آموزش پول: 8 مؤلفه کلیدی سواد مالی

داشتن سواد مالی مستلزم برداشتن چند قدم اساسی در جهت بهبود آموزش مالی است. در اینجا نحوه کسب سواد مالی آمده است!

برای بسیاری، موضوع امور مالی شخصی گیج کننده و غالباً طاقت فرسا است - و این احساسات بیشتر از آنچه فکر می کنید رایج هستند. در واقع، تنها حدود نیمی از آمریکایی ها سواد مالی دارند، که نیاز بسیاری از ما به توسعه آموزش بیشتر در مورد نحوه استفاده از پول خود را برجسته می کند.

اگر نرخ بهره، 401(k)s، تورم، مالیات و درآمد خالص مفاهیمی خارجی برای شما هستند، خیلی به خودتان سخت نگیرید. اتحادیه اعتباری پورتلند ما برای کمک به اعضا در مورد امور مالی خود مطمئن است، به همین دلیل است که ما هشت جزء کلیدی سواد مالی را برای کمک به ارتقای آموزش مالی شما تجزیه می کنیم.

سواد مالی چیست؟

اگر مطمئن نیستید که سواد مالی به چه معناست، اشکالی ندارد! سواد مالی، طبق تعریف، تمرکز خاصی بر امور مالی شخصی شما دارد که به شما کمک می کند پول خود را از طریق مهارت های مختلف، بودجه بندی و تکنیک های مدیریت مالی شخصی مدیریت کنید. اساساً، یک فرد با سواد مالی، درک اولیه ای از جنبه های اولیه مدیریت پول دارد که به ما کمک می کند پول خود را رشد دهیم و ما را از بدهی دور نگه می دارد. این یک مجموعه مهارتی است که بسیاری از ما داریم، اما شاید فاقد ابزارهایی باشد که به ما در اجرای درست آن کمک کند.

اول، همه چیز در مورد داشتن درک کامل از امور مالی شخصی شماست. به این ترتیب، می توانید اهداف خود را تعیین کنید و به آنها برسید و تصمیمات پولی هوشمندانه ای برای زندگی بگیرید. وقتی با مفاهیم زیر آشنا شدید، در مسیر رسیدن به سواد مالی قرار خواهید گرفت. در اینجا نحوه کسب سواد مالی آمده است:

1. درآمد ماهانه خود را محاسبه کنید

اولین مؤلفه سواد مالی محاسبه درآمد خالص ماهانه شماست، یعنی چقدر پول پس از کسر مالیات به خانه می برید. این ممکن است شامل حقوق یا دستمزد شما، وجوه ناشی از یک شلوغی جانبی، انعام، پاداش و هرگونه درآمد غیرفعال مانند پرداخت اجاره باشد.

2. بودجه تعیین کنید و به آن پایبند باشید

تنظیم و پیروی از یک بودجه ماهانه (یا هفتگی) برای حفظ پول شما و برداشتن گام بعدی به سمت سواد مالی ضروری است. حدود سه چهارم خانواده های ایالات متحده بودجه تعیین می کنند، اما در کمال تعجب، تنها 25 درصد مردم فکر می کنند که این بودجه ضروری است. در هر صورت، بودجه بندی شما را در قبال پول خود پاسخگو نگه می دارد و به شما کمک می کند از بدهکاری جلوگیری کنید. به علاوه، با تعداد زیادی برنامه بودجه بندی موجود، انجام این کار در دنیای امروز بسیار آسان است.

3. برای همه صورتحساب حساب کنید و بدانید که پول شما به کجا می رود

پیگیری هزینه ها و خریدهای شما با مفهوم بودجه ریزی همراه است. خبر خوب این است که شما مجبور نیستید یک صفحه گسترده پیچیده با یک دسته از فرمول های مختلف ایجاد کنید. بیشتر برنامه های بودجه ریزی همچنین تمام صورتحساب ها و معاملات روزانه شما را ردیابی می کنند. این به شما کمک می کند تا آنچه را که پول خود را خرج می کنید تأمل کنید ، که ممکن است شما را ترغیب به کاهش هزینه های غیر ضروری کند. برخی نیز از قانون 50/30/20 یا بودجه مینیمالیستی پیروی می کنند که به آنها کمک می کند تا با پول خود در مسیر خود قرار بگیرند.

4- اولویت بندی پس انداز یا شروع صندوق اضطراری

بخشی از برنامه بودجه و آموزش مالی شما باید این باشد که هر بار که حقوق دریافت می کنید ، کمی پول برای صندوق اضطراری کنار بگذارید. صندوق اضطراری یک مؤلفه مهم سلامت مالی شما است. اگر به یک پیوند در پایان رسیدید ، برای خارج شدن از وضعیتی که در آن قرار دارید ، نیازی به بدهی ندارید. هرگز از صرفه جویی در هزینه صرفه جویی در صرفه جویی در هزینه نمی دانید که منابع لازم برای رسیدگی به یک رویداد غیر منتظره را دارید! به ما اعتماد کن

5- نحوه استفاده از کارت اعتباری را درک کنید

بعضی اوقات ، کارتهای اعتباری رپ بدی می گیرند. اما بیشتر با عواقب استفاده غیرمسئولانه ، نرخ بهره بالا و هزینه های سنگین همراه است. تبدیل شدن به سواد مالی به شما در سفر به سمت استفاده مسئول کارت و دانستن نحوه استفاده از آن کمک می کند. با مسئولیت پذیری استفاده از یک خط اعتباری همچنین می تواند نمره اعتباری شما را افزایش دهد بدون اینکه خود را در بدهی غرق کنید. با کارتهای ویزای کم APR از اتحادیه اعتباری پورتلند ما ، هیچ هزینه سالانه پرداخت نمی کنید و با هر خرید پاداش می دهید.

6. از هویت خود محافظت کنید و اطمینان حاصل کنید که اطلاعات حساب شما ایمن است

در عصر دیجیتال ، سرقت هویت و کلاهبرداری در اینترنت بسیار رایج است ، بنابراین ایمن نگه داشتن اطلاعات شما یک گام اساسی برای برداشتن در هنگام فکر کردن در مورد سواد مالی است. هیچ مشکلی در خرید ، بانکداری و پرداخت صورتحساب به صورت آنلاین وجود ندارد. گفته می شود ، استفاده از احتیاط با اطلاعاتی که به صورت دیجیتالی به اشتراک می گذارید ، مهم است. رمزهای عبور خود را اغلب تغییر دهید و در تمام حساب های اتحادیه اعتباری پورتلند یا حساب های چک شخصی که در جای دیگر دارید ، زبانه های نزدیک خود را نگه دارید.

7. در مورد نمره اعتباری خود بیاموزید

داشتن سواد مالی به این معنی است که خود را در مورد رتبه اعتباری خود آموزش دهید. به یاد داشته باشید، امتیازات اعتباری به اندازه هر هفته در نوسان است. اگرچه ممکن است رقم خود را به طور دقیق ندانید، توصیه می کنیم حداقل یک بار در ماه آن را بررسی کنید. علاوه بر این، عوامل مختلفی را که بر امتیاز شما تأثیر می گذارند، بشناسید، مانند نسبت استفاده، سابقه پرداخت، ترکیب حساب و سؤالات سخت که می توانند بر امتیاز شما تأثیر منفی بگذارند.

8. پس انداز را برای دوران بازنشستگی شروع کنید

برای شروع پس انداز برای بازنشستگی هرگز زود نیست. در واقع، اگر هنوز شروع نکرده اید، ممکن است عقب مانده باشید - اما نترسید! اگر کارفرمای شما یک برنامه تطبیق 401 (k) ارائه می دهد، توصیه می کنیم در اسرع وقت ثبت نام کنید. اگر نه، به دنبال باز کردن IRA یا Roth IRA به تنهایی باشید. در حالی که ایده بازنشستگی ممکن است رویایی دور از دسترس به نظر برسد، اما بهتر است برای تضمین فردای مالی بهتر، مفهوم تأخیر ارضا را پذیرفت.

مزایای سواد مالی

. لازم نیست فوراً در هر یک از این مؤلفه های سواد مالی استاد باشید. با این گفته، اکنون که مزایای سواد مالی را می دانید، ممکن است انگیزه داشته باشید که امور مالی شخصی خود را بهبود ببخشید. در CCCU، ما به ساده سازی امور مالی شخصی با ارائه راه حل های بانکی راحت و در دسترس معتقدیم. امروز به اتحادیه اعتباری پورتلند ما بپیوندید یا برای کسب اطلاعات بیشتر با ما تماس بگیرید.