پنج اصل برای یک استراتژی سرمایه گذاری بلند مدت

علاوه بر پس انداز برای اهداف بلند مدت خود، باید سرمایه گذاری نیز داشته باشید. همانطور که برنامه ریزی می کنید این دستورالعمل ها را به خاطر بسپارید.

اگر به این فکر می کنید که چگونه برای اهدافی که هفت سال یا بیشتر فاصله دارند، هزینه کنید، باید اکنون پس انداز و سرمایه گذاری کنید. این پنج راه کلیدی را برای کمک به پیگیری اهداف سرمایه گذاری بلندمدت خود در نظر بگیرید.

1. سرمایه گذاری های خود را با اهداف خود مطابقت دهید

اهداف خود، چارچوب زمانی خود را برای دستیابی به آنها و میزان ریسکی که به عنوان یک سرمایه گذار حاضر به انجام آن هستید را بدانید. بیشتر سرمایه‌گذاری‌ها در یکی از پنج طبقه دارایی قرار می‌گیرند که از «محافظه‌کارانه» تا «خطرناک» متغیر است. معادل‌های نقدی (شامل وجوه بازار پول، اسناد خزانه‌داری ایالات متحده و گواهی‌های سپرده کوتاه‌مدت (CD)) در انتهای طیف محافظه‌کارانه‌تر قرار دارند، در حالی که سهام (سهام) در انتهای طیف پرریسک‌تر قرار دارند. سرمایه‌گذاری‌های تضمین‌شده (محصولات با نرخ ثابت با پشتیبانی توانایی پرداخت مطالبات ناشر)، سرمایه‌گذاری‌های با درآمد ثابت (اوراق اوراق قرضه و صندوق‌های اوراق قرضه)، و املاک و مستغلات، معمولاً در وسط قرار می‌گیرند.

2. "تخم مرغ" خود را در میان سبدهای متعدد پخش کنید

وقتی پس انداز خود را در سرمایه گذاری های مشابه نگه می دارید، می توانید پول خود را در معرض خطر بیش از حد قرار دهید یا بازده احتمالی را از دست بدهید. تنوع، یا توزیع پس انداز خود را در چندین طبقه دارایی در نظر بگیرید. علاوه بر سرمایه‌گذاری در بین طبقات دارایی، می‌توانید با سرمایه‌گذاری در چندین زیرمجموعه در کلاس‌های دارایی، تنوع ایجاد کنید. لطفاً توجه داشته باشید که هیچ تضمینی وجود ندارد که تخصیص دارایی ریسک را کاهش دهد یا بازده را افزایش دهد.

3. سعی نکنید زمان بندی بازار را تعیین کنید

زمان‌بندی بازار زمانی است که پول خود را به داخل و خارج از سهام منتقل می‌کنید تا سعی کنید اوج‌های عملکرد را به دست آورید و از پایین‌ترین حد اجتناب کنید. این بسیار خطرناک است و حتی باتجربه ترین سرمایه گذاران نیز تحت تأثیر آن قرار می گیرند. اگر سهام خود را در یک دوره نزولی بفروشید، اگر قیمت ها دوباره بالا رفت، ممکن است سود را از دست بدهید. به خاطر داشته باشید که از نظر تاریخی، بازار سهام پس از رکود گسترده بهبود یافته است، اگرچه عملکرد گذشته تضمینی برای نتایج آتی نیست.

میانگین‌گیری هزینه‌های دلاری شامل سرمایه‌گذاری مقدار دلاری معینی در فواصل زمانی منظم، بدون توجه به نوسانات بازار است.

4. یک برنامه خرید تنظیم کنید – و به آن پایبند باشید

میانگین هزینه دلار شامل سرمایه گذاری مبلغ دلار تعیین شده در فواصل منظم ، صرف نظر از نوسانات بازار است. میانگین هزینه دلار به ویژه در یک استراتژی سرمایه گذاری بلند مدت مفید است. هنگامی که وقتی قیمت آن پایین آمد ، روی چیزی سرمایه گذاری می کنید ، واحدهای بیشتری از سرمایه گذاری برای پول خود را دریافت می کنید که می تواند میانگین هزینه شما برای هر واحد را کاهش دهد. و هرچه هزینه شما برای سرمایه گذاری پایین تر باشد ، بازده بالقوه شما بیشتر می شود.

هنگامی که به طور مرتب در یک حساب پس انداز و سرمایه گذاری ، مانند یک حساب در برنامه پس انداز بازنشستگی خود در محل کار خود مشارکت می کنید ، از میانگین هزینه دلار استفاده می کنید. به خاطر داشته باشید که میانگین هزینه دلار نمی تواند سود شما را تضمین کند یا از شما در برابر خطر ضرر محافظت کند. این شامل سرمایه گذاری مداوم در اوراق بهادار بدون در نظر گرفتن نوسان سطح قیمت اوراق بهادار است. به عنوان یک سرمایه گذار ، توانایی مالی خود را برای ادامه شرکت در میانگین هزینه های دلار در دوره هایی با سطح پایین قیمت در نظر بگیرید.

5. زبانه ها را در مورد پیشرفت خود نگه دارید

حداقل یک بار در سال ، نگاهی تازه به نمونه کارها خود بیندازید. با گذشت زمان ، نوسانات بازار می تواند تخصیص دارایی شما را از تعادل خارج کند. هنگامی که این اتفاق می افتد ، می توانید پول را بین سرمایه گذاری ها جابجا کنید تا سبد خود را مطابق با تخصیص دارایی مورد نظر خود نگه دارید.

همچنین مهم است که هر زمان که زندگی شما تغییر کند ، دوباره به تخصیص دارایی خود بپردازید - به عنوان مثال ، اگر افزایش می یابید ، ازدواج کنید ، یک نوزاد داشته باشید یا طلاق بگیرید. ممکن است در نهایت تصمیم بگیرید که با سرمایه گذاری های خود ریسک کم یا بیشتر داشته باشید.

هر زمان که تخصیص دارایی خود را بررسی کنید ، اطمینان حاصل کنید که نمونه کارها به اندازه کافی متنوع است تا سطح ریسکی را که برای سرمایه گذاری کوتاه مدت و طولانی مدت راحت هستید ، حفظ کنید. در حالی که متنوع سازی به کاهش ریسک کمک می کند ، هیچ تضمینی وجود ندارد که از ضرر درآمد محافظت کند.