیرا لازم نیست هزینه آن خدمات مدیریت صندوق فانتزی را بپردازید. هرچه هزینه های کمتری بپردازید ، درآمد شما بیشتر می شود و اثر ترکیب با گذشت زمان بیشتر می شود.

"استراتژی سیب زمینی نیمکت" چیست؟

رویکرد سیب زمینی نیمکت برای سرمایه گذاری منفعل روشی بسیار کم نظیر برای ایجاد یک سبد متعادل و متنوع از سرمایه گذاری های کم هزینه است که با گذشت زمان بازده کاملی را به شما می دهد. این به تلاش بسیار کمی نیاز دارد ، آن را به عنوان میز-potato-esque.

در اینجا نحوه عملکرد آن آورده شده است.

شما سهم سرمایه گذاری خود را بین صندوق های شاخص کم هزینه یا ETF که بازارهای زیر را ردیابی می کنید تقسیم می کنید:

• شاخص بازار سهام کانادا
• بین المللی/ایالات متحده. شاخص بورس سهام
• شاخص بازار اوراق بهادار کانادا

چگونه سرمایه گذاری های خود را تقسیم می کنید - مثلاً یک سوم در هر یک ، 25 ٪/25 ٪/50 ٪ یا هر اختصاصی دیگر - به راحتی شما با ریسک و افق زمانی سرمایه گذاری بستگی دارد. همانطور که در بالا ذکر شد ، سهام از اوراق قرضه خطرناک تر است اما پتانسیل بازده بالاتر را ارائه می دهد. به طور کلی ، هرچه زمان بیشتری برای رشد سرمایه گذاری های خود داشته باشید ، می توانید در برابر خطرات نوسانات کوتاه مدت بازار مقاومت کنید و به شدت سرمایه گذاری می کنید که می توانید در سهام باشید. از طرف دیگر ، سرمایه گذاری های کوتاه مدت باید به شدت به سمت اوراق قرضه وزن شوند تا خطر به حداقل برسد.

بنابراین ، اکنون پول شما در یک Smorgasbord از دارایی هایی که براساس نوع (سهام و اوراق قرضه) متفاوت است ، سرمایه گذاری می شود ، صنعت (از آنجا که هر شاخص از همه شرکت های موجود در آن بازار تشکیل شده است ، نه فقط چند "برنده") و جغرافیاییمنطقهاین پرتفوی متنوع و متعادل ، یک مسابقه بسیار نزدیک را با عملکرد کلی بازار به شما می دهد که این هدف است. به یاد داشته باشید ، شما نیازی به ضرب و شتم بازار ندارید تا یک سرمایه گذار موفق باشید - فقط باید تورم را بزنید ، که به طور کلی بازارها با گذشت زمان انجام می دهند.

بعد از اینکه نمونه کارها خود را تنظیم کردید ، تقریباً تمام شده اید. یک بار در سال ، بررسی کنید که آیا ارزش سرمایه گذاری های شما از تخصیص انتخاب شده شما دور شده است یا خیر. در صورت لزوم ، برای بازگشت به تخصیص اصلی خود ، نمونه کارها خود را مجدداً تعادل دهید.

خودشه."آن را تنظیم کنید و آن را فراموش کنید" که برای چند دقیقه در سال به توجه شما نیاز دارد.

اکنون ، برای کسانی که می خواهند رویکرد دستمال سیب زمینی نیمکت را به مشاوره افراطی ، مشاوران Robo و کارگزاری های تخفیف از قبیل ایجاد یک نمونه کارها از بودجه کم هزینه برای شما که مطابقت با مشخصات ریسک شما ، ایجاد کمک های اتوماتیک و بسیاری است ، بسازند. حتی سرمایه گذاری های شما را دوباره متعادل می کند

به چه مقدار پول نیاز دارم؟

برخلاف آنچه ممکن است فکر کنید ، می توانید با هر مبلغی ، بزرگ یا کوچک سرمایه گذاری کنید. حداقل برای خرید صندوق های فهرست مورد نیاز نیست و می توانید نقل و انتقالات خودکار را بصورت آنلاین تنظیم کنید. برای خرید ETF ، باید یک حساب کارگزاری را باز کنید ، که ممکن است به حداقل اندازه نمونه کارها نیاز داشته باشد. در حالی که ETF هزینه های سرمایه گذاری کمتری را پرداخت می کند ، شما باید هر خرید آنلاین را به صورت دستی انجام دهید و برای هر معامله کمیسیون کوچکی بپردازید.

اگر کارگزاری تخفیف یا مسیر مشاور Robo را طی می کنید ، برخی از آنها به حداقل سرمایه گذاری نیاز دارند که خیلی سنگین نباشد - حدود 1000 دلار - در حالی که برخی دیگر به هیچ وجه حداقل ندارند.

چرا مشاوران Robo و کارگزاری های تخفیف بهترین شرط بندی شما هستند

گذشته از سهولت و راحتی که آنها فراهم می کنند ، مشاوران Robo می توانند بسیاری از سرمایه گذاران را به بازده بهتری نسبت به اینکه در صورت رویکردی DIY انجام دهند ، بدهند.

وی می گوید: "بیشتر سرمایه گذاران DIY بودجه خود را تحت تأثیر قرار می دهند زیرا آنها سخت به یک برنامه بلند مدت چسبیده اند."وی گفت: "وقتی بازارها افت می کنند ، آنها اغلب از اضافه کردن پول تازه می ترسند یا کمک های سرمایه گذاری ماهانه خود را به حالت تعلیق در می آورند. بسیاری دیگر از فروش بازارها می فروشند. "

او می گوید ، یک مشاور Robo که به طور ناشایست یک نمونه کارها متنوع و متنوع از ETF را بدون هیچ گونه گمانه زنی مجدداً تعادل می بخشد ، می تواند به از بین بردن یا کاهش این رفتار احمقانه و عاطفی کمک کند.

برای یادآوری ، مشاوران Robo یک انتخاب هوشمندانه هستند زیرا آنها:

• ساخت اوراق بهادار کم هزینه و متنوع برای شما ؛
• سالی یک بار آن اوراق بهادار را به طور متلاطم تعادل می بخشد.
• برندگان را تعقیب نکنید یا کلاسهای دارایی سقوط را متوقف کنید.
• راحت و آسان برای استفاده هستند.

چگونه شروع کنم؟

سرمایه گذاران DIY که می خواهند یک رویکرد هندزفری داشته باشند باید به صندوق های شاخص ، مانند شاخص های سری الکترونیکی TD یا پرتفوی صندوق شاخص Tangerine ، نگاه کنند ، در حالی که کسانی که پول زیادی برای سرمایه گذاری دارند ممکن است ترجیح دهند یک حساب کارگزاری را باز کنند و ETF کم هزینه را طی کنندهالام می گوید مسیر. به راحتی می توانید سرمایه گذاری آنلاین را در کانادا آغاز کنید.

اگر سرمایه گذاری DIY چیز شما نیست ، مشاوران مختلف Robo را در کانادا بررسی کنید تا یکی از نیازهای شما را پیدا کنید. برخی ، مانند WealthSimple ، حتی مشاورانی دارند که می توانند به نیازهای برنامه ریزی مالی شما کمک کنند ، بنابراین می توانید برای سرمایه گذاری پول بیشتری پیدا کنید.

برای مشاوران Robo ، انتخاب برتر ما WealthSimple است و می توانید بررسی کامل WealthSimple ما را بخوانید تا دریابید که چرا ما آن را دوست داریم. به علاوه ، شما می توانید از پیشنهاد تبلیغاتی اختصاصی ما استفاده کنید: اولین حساب سرمایه گذاری WealthSimple خود را باز و تأمین کنید (حداقل 500 دلار سپرده اولیه) ، و یک پاداش نقدی 25 دلاری را که به حساب خود سپرده می شود دریافت کنید. با این حال ، اگر می خواهید مشاوران Robo را در کانادا با سر به سر مقایسه کنید ، نمودار مفید ما را در زیر مشاهده کنید و راهنمای کامل ما برای بهترین مشاوران Robo در کانادا را بخوانید.

برای کارگزاری های آنلاین ، انتخاب برتر ما Questrade است زیرا هزینه ها پایین سنگ هستند و می توانید نمونه کارها خود را طراحی کنید. بررسی کامل Questrade ما را بخوانید تا دریابید که چرا ما آن را به بهترین کارگزاری آنلاین در کانادا ارزیابی کرده ایم. برای تمام جزئیات مربوط به کارگزاری های آنلاین ، راهنمای نهایی ما برای کارگزاری های تخفیف کانادا را بخوانید.

صادقانه بگویم ، اگر می خواهید یک سرمایه گذار هوشمند شوید ، هر یک از این گزینه ها خوب است. همه آنها تورم و همچنین هزینه های بالای مرتبط با صنعت صندوق فعال کانادا را شکست دادند.

تامار ساتوف

تامار ساتوف یک روزنامه نگار برنده جایزه است که در زمینه های مالی و والدین شخصی متخصص است. کار او در کانادایی Living ، The Globe and Mail ، والدین امروز ، والدین کانادا ، والمارت زندگی بهتر و بسیاری از مجلات و وب سایت های مصرف کننده دیگر ظاهر شده است.