من 70 ساله هستم و وزن دارم که "همه چیز را بفروشم" و همه اینها را در خزانه ها قرار دهم ، یا یک مشاور مالی استخدام کنم حتی اگر سالانه 20 کیلو دلار هزینه داشته باشد. باید چکار کنم؟

با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال یک مورد جدید هستید؟ایمیل [email protected].

• نماد ایمیل
• نماد فیس بوک
• نماد توییتر
• نماد LinkedIn
• نماد فلیپ

• نماد چاپی
• نماد تغییر اندازه

سوال: من در مورد استخدام یک مشاور مالی فکر می کنم. من 70 ساله هستم و امسال قصد کار را متوقف می کنم. من اکنون سهام و پول خودم را مدیریت می کنم ، اما نگران بازار هستم. من این کار را به خوبی از سرمایه گذاری تک سهام در دو سال گذشته انجام نداده ام.

یک شرکت خدمات مالی شناخته شده شرکتی را که 1 ٪ هزینه دارد ، توصیه کرد که حدود 20 کیلو دلار باشد. اما 20 سال پیش من با یک شرکت بزرگ سرمایه گذاری سرمایه گذاری کردم و آنها نیمی از پول من را در شرکت هایی که ورشکسته شده اند از دست دادند ، بنابراین من هنوز دریغ می کنم که پول خود را به یک کالای جدید تبدیل کنم. من همچنین می توانم همه چیز را بفروشم و پول خود را در صندوق بازار پول خزانه داری قرار دهم که در حال حاضر 4. 5 ٪ پرداخت می کند. گزینه های من چیست؟(به دنبال یک مشاور مالی جدید نیز هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاور که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند مطابقت داشته باشد.)

پاسخ: اول از همه ، به بازنشستگی تبریک می گویم ، و خود را بیش از حد در مورد ضررهای اخیر سهام مورد ضرب و شتم قرار ندهید. در واقع ، یافتن بازده خوب در سال 2022 با توجه به افزایش نرخ بهره و تورم دشوار بود. و در حالی که شما به یک مشاور مالی احتیاج ندارید - اگرچه ممکن است یک بسیار مفید پیدا کنید - شما به طرحی نیاز دارید که جامع تر از قرار دادن تمام پول خود در صندوق بازار پول خزانه داری باشد.

با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال یک مورد جدید هستید؟ایمیل [email protected].

تمایل شما به سرمایه گذاری در خزانه داری به دلیل پرداخت بهره تضمین شده قابل درک است ، اما این بازده تضمین شده ممکن است باعث تورم شود. اگر تعجب می کنید که آیا عملکرد بازار پول 4. 5 ٪ کافی است ، باید یک برنامه مالی ایجاد کنید که نیازهای هزینه زندگی شما را به همراه تورم ترسیم کند تا ببینید که آیا این امر منطقی است.

"اگر از این برنامه مالی تعیین می کنید که برای دوام خود در طول بازنشستگی ، به بازده کمی بالاتر از میانگین بازار نیاز دارید ، پس از آن یک نمونه کارها متعادل را با استفاده از ترکیبی از صندوق های Index ETF به همراه بازار پول در نظر بگیرید. جیمز فانیل ، برنامه ریز مالی معتبر ، می گوید:

به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.

متخصصان می گویند در واقع، ترکیب خوبی از سهام (بله، حتی در سن 70 سالگی)، اوراق قرضه و پول نقد می تواند به شما در دستیابی به موفقیت بلندمدت کمک کند. یک قانون کلی این است که درصد سرمایه گذاری شما در سهام باید برابر با 110 منهای سن شما باشد که در مورد شما 40 درصد خواهد بود. بقیه باید به صورت اوراق قرضه و نقد باشد.

توصیه می کنم 6 تا 12 ماه از نیازهای جریان نقدی سبک زندگی را در خزانه های کوتاه مدت یا در یک حساب پس انداز با بازده آنلاین که تحت بیمه FDIC است، نگه دارید و یک تخصیص سرمایه گذاری محافظه کارانه برای موجودی پرتفوی خود که شامل قرار گرفتن در معرض سهام جهانی است، اختصاص دهید. بروس پریمئو، برنامه ریز مالی معتبر در Summit Wealth Advocates، می گوید: «شما به آن قرار گرفتن در معرض سهام جهانی نیاز دارید تا به شما کمک کند با تورم بلندمدت همگام شوید."توصیه من این است که کارمزدهای سرمایه گذاری خود را کاهش دهید و یک سبد سرمایه گذاری غیرفعال با هزینه کم و مالیات کارآمد از صندوق های ETF و صندوق های متقابل نصب کنید."

حرفه ای ها می گویند از انتخاب سهام فردی خودداری کنید."به نظر من در معرض خطر یک شرکت منحصر به فرد قرار گرفتن یک پرچم قرمز دیگر است. مت فیزل، برنامه ریز مالی معتبر و مالک Harmony Wealth در مدیسون، ویسکانسین، می گوید: با سرمایه گذاری در بازارهای گسترده تر، می توانید به کاهش تأثیر هر شرکتی که عملکرد ضعیفی دارد یا به طور کامل از کار خارج می شود، کمک کنید. بروس پریمئو، برنامه ریز مالی معتبر در Summit می گوید: «انتخاب سهام فردی را متوقف کنید، زیرا زمانی که متوجه می شوید مشکلی در یک شرکت خاص وجود دارد، سهام 30 تا 40 درصد کاهش می یابد و پس از آن کار زیادی نمی توانید انجام دهید». حامیان ثروت

آیا باید یک مشاور مالی انتخاب کنید؟

اگر به دنبال چیزی بیش از مدیریت پول فقط مشاوره ای هستید، مانند کمک در برنامه ریزی بازنشستگی، برنامه ریزی مالیاتی، مالیات بر املاک و موارد دیگر، استخدام یک مشاور می تواند وزن زیادی را از روی دوش شما بردارد. همچنین داشتن یک حرفه ای مدیریت دارایی های شما، ارائه توصیه ها و انجام معاملات از طرف شما می تواند مفید باشد.

مشاورانی که 1 ٪ آنها را پرداخت می کنند - که این یک نرخ بسیار عادی است - تمایل دارند خدمات برنامه ریزی مالی را با آن هزینه مدیریت دارایی جمع کنند. به دنبال یک وفاداری باشید (آنها موظف هستند منافع مالی شما را پیش از خودشان قرار دهند) و ممکن است شما کسی را که یک برنامه ریز مالی معتبر است ، بخواهید ، زیرا آنها دوره های گسترده و کار حرفه ای را به اتمام رسانده اند. برای یافتن یک برنامه ریز که متناسب با این لایحه است ، انجمن ملی مشاوران مالی شخصی (NAPFA) یک ابزار جستجوی آنلاین رایگان ارائه می دهد. اما ، شما باید فقط با انتخاب یک نام از یک لیست ، یک تکالیف کوچک را انجام دهید. Fraasa می گوید: "[فقط به این دلیل که آنها در سایت ذکر شده اند] به این معنی نیست که آنها در حال برنامه ریزی مالی هستند - شما باید سؤال کنید."در اینجا چه چیزی باید از هر مشاور بالقوه ای که ممکن است استخدام کنید بپرسید.(به دنبال یک مشاور مالی جدید نیز هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاور که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند مطابقت داشته باشد.)

از طرف دیگر ، "اگر مدیریت نمونه کارها تنها چیزی است که نگران بوده اید ، می توانید یک مشاور روبو را برای کسری از هزینه جستجو کنید. اینها کاملاً کافی هستند و می توانند یک سبد بازنشستگی را به طور منطقی مدیریت کنند ، هرچند با شخصی سازی اندک و هیچ کس در پشت الگوریتم در صورت و اینکه در صورت سؤالی وجود ندارد ، "می گوید: مت بیکن ، برنامه ریز مالی معتبر در Carmichael Hill & Associates.

با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال یک مورد جدید هستید؟ایمیل [email protected].

توصیه ها ، توصیه ها یا رتبه بندی های بیان شده در این مقاله موارد مربوط به MarketWatch است و توسط شرکای تجاری ما مورد بررسی یا تأیید قرار نگرفته است.

بعدی را بخوانید

بعدی را بخوانید

من قصد دارم با 62 بازنشسته شوم. 1500 دلار در ماه درآمد اجاره دریافت می کنم و 200000 دلار پس انداز دارم. آیا باید یک مشاور مالی دریافت کنم تا به من کمک کند؟

با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال یک مورد جدید هستید؟ایمیل [email protected].

اطلاعات بیشتر در MarketWatch

• "او سال گذشته حدود 15 دلار از پول من درآمد." مشاور مالی من از 1 میلیون دلاری که با او سرمایه گذاری کردم - حتی اگر پول خود را از دست می دهم ، درآمد کسب می کند. حرکت من چیست؟
• دوست من اعتماد دارد که توسط مشاور مالی طولانی مدت خانواده اش اداره می شود ، اما او "انگیزه های مشاور مالی خود را زیر سوال می برد." حرکت او چیست؟
• شوهر من 50 ساله است اما فقط در سال دوم خود برای برقراری اعتبار. او کمی پول دارد که دوست دارد رشد کند ، اما آیا یک مشاور مالی حتی پرونده ای مانند او را نیز در نظر می گیرد؟
• این 4 بانک اکنون 5 ٪ یا بیشتر در حساب های چک و پس انداز ارائه می دهند