اهمیت نوسانات ارزی هنگام مدیریت یک سبد سرمایه گذاری مهاجران

قرار گرفتن در معرض ارز یک نگرانی اساسی برای مهاجران در خارج از کشور است - به عنوان مثال ، آیا باید در ارز محلی ، دلار ، یورو یا GBP سرمایه گذاری کنید و چه تفاوتی در بازده شما ایجاد می کند؟

یکی از موضوعات جالب توجه این است که بسیاری از مهاجران راهی برای تعیین کمیت در معرض ارز خود ندارند تا مشخص کنند آیا فرصت هایی برای محافظت از ثروت آنها وجود دارد یا خیر. اگر در یک مکان دارایی داشته باشید ، کار و زندگی در جای دیگر ، همه چیز پیچیده تر می شود و بودجه یا محصولات بازنشستگی را در جای دیگر نگه می دارد.

Chase Buchanan در اینجا توضیح می دهد که خطر ارزی چیست ، چرا اینقدر مهم است و چگونه می توانید برای محافظت از امور مالی خود اقدامات عملی انجام دهید.

فهرست مطالب

قرار گرفتن در معرض ارز در یک سبد سرمایه گذاری مهاجران توضیح داده شده است

هنگامی که در مورد خطر ارزی یا قرار گرفتن در معرض صحبت صحبت می کنیم ، ما به پتانسیل هایی که در مقادیر ارز یا حرکات ناگهانی بین جفت ارزها می چرخد ، اشاره می کنیم و بر دارایی های شما (یا بدهی) که در یک فرقه دیگر نگهداری می شود ، تأثیر منفی خواهد گذاشت.

به عنوان یک مثال اساسی ، به استثنای تأثیرات علاقه یا تورم:

• نرخ ارز اسمی GBP/USD امروز حدود 1. 2 است ، بنابراین یک صندوق 10،000 پوند در استرلینگ حدود 11. 962 دلار ارزش دارد.
• ده سال پیش ، این تعادل بر اساس متوسط نرخ ارز 1. 5852 ، تقریباً 15852 دلار ارزش داشت.

ممکن است به یک سرمایه گذار که قصد دارد به ایالات متحده منتقل شود ، به خوبی توصیه شده است که این صندوق را به جای حفظ صندوق GBP که با قدرت دلار کاهش یافته است ، به یک محصول قابل مقایسه که در USD نگهداری می شود ، منتقل کند.

البته نرخ ارز به طور مداوم تغییر می کند. با این وجود ، این مفهوم باقی مانده است که اگر در صورت متفاوت بودن ارز اولیه شما ، هر صندوق نگهداری شده در یک فرقه ممکن است ارزش دنیای واقعی را افزایش یا کاهش دهد. سطح قرار گرفتن در معرض سبد سرمایه گذاری مهاجران شما بسیار به شرایط شما بستگی دارد.

اگر یک ملک را در اسپانیا خریداری کرده و درآمد خود را در USD دریافت می کنید اما سرمایه گذاری را با وام GBP تأمین می کنید ، از آنجا که شما نوسانات سه فرقه را در نظر دارید ، قرار گرفتن در معرض ارز شما زیاد است. این اصل در سرمایه گذاری مهم است زیرا شما در حال سرمایه گذاری در ارز و همچنین دارایی ، صندوق یا کالا هستید.

مهاجران مستقر در اروپایی که صرفاً در یورو سرمایه گذاری می کنند ، در معرض اندکی قرار دارند ، اما ریسک می تواند در چندین موقعیت ایجاد شود ، مانند داشتن صندوق بازنشستگی انگلیس اما بازنشستگی در خارج از کشور.

مراحل عملی برای مدیریت قرار گرفتن در معرض ارز

به عنوان یک متخصص مدیریت ثروت جهانی ، Chase Buchanan به خوبی از مزایا و اشکالاتی که خطرات ارزی می تواند ارائه دهد ، آگاه است - اما در بیشتر موارد مدیریت این ریسک یک مورد نظارت کامل بر روی نمونه کارها هر مشتری است.

روش های مختلفی برای کاهش قرار گرفتن در معرض ارز یا به حداقل رساندن احتمال تأثیر جانبی وجود دارد ، به ویژه ناظر از عوامل کلان اقتصادی که نشانگر تغییر بالقوه در نرخ ارز است.

نوسانات ارزی ممکن است سودمند باشد نه مضر ، و انتقال صندوق ها به اقتصادهای مطلوب ممکن است پس از بررسی نمونه کارها قابل دوام باشد - در راهنمای ما بیشتر بدانید ، شش قدم برای جلوگیری از فلات نمونه کارها سرمایه گذاری.

تعیین ارز پایه خود

پول پایه شما فرقه ای است که بیشتر از آن استفاده می کنید ، که به بزرگترین اهداف مالی شما پیوند می زند. به عنوان مثال ، مهاجران خرید خانه ای در اسپانیا ، یورو به عنوان ارز پایه خود دارند.

محاسبه قرار گرفتن در معرض ارز

مرحله بعدی تجزیه و تحلیل قرار گرفتن در معرض ارز مرتبط با هر دارایی سرمایه گذاری است که شما قصد استفاده از آن را برای تأمین مالی یک فعالیت دارید. اگر قصد دارید هزینه های آموزش و پرورش را در انگلستان تأمین کنید ، ممکن است بخواهید ارزیابی کنید که آیا سرمایه گذاری سرمایه گذاری به یورو راه حل ایده آل است.

یک مشاور سرمایه گذاری می تواند به محاسبه قرار گرفتن در معرض واقعی شما کمک کند ، به ویژه اگر نمونه کارها شما شامل صندوق های متقابل ، ETF یا سهام شرکت چند ملیتی باشد.

متنوع سازی اوراق بهادار سرمایه گذاری

متنوع سازی یک مفهوم اصلی در مدیریت ثروت قوی است و در برخی سناریوها ، ممکن است برای تأمین مالی اهداف مختلف با ارز مناسب ، پرتفوی تقسیم شود.

استخرهای سرمایه گذاری در یک سبد سرمایه گذاری مهاجران می توانند با قرار گرفتن در معرض ارز با هزینه ارز که برای تأمین بودجه آنها در نظر گرفته شده است مطابقت داشته باشد.

محافظت در برابر خطر ارز

رویکرد دیگر ایجاد در پرچین برای هر عنصر با درآمد ثابت از نمونه کارها شما است زیرا حرکات ارزی اغلب در محصولات برگشتی استاتیک طولانی مدت تأثیر دارد. سرمایه گذاری سهام می تواند کمتر در معرض نوسانات ارز باشد ، اگرچه تنوع بین صنایع ، کشورها و کلاسهای دارایی همچنان مهم است.

برخی از مهاجران ممکن است نمی دانند که در صورت عدم تصمیم گیری در مورد بازنشستگی محدود یا در نظر گرفتن یک جابجایی احتمالی آینده ، برخی از بدهی های آینده ارز (مانند مراقبت های بهداشتی ، آموزش ، دارایی یا هزینه های زندگی) در چه مواردی قرار خواهد گرفت.

در این مورد، یک مشاور سرمایه گذاری می تواند به ایجاد یک پرتفوی متعادل، متناسب با انتخاب های بالقوه شما، برای حفظ انعطاف پذیری بدون سرمایه گذاری صرفاً در دارایی های یک حوزه قضایی کمک کند.

سفته بازی ارز به عنوان یک استراتژی سرمایه گذاری

در حالی که راه های زیادی برای جلوگیری از تأثیرگذاری ارز بر ثروت و سبد سرمایه گذاری شما وجود دارد، مدیریت ارز در درجه اول راهی برای کاهش ریسک است تا رویکردی با بازده بالا.

سفته بازی ارز به طور قابل توجهی با سایر محصولات مانند سهام یا اوراق قرضه متفاوت است، زیرا در جایی که یک ارز افزایش می یابد، دیگری کاهش می یابد، بنابراین پتانسیل بلندمدت زیادی برای بازدهی سالم وجود ندارد.

همچنین با توجه به پیچیدگی سیاست و سایر متغیرها، پیش بینی دقیق در مورد حرکات ارز می تواند بسیار دشوار باشد.

پشتیبانی تخصصی در درک و مدیریت ریسک ارز

پرتفوی های سرمایه گذاری چند ارزی با تعادل کنترل شده از دارایی ها و محصولات همیشه سطحی از ریسک را به عنوان بخشی از سرمایه گذاری در نظر می گیرند، اما هدف حداکثر کردن بازده بدون پذیرش ریسک بالاتر از حد ضروری است.

نوسانات چشمگیر در نرخ ارز می تواند بازدهی را در جایی که سرمایه گذاری های بلندمدت با ارزی متفاوت از هزینه اولیه شما نگهداری می شود کاهش دهد، بنابراین درک آن مهم است. قدرت خرید به ارزش واقعی دارایی ها و ثروت شما اشاره دارد که به شما امکان می دهد در امور خروجی خرج یا سرمایه گذاری کنید.

بنابراین، اگر بخش عمده ای از پرتفوی شما به ارزی متفاوت از ارز پایه شما است، توصیه می شود برای تعیین اینکه آیا هر گونه تغییری لازم است، یک بررسی سبد انجام دهید.

در یک بازار مالی جهانی شده، راه های متعددی برای ایجاد یک سبد کارآمد بر اساس اهداف، جدول زمانی و انتظارات شما وجود دارد.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد ارزیابی ریسک ارزی، همسویی سرمایه گذاری ها با برنامه هایتان یا بررسی دارایی های فعلی تان، لطفاً در صورت امکان با چیس بوکانان تماس بگیرید.