آماده سازی برای بحران از طریق اطلاعات مالی

اتفاقات بد برای افراد خوب همیشه اتفاق می افتد. اما هرچه بحران رخ دهد ، اگر اطلاعات مالی در کنار خود داشته باشید ، به مراتب مجهز تر خواهید بود. به افتخار ماه سواد مالی ، که توسط CIBC برای شما آورده شده است ، ما می خواهیم چندین استراتژی برای افزایش ضریب هوشی مالی شما و همزمان شما را برای غیر منتظره آماده کنیم.

از بدهی خودداری کنید

اولین قدم برای آماده سازی برای بحران ، ایجاد آن نیست. اگر عمداً با بودجه زندگی نمی کنید و بدهی خود را مدیریت می کنید ، می توانید به توافق نامه خود در بحران مالی خود سقوط کنید. امروز یک برنامه حذف بدهی را اجرا کنید و آن را بالاتر از سایر استراتژی های مالی اولویت بندی کنید. اگر دائماً به رنگ قرمز زندگی می کنید ، نمی توانید پس انداز یک تجارت را شروع کنید. با مدیریت پرداخت های خود بدهی را از بین ببرید. قبل از موعد مقرر از صورتحساب خود مراقبت کنید تا هزینه های دیررس را جمع نکنید. کارتهای اعتباری را به سرعت پرداخت کنید و از کسانی که بالاترین نرخ بهره را دارند شروع کنید. سبک زندگی خود را ارزیابی کرده و اشتراک های غیر ضروری را لغو کنید. داشتن اعتبار خوب و جلوگیری از بدهی می تواند در امور مالی شخصی و تجاری خود درهای زیادی را برای شما باز کند. هنگامی که زمان بحران فرا می رسد ، در صورت لزوم بیشتر وام می گیرید. اگر تعادل بزرگی ایجاد نکرده اید ، می توانید قبل از اینکه سرمایه اضافی را قرض دهید ، به خطوط اعتبار از قبل موجود نیز اعتماد کنید. با شروع سفر کارآفرینی ، اعتبار شخصی شما نیز می تواند بر توانایی شما در دریافت بودجه تأثیر بگذارد. وام دهندگان می خواهند بدانند که آیا شما با موفقیت امور مالی شخصی را مدیریت کرده اید ، زیرا این نشانگر این است که آیا شما می توانید امور مالی کسب و کار را مدیریت کنید یا خیر. حتی اگر بهترین برنامه تجاری را داشته باشید ، اگر سابقه اعتبار شما ضعیف باشد ، بعید به نظر می رسد وام دریافت کنید.

پس انداز کوتاه مدت

برای بحران شخصی یا مالی ، پس انداز کوتاه مدت ایجاد شده می تواند تفاوت بزرگی ایجاد کند. درآمد و هزینه های ماهانه خود را ترسیم کنید تا در صورت تغییر غیر منتظره بدانید که به چه مواردی نیاز دارید. یک عمل خوب این است که سه ماه پس انداز را در صندوق اضطراری قرار دهید. این به نظر می رسد پول زیادی به نظر می رسد ، اما اگر فقط کمی از هر چک چک بیرون می آیید ، می توانید خیلی سریع این مبلغ را بسازید. اگر سه ماه بیش از حد دلهره آور است ، تعداد قابل توجهی مانند یک ماه را انتخاب کنید - برخی از پس انداز بهتر از بدون پس انداز است. پس از رسیدن به روز بارانی خود ، آن را لمس نکنید. شما می توانید این صندوق را در یک کارت بدهی جداگانه یا حساب پس انداز قرار دهید ، بنابراین وسوسه نمی شوید هنگام ارزیابی دارایی های فعلی خود از آن استفاده کنید. و با خود سختگیرانه باشید - فقط در صورت اضطراری از این وجوه استفاده کنید. خواستار جدیدترین مدل تلفن هوشمند یا یک ماشین مرسوم ، بحران را تشکیل نمی دهد! در صورت وقوع اتفاق غیر منتظره ، پس انداز کوتاه مدت شما باید به راحتی در دسترس باشد ، بنابراین آن را در صورتهای خوب هدر ندهید.

پس انداز طولانی مدت

علاوه بر پس انداز اضطراری ، شما باید برای آینده صرفه جویی کنید. در صورت بروز بحران ، داشتن بیش از یک صندوق ، آرامش ذهن شما را کاهش می دهد. آماده سازی برای بازنشستگی مکانی عالی برای شروع است. اگر کارفرمای شما آن را ارائه می دهد ، از مزایای کارمندان استفاده کنید ، مانند تطبیق برنامه بازنشستگی. در مورد موارد اضطراری واقعی ، روش هایی برای دسترسی به این صندوق ها وجود دارد. متنوع سازی دارایی ها همچنین یک روش عالی برای آماده سازی برای آینده است. کارآفرینان تمایل دارند که تمام تخم های خود را در یک سبد قرار دهند ، اما این مهم است که بدانیم تنوع ، خطر فاجعه مالی شما را به طور بی نهایت کاهش می دهد. اطمینان حاصل کنید که در بین انواع کلاس های دارایی سرمایه گذاری کرده اید: فکر کنید سهام ، اوراق قرضه ، املاک و مستغلات ، پول نقد و غیره. قرار دادن برخی از ثروت شما در دارایی های "غیرقانونی" (دارایی هایی که نمی توانند به سرعت به پول نقد تبدیل شوند) ممکن است بازده بهتری داشته باشند - این چیزی است که به عنوان "حق بیمه نقدینگی" شناخته می شود. در عین حال ، می خواهید اطمینان حاصل کنید که حداقل برخی از پس اندازهای شما نسبتاً مایع است (حتی اگر بازده به اندازه بالایی نداشته باشد) به طوری که اگر آن روز بارانی فرا می رسد ، در دسترس شما باشد. اگر به دنبال راه اندازی یک تجارت در آینده هستید ، حتماً بفهمید که چه چیزی طول خواهد کشید و یک هدف مالی خاص برای رسیدن به آنجا دارید. ایجاد یک برنامه و داشتن یک هدف مطلوب در ذهن ، درد را از پس انداز می کند ، زیرا می دانید که به چه کاری کار می کنید.

یک برنامه ایجاد کنید

از آنجا که بحران ها غیر منتظره هستند ، داشتن یک برنامه عجیب به نظر می رسد ، اما می تواند تفاوت بزرگی ایجاد کند. حتی اگر طرحی را که نوشته نشده است ، دانستن چگونگی تمایز بین خواسته ها و نیازها به شما کمک می کند تا در پی فاجعه باهوش باشید. وقتی بحران فرا رسید ، باید بتوانید آنچه را که پرداخت می شود و چه زمانی در اولویت قرار دهید. لیستی از ترتیب صورتحساب بالاترین اولویت را تهیه کنید و بدانید که کدام یک از آنها را می توانید برای تأخیر یا قطع کردن هزینه کنید. به عنوان مثال ، شما احتمالاً نمی توانید پرداخت وام مسکن را از دست بدهید ، اما ممکن است چیزی داشته باشید که می توانید با آن انعطاف پذیر تر باشید - فروش یک وسیله نقلیه اضافی می تواند از پرداخت ماشین خلاص شود ، یا ممکن است بتوانید متفاوت کار کنیدبرنامه پرداخت طولانی مدت با وام دانشجویی یا صورتحساب پزشکی. به جای پرداخت تصادفی صورتحساب در هنگام آمدن ، بالاترین نرخ بهره ، تاریخ موعد مقرر و برنامه های پرداخت موجود را یادداشت کنید. همچنین می خواهید اطمینان حاصل کنید که هر نهاد گزارشگر اعتباری که صورتحساب شما را به طور کامل و به موقع پرداخت می کنند. قوی نگه داشتن اعتبار شما ضروری است ، و پرداخت های دیر ، جزئی یا از دست رفته می تواند به سرعت تأثیر شدیدی داشته باشد. چسبیدن به برنامه ای برای نگهداری روزمره دیگر راه عالی برای آماده سازی برای بحران احتمالی است. به طور معمول نگهداری اتومبیل ، خانه و سلامتی شما می تواند به شما در جلوگیری از هزینه های غیر منتظره در آینده کمک کند. به عنوان یک کارآفرین ، داشتن یک برنامه بازیابی تجارت ضروری است. استارتاپ ها اغلب با بحران مالی نیز روبرو می شوند ، بنابراین باید بدانید که منابع بودجه شما در کجا قرار دارند و در صورت لزوم می توانید در کجا کاهش دهید. اگر سرمایه گذار دارید ، اطمینان حاصل کنید که آنها در مورد وضعیت مالی شرکت به روز هستند و می دانند که در ادامه به عقب ماندن چشم انداز شما در کجا ایستاده اند.

ضریب هوشی مالی

در امور مالی شخصی یا به عنوان یک تجارت ، دانش در مورد شرایط مالی ، گزارش ها و فرایندها بسیار مهم است. این می تواند به سادگی خواندن کتاب در زمینه امور مالی شخصی یا گذراندن یک دوره آنلاین باشد. منابع رایگان زیادی برای کسانی که می خواهند اصطلاحات مالی و روندها را درک کنند وجود دارد. کارآفرینان نیز باید از نظر مالی نیز به سواد مالی تبدیل شوند. فقط به این دلیل که شما یک ایده تجاری عالی دارید به این معنی نیست که شما چیزی در مورد امور مالی می دانید. بسیاری از راه اندازی ها ناکام هستند زیرا بنیانگذاران از فرآیندهای مالی که مشاغل را اداره می کنند غفلت می کنند. وظایف اساسی مانند دانستن نحوه کار فرآیند خرید و مدیریت حساب های دریافتنی می تواند برای شرکت های جدید تفاوت بزرگی ایجاد کند. اولین مکان برای شروع ، ترسیم آنچه در واقع با پول شما اتفاق می افتد است. ارزش خالص را دنبال کنید تا بتوانید گزارش های مالی منظم را برای تجزیه و تحلیل تهیه کنید. نگه داشتن کتابهای به روز یک فرآیند ساده است که می تواند استرس آینده شما را نجات دهد. گزینه های حسابداری مبتنی بر ابر مانند Xero در مقابل QuickBooks یا گزینه های دیگر را در نظر بگیرید. نگه داشتن سوابق خود در جریان می تواند به شما در جلوگیری از فاجعه مالی کمک کند ، اما یادگیری استفاده از این شماره ها برای ایجاد گزارش های مالی ، فرصت هایی برای شکوفایی ارائه می دهد. خواندن صورتهای مالی هوشمندانه به شما کمک می کند تا داده های اساسی را که منجر به رشد یا عدم موفقیت تجارت شما می شود ، درک کنید.

در خود سرمایه گذاری کنید

هنگامی که اتفاقات غیر منتظره رخ می دهد ، شما بهترین (و گاهی اوقات تنها) منبع هستید که واقعاً می توانید روی آن حساب کنید. پول در بانک از ارزش خواهد بود ، اما به عنوان فردی با هوش و مهارت ، شما نیز از ارزش زیادی برخوردار هستید. با متنوع کردن مجموعه مهارت های حرفه ای خود ، برای بحران آماده شوید. با روندهایی در زمینه خود در جریان باشید و برای کارفرمای یا مشتریان خود ضروری باشید. از هرگونه آموزش موجود استفاده کنید و یک دوره جدید را در نظر بگیرید یا گواهینامه های اضافی را دنبال کنید. یک فشار جانبی یا منابع کوچک درآمد مانند نظرسنجی های آنلاین ، آزاد یا تجارت الکترونیکی را در نظر بگیرید. اگر به هر دلیلی نیاز به تغییر شغل دارید - خانواده ، مکان ، پرداخت - باید آسان باشد. مهارت های خود را حفظ کرده و جریان را از سر بگیرید و یک شبکه ارزشمند را حفظ کنید.

سخنان پایانی

سواد مالی شما می تواند بر کیفیت زندگی شما به میزان قابل توجهی تأثیر بگذارد - خواه 19 یا 99 باشید. بنابراین اقدامات لازم را برای آمادگی در مواقع اضطراری انجام داده و مهارتهایی را یاد بگیرید که به شما در مقاومت مالی کمک می کند. و به یاد داشته باشید ، فقط روی آنچه می توانید کنترل کنید تمرکز کنید. شما نمی توانید نوسانات بازار ، اخراج های غیر منتظره یا فاجعه شخصی را کنترل کنید ، اما می توانید آماده سازی خود را برای آن رویدادها در صورت و زمان آمدن کنترل کنید. درباره نویسنده جارن نیکولز مدیر عامل شرکت Zipbooks ، نرم افزار حسابداری رایگان برای مشاغل کوچک است. جارن پیش از این مدیر محصول در Google بود و دارای MBA از دانشکده بازرگانی هاروارد بود.