چگونه می توان یک وام بانکی برای تجارت کوچک خود دریافت کرد

به بودجه نیاز دارید؟اگر واجد شرایط دریافت آن باشید ، وام بانکی تجاری کوچک می تواند گزینه خوبی باشد. در اینجا چند نکته برای آسانتر کردن وام تجاری بانکی آورده شده است.

• درک آنچه بانک شما در فرآیند درخواست قبل از زمان نیاز دارد می تواند روند کلی را آسانتر کند.
• آماده سازی اضافی ، مانند داشتن یک برنامه تجاری و مالی به ترتیب ، می تواند به اطمینان از تأیید شما برای وام تجاری کمک کند.
• مهم است که نوع مناسب وام تجاری را برای نیازهای خاص خود انتخاب کنید زیرا عدم انجام این کار باعث می شود شانس تأیید شما کاهش یابد.
• این داستان برای هر صاحب مشاغل کوچک است که به دنبال دریافت وام تجاری از یک بانک بزرگ تا حد امکان است.

مگر اینکه مشاغل کوچک شما کاملاً از خود تأمین مالی شود یا مورد حمایت سرمایه گذاران قرار گیرد ، به احتمال زیاد برای کمک به شما در شروع یا رشد شغل خود به یک وام تجاری کوچک نیاز دارید. وام های تجاری که معمولاً توسط بانکها ارائه می شود ، تزریق بسیار مورد نیاز پول نقد را برای کمک به پوشش بیشتر هزینه ها ارائه می دهند ، اگرچه بسیاری از صاحبان مشاغل کوچک تأیید آن را دشوار می دانند. هنگام جستجوی وام تجاری از یک بانک ، مهم است که اطلاعات و نکات زیر را در خاطر داشته باشید تا بتوانید سریعتر و به راحتی تأیید شوید.

هنگام انتخاب وام بانک تجاری چه چیزی را در نظر بگیرید

وام های تجاری از یک بانک سنتی برخی از به دنبال ترین شکل گزینه های تأمین مالی برای مشاغل کوچک به دلیل شبکه های ایمنی ذاتاً در بانکداری سنتی است. با حمایت دولت فدرال ، بانکها و بیشتر محصولات آنها با اطمینان حاصل می شود که بسیاری از اجاره نامه های غیرقانونی و آنلاین بانکی نمی کنند. همچنین ، وام های بانکی به طور کلی نرخ بهره کمتری نسبت به وام وام دهندگان آنلاین دارند.

به عنوان یک صاحب مشاغل کوچک ، شما در مورد انواع مختلف تأمین مالی تجارت گزینه های زیادی برای انتخاب دارید. هر نوع وام با مجموعه ای از مقررات ، الزامات و معیارهای دیگر خود همراه است که ممکن است یکی را برای وضعیت مالی و توانایی های بازپرداخت شما بهتر از سایرین کند.

پس از تصمیم گیری در مورد اینکه مشاغل کوچک شما در کوتاه مدت از وام تجاری بهره مند می شود ، باید دقیقاً چه نوع وام مورد نظر خود را دنبال کنید. عدم انجام این کار می تواند منجر به از دست رفتن زمان ، هزینه های غرق شده و سایر سردردهای اصلی برای هر تجارت کوچک شود.[مرتبط: به صفحه بهترین وام های مشاغل کوچک ما مراجعه کنید]

بن Shabat نوشت: "یكی از بزرگترین اشتباهاتی كه صاحبان مشاغل كوچك هنگام درخواست وام شغلی انجام می دهند ، انتخاب نوع اشتباه تأمین مالی تجارت است.""بهتر است قبل از درخواست وام شغلی ، هر نوع گزینه بودجه را بررسی کنید ... به این ترتیب وقت خود را برای دستیابی به راه حلی که ممکن است در واقع مشکل مالی شما را برطرف نکند ، وقت خود را تلف نمی کنید."

یادداشت ویرایشگر: به دنبال وام مناسب برای تجارت خود هستید؟پرسشنامه زیر را پر کنید تا شرکای فروشنده ما در مورد نیازهای شما با شما تماس بگیرند.

انواع متداول وام های بانکی تجاری کوچک

هنگام جستجوی گزینه های بالقوه تأمین مالی ، در اینجا برخی از انواع متداول وام های تجاری در نظر گرفته شده است:

• وام مدت تجارت: این وام گزینه سنتی وام بانکی شماست که توسط یک موسسه مالی تهیه شده است و از نظر برخی جنبه ها نیز به طور مشابه با وام شخصی عمل می کند. مشاغل غالباً در صورت نیاز به وجوه برای سرمایه گذاری های عمده ، ارتقاء مشاغل ، خرید یا سایر نیازهای مهم ، به دنبال این نوع وام هستند. بسته به توافق نامه ، این وام ها تمایل به نرخ بهره ثابت دارند که وام دهنده نیاز به پرداخت ماهانه یا برنامه پرداخت سه ماهه دارد. این وام ها همچنین دارای تاریخ پایان ثابت هستند که وام های میانی مدت به مدت سه سال یا کمتر و وام های بلند مدت در حال اجرا به مدت 10 سال یا احتمالاً طولانی تر است.
• خط اعتباری: هنگام در نظر گرفتن یک خط اعتباری تجاری ، مانند کارت اعتباری به آن فکر کنید. در صورت تصویب ، مشاغل کوچک شما قادر به وام گرفتن مبلغ مشخصی از بانک است. همانطور که بدهی را جمع می کنید ، فقط مبلغی را که تاکنون استفاده کرده اید پرداخت می کنید. تا زمانی که در آن حد اعتبار بمانید ، این گزینه انعطاف پذیری بسیار بیشتری در نحوه استفاده از پول فراهم می کند. این گزینه برای مشاغل کوچک که دارای جریان پایدار درآمد ، سابقه اعتبار مناسب و در برخی موارد هستند ، مایل هستند دارایی ها را به عنوان وثیقه قرار دهند.[محتوای مرتبط: خط اعتباری گردان چیست؟]
• وام تجاریاگر تجارت شما به دنبال دستیابی به مکانی برای گسترش است ، وام تجاری نوع وام مورد نیاز شما است. وام های تجاری از طریق وام های مربوط به یک ملک تجاری ایمن می شوند و به طور مشابه با وام های خانگی عمل می کنند. فرض کنید سابقه اعتبار شما وجود ندارد یا بی پروا نیست. در این حالت ، یک بانک می تواند نیاز داشته باشد که صاحب مشاغل یا هر مدیران شخصاً وام را تضمین کنند ، قول می دهند در صورتی که تجارت انجام شود ، برگه را انتخاب کند. در حالی که بیشتر وام های مسکونی به طور معمول 30 سال به طول می انجامد ، وام های تجاری به طور قابل توجهی کوتاه تر هستند.
• اجاره تجهیزاتبرخلاف لیزینگ یک ماشین ، اجاره تجهیزات هزینه خرید تجهیزات اصلی را در مدت زمان مشخصی گسترش می دهد. اکثر اجاره نامه ها نیازی به پرداخت پیش پرداخت بزرگ در اجاره نامه ندارند ، و پس از اجرای اجاره نامه ، می توانید تجهیزات خود را برگردانید یا بقیه ارزش تجهیزات را بر اساس عمر اجاره نامه و قدردانی از آن بپردازیدمورد مورد نظرگرچه پرداخت ماهانه کمتر از هزینه مقدماتی فقط خرید یک قطعه تجهیزات خواهد بود ، توجه به این نکته مهم است که علاقه به برچسب قیمت اضافه می کند.
• اعتبارنامه. نامه اعتباری ضمانتی از بانکی است که یک فروشنده پرداخت صحیح را به موقع دریافت می کند. این ضمانت در دو طعم مختلف ارائه می شود: محافظت از فروشنده یا محافظت از خریدار. در گذشته ، این بانک موافقت می کند اگر خریدار نتواند پرداخت های خود را انجام دهد و به طور کلی برای معاملات بین المللی ارائه می شود ، به فروشنده پرداخت کند. وجوه این نوع نامه گاهی اوقات از خریدار پیش رو به نوعی سپرده جمع می شود. محافظت از خریدار به صورت مجازات به فروشنده مانند بازپرداخت ارائه می شود. بانک ها این نامه ها را به مشاغل ارائه می دهند که متقاضی یکی هستند و سابقه اعتبار یا وثیقه لازم را دارند.
• وام تجاری ناامن. یک وام تجاری ناامن نیازی به وام گیرنده ندارد تا وثیقه ای را در برابر مبلغی که وام می گیرند فراهم کند. از آنجا که از وام گیرنده دوستانه تر از بانک است ، وام دهنده نرخ بهره قابل توجهی بالاتر را نسبت به وام پشتیبانی شده توسط وثیقه می پردازد. این نوع وام معمولاً از طریق وام دهنده آنلاین یا سایر وام دهندگان جایگزین ارائه می شود ، اگرچه شناخته شده است که بانک های سنتی وام های ناامن را به مشتریان با رابطه موجود با موسسه ارائه می دهند. بدون هیچ گونه اطمینان در قالب وثیقه ، وام های تجاری ناامن اغلب به دست آوردن سایر وام ها بسیار سخت تر است. خطر ذاتی درگیر در وام ناامن به طور طبیعی به این معنی است که به طور کلی به عنوان وام کوتاه مدت برای کاهش خطر وام دهنده ارائه می شود.

گزینه های دیگر برای وام های بانکی

وام های بانکی تنها گزینه شما نیست. برای تأمین بودجه مورد نیاز خود می توانید با وام دهندگان جایگزین کار کنید. وام دهندگان جایگزین گزینه ای هستند که آیا تجارت شما واجد شرایط دریافت وام سنتی نیست. در اینجا دو گزینه وام جایگزین برای در نظر گرفتن:

• وام های آنلاین: وام دهندگان آنلاین به طور معمول با صلاحیت وام انعطاف پذیر تر هستند و زمان چرخش سریعتر است ، اما ممکن است نرخ ها بالاتر از وام های سنتی باشد. Lendio یکی از وام دهنده های آنلاین است. می توانید یک برنامه را از طریق رابط ایمن آنها ارسال کنید.
• Microloans: MicroLoans مبلغ کمی پول برای کمک به شما در تأمین هزینه های خاص در شرکت خود ارائه می دهد. میکرولوها معمولاً نرخ بهره نسبتاً کم دارند. مضرات میکرولوها شامل یک بازه زمانی کوتاه تر برای بازپرداخت وام است ، و برخی از وام دهندگان نیاز دارند که پول از میکرولون برای هزینه های خاص مانند خرید تجهیزات هزینه شود.

شرایط برای تماشای در یک قرارداد وام تجاری

علاوه بر نوع وام مورد نیاز شما ، جزئیات وام را در نظر بگیرید. هر وام با نرخ بهره و مدت وام خود همراه است ، از دیگر نکات مورد توجه که به همان اندازه نوع وام مورد نظر شما مهم است. خواندن این قرارداد به طور کامل مهم است تا مطمئن شوید که شرایط یا هزینه های پنهان وجود ندارد.

هنگام درخواست وام بانکی ، موارد زیر را بررسی کنید:

• نرخ ها: گذشته از میزان پولی که می خواهید وام بگیرید ، نرخ وام - که در غیر این صورت به عنوان نرخ بهره شناخته می شود - چیزی است که شما کاملاً باید تعیین کنید. نرخ وام بر اساس نوع وام مورد نظر شما متفاوت است ، بانکی که در حال وام گرفتن وجوه از آن هستید و امتیاز اعتبار شخصی خود را از جمله موارد دیگر. در هنگام جستجوی وام تجاری ، در صورت امکان یکی از نرخ بهره کم را می خواهید. بسته به نوع وام ، ممکن است نرخ نرخ در هر نقطه از 3 ٪ تا 80 ٪ نرخ درصد سالانه را ببینید.
• اصطلاح: مدت وام تجاری مدت زمانی است که شما باید وام را پرداخت کنید. مانند نرخ وام ، اگر بتوانید پرداخت هزینه ها را داشته باشید ، به طور کلی می خواهید مدت وام کوتاه تری داشته باشید. هرچه نرخ شما طولانی تر باشد ، علاقه بیشتری به مرور زمان پرداخت می کنید و وام شما به طور کلی هزینه بیشتری خواهد داشت.
• روابط بانکی: برای در نظر گرفتن وام تجاری بانکی ، بسیاری از موسسات نیاز دارند که ابتدا با آنها رابطه ای داشته باشید. اگر اینگونه نباشد ، باید یک حساب کاربری با یک بانک باز کنید و با گذشت زمان با آن رابطه کاری برقرار کنید.

Key Takeaway: نوع وام مورد نیاز خود را با دقت در نظر بگیرید و نوع توافق نامه ای را که باید پس از تصویب وارد کنید.

بانک ها در یک برنامه وام تجاری به دنبال چه چیزی هستند؟

هنگام درخواست وام تجاری ، ضروری است که نیازهای یک بانک را در ذهن داشته باشید. هر بانک فرم های درخواست وام خاص خود را دارد. بسیاری از موسسات برنامه های خود را بصورت آنلاین ارائه می دهند ، اگرچه برخی هنوز هم شما را به پر کردن فرم کاغذی نیاز دارند. این بانک ممکن است براساس مبلغ وام و نوع وام مورد نظر شما روش ارجح برای استفاده داشته باشد.

علاوه بر نحوه ترجیح یک بانک برای دریافت درخواست وام ، شما همچنین باید پیش نیازهایی را که یک بانک به آن نیاز دارد در نظر بگیرید تا برای تصویب در نظر گرفته شود. بسیاری از عوامل به تأیید بالقوه می روند ، بنابراین قبل از درخواست ، حتماً موارد زیر را بررسی کنید:

• امتیاز اعتبار: نمره اعتباری بالا نشان می دهد که هنگام پرداخت بدهی خود قابل اعتماد هستید. نمره اعتباری خوب نه تنها می تواند درخواست شما را ایجاد کند یا از بین ببرد بلکه بر نرخ بهره و طول مدت وام که بانک به شما ارائه می دهد تأثیر می گذارد.
• هدف از وام: برخی از وام ها برای نحوه استفاده از آنها پیش بینی می شود. به عنوان مثال ، از اجاره نامه به طور کلی برای به دست آوردن تجهیزات استفاده می شود ، در حالی که وام مسکن برای خرید املاک و مستغلات است.
• وثیقه موجود: اگر نمره اعتباری شما به اندازه کافی خوب نیست ، اگر بتوانید برخی از موارد ارزشمند (معمولاً خاصیت) را به عنوان وثیقه قرار دهید ، استثنائی ایجاد می کنند. اگر نتوانید دستورالعمل های بازپرداخت توافق نامه را رعایت کنید ، می توانید آن وثیقه را به بانک از دست بدهید ، که احتمالاً دارایی های مورد نظر را برای جبران برخی از ضررهای آن به فروش می رساند.
• جریان نقدی: بانک ها می خواهند بدانند که شما یک جریان درآمد پایدار دارید. وام دهندگان سنتی می توانند در مورد تصویب وام شما بدون جریان نقدی ثابت ، کمرنگ باشند. بسیاری از وام دهندگان قبل از حتی در نظر گرفتن ، به مقدار مشخصی از درآمد نیاز دارند.
• مالی: تاریخچه جریان نقدی یک نوع سندی است که بانک می خواهد قبل از تصویب وام ببیند. همچنین باید پیش بینی های مالی تحقیق شده را برای تجارت خود نشان دهید.
• برنامه تجاری: هر نوع وام دهنده می تواند قبل از بررسی یک برنامه ، برنامه کاری شما را درخواست کند. منابع زیادی برای کمک به شما در نوشتن یک برنامه تجاری مؤثر برای سازمان خود وجود دارد.
• سرمایه: سرمایه در گردش به میزان پول شرکت برای تأمین هزینه های عملیاتی اشاره دارد. اگر سرمایه در گردش ندارید ممکن است شما یک سرمایه گذاری پرخطر محسوب شوید.

Key Takeaway: فقط شما وضعیت مالی کسب و کار خود را می دانید. جمع آوری اطلاعات مناسب می تواند نگرانی های وام دهنده را در مورد توانایی تجارت شما در بازپرداخت تأمین مالی تضعیف کند.

برای درخواست وام تجاری آماده شوید

هنگامی که وام مناسبی را برای نیازهای خود پیدا کردید و در نظر گرفتید که بانک شما از شما به چه چیزی احتیاج دارد ، باید برای وام درخواست کنید. با در نظر گرفتن سه نکته زیر ، روند درخواست را نرم تر می کند ، زیرا در صورت درخواست وام دهنده بالقوه ، اطلاعات را در دسترس خواهید داشت.

1. مالی خود را به ترتیب دریافت کنید. به گفته یک حرفه ای ، متقاضی باید مالی خود را آماده کند. برای انجام این کار ، از بانک بپرسید که هنگام طی کردن فرآیند درخواست نسبت به نوع وام مورد نظر و اندازه درخواست ، اطلاعاتی را که به آنها نیاز دارند ، نیاز دارند. برای این منظور ، شما به طور کلی باید سعی کنید سه سال اظهارنامه مالیاتی تجاری و شخصی را در دست داشته باشید و همچنین ارقام سود و زیان سال به روز ، ترازنامه ، گزارش های پیری دریافتنی و در صورت امکان خرابی موجودی. اگر CPA یا حسابدار دارید ، معمولاً می توانید تمام این اطلاعات را از آنها بدست آورید ، اگرچه نرم افزار حسابداری مانند QuickBooks یا Quicken می تواند به راحتی بیشتر اطلاعات را نیز تولید کند.
2. ایجاد یک برنامه تجاری. اگر به دنبال وام به عنوان استارتاپ هستید ، ضروری است که برنامه کاری خود را نیز تهیه کنید. اگر هنوز این کار را به صورت کتبی ارائه نکرده اید ، منابع رایگان زیادی وجود دارد که می توانید از آنها استفاده کنید ، از جمله مراکز توسعه مشاغل کوچک محلی ، نمره و مراکز توسعه اقتصادی.
3. تخمین بزنید که چقدر نیاز دارید. اگر برای خرید یک بار یا گزینه تأمین مالی دیگر به وام نیاز دارید ، همچنین مهم است که تخمین هایی برای کار یا خرید آماده برای نشان دادن افسر وام داشته باشید.

کارن آکسلتون گفت: "وام دهندگان می خواهند ببینند که شما از طریق اهداف تجاری خود با دقت فکر کرده اید ، می دانید که چقدر برای دستیابی به آنها نیاز دارید و یک برنامه خاص برای استفاده از پول عاقلانه دارید.""آیا هدف شما باز کردن مکان دوم یا خرید ماشین آلات جدید است ، شماره ها را اجرا کنید تا ببینید هزینه آن چقدر خواهد بود. همچنین محاسبه کنید که چگونه بازپرداخت وام بر بودجه کسب و کار شما تأثیر می گذارد. "

غذای اصلی: برای یک فرآیند وام دهی نرم تر ، اطلاعات مالی و برنامه تجاری خود را از قبل تهیه کنید تا در هنگام ملاقات با بانک خود آماده شوید.