اگر تجارت روز را در سال 2020 شروع کرده اید ، ممکن است برای یک لایحه مالیات غافلگیرانه وارد شوید

سرمایه گذارانی که سال گذشته تجارت روز را انجام داده اند ممکن است در ماه های آینده قبض مالیات غافلگیرانه ای داشته باشند.

کسالت از فاصله دور اجتماعی همراه با دسترسی گسترده به معاملات سهام بدون کمیسیون از طریق سیستم عامل هایی مانند Robinhood منجر به رونق معاملات روزانه در سال 2020 شد که هیچ نشانه ای از رها کردن امسال نشان نمی دهد.

در حال حاضر ، کارگزاری ها باید فرم دارندگان حساب را 1099-BS ارسال می کردند ، که باعث می شود سود و ضرر و زیان ناشی از سال 2020 ایجاد شود. سرمایه گذاران که سال گذشته سرمایه گذاری می کنند و دستاوردهای خود را به دست آورده اند ، در این فصل پرونده مالیاتی مالیات بر سود خود را بدهند.

اگر با فروش سهام-یا نوع دیگری از دارایی "سرمایه" ، از جمله اوراق ، املاک و مستغلات و غیره-که برای کمتر از یک سال برگزار می شود ، درآمد کسب کردید ، پس از آن نرخ سود سرمایه کوتاه مدت را پرداخت خواهید کرد ، که همان استنرخ مالیات معمولی شما و می تواند تا 37 ٪ باشد.

سود حاصل از سهام که بیش از یک سال در آن نگهداری می شود ، در عین حال ، مالیات بر سود سرمایه بلند مدت را متحمل می شود ، که حداکثر 20 ٪ است اما معمولاً برای بیشتر افراد بالاتر از 15 ٪ نیست (شما می توانید آنچه را که می خواهید بپردازید ،بر اساس درآمد شما ، در اینجا).

بگویید یک سرمایه گذار سهام هواپیمایی را در طول بازار دراماتیک بازار بهار گذشته خریداری کرده است ، سپس بعداً در سال آن را فروخت. تونی مولینا ، حسابدار عمومی و متخصص ارشد محصول در WealthFront ، توضیح می دهد که در حالی که او ممکن است سود سالم داشته باشد ، در هنگام بازپرداخت خود ، نرخ مالیات کوتاه مدت را در مورد این سودها مدیون است.

سرمایه گذار فقط مالیات بر سود سرمایه را مدیون نیست. این سود همچنین درآمد ناخالص تنظیم شده وی (AGI) را افزایش می دهد. این می تواند توانایی وی در واجد شرایط بودن برای کسر خاص و اعتبارات مالیاتی با محدودیت درآمد را محدود کند. امسال نیز می تواند بر صلاحیت وی برای بررسی محرک بعدی تأثیر بگذارد.

مولینا در یک مثال ساده می گوید: "اگر تازه وارد نیروی کار شده اید و سالانه 75000 دلار درآمد کسب می کنید و 20،000 دلار سود کسب کرده اید ، از 22 ٪ مالیات مالیاتی به 24 ٪ براکت می روید."

گفته می شود ، روش هایی برای کاهش AGI شما وجود دارد ، از جمله با ایجاد سهم IRA کسر یا حداکثر حساب پس انداز سلامتی (HSA) در صورت داشتن. هرگونه ضرر و زیان شما در سال 2020 ، به طور معمول تا 3000 دلار ، می تواند سود را نیز جبران کند.

معاملات روز یک استراتژی بلند مدت نیست

مولینا با پیشروی ، سرمایه گذاران را ترغیب می کند که در مورد تجارت فعال مراقب باشند. سال گذشته ، با اوج های گسترده و پایین ترین بازار ، "زمان بی نظیری" بود که ممکن است برای برخی از بازرگانان هوشمند سودآور باشد. اما این شانس به احتمال زیاد به طور نامحدود ادامه نخواهد یافت.

مولینا در مورد تجارت روز به عنوان یک استراتژی سرمایه گذاری می گوید: "واقعیت این است که در دراز مدت ، ریسک شما افزایش می یابد.""شما باید طولانی مدت فکر کنید."

یک پست وبلاگ Wealthfront می گوید ، حتی بازده های فردی "قوی" می تواند گمراه کننده باشد که بازار به طور کلی در سال 2020 بسیار خوب عمل کرد. این وبلاگ می گوید: "کسب بازده به ظاهر قوی 30 ٪ هنگامی که بازار 50 ٪ در واقع عملکرد بسیار وحشتناکی است."مالیات بر سود سرمایه را در بالای آن اضافه کنید ، و سرمایه گذار مورد نظر حتی بدتر است.

در عوض ، محتاطانه است که روی ایجاد یک نمونه کارها متنوع از طریق صندوق های کم هزینه ، تمرکز کنید. در حقیقت ، مطالعات ، بارها و بارها نشان داده اند که سرمایه گذاری روزمره در صندوق های شاخص منفعل یک استراتژی سرمایه گذاری بهتر برای یک فرد متوسط از انتخاب سهام است.

استبر می گوید: "مردمی که به دنبال یک ضربه سریع هستند ، در حال فاجعه هستند."

تصحیح: این داستان برای تصحیح این امر اصلاح شده است که سود سرمایه بلند مدت بر AGI یک مالیات دهنده تأثیر می گذارد.